Слив фирмы чтобы не платить долги судебная практика

Юридический журнал для тех, кто хочет большего

или блог нашей юридической фирмы «Солнцева и партнёры»

Типы должников и как взыскивать долги с них

Долговая безопасность бизнеса.

Часть 1. Типы должников и как взыскивать долги с них

Станислав Солнцев, управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры»

Станислав Солнцев, управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры», которая специализируется на взыскании проблемной задолженности и предотвращении её появления, совместно с журналом «Компании» запускает серию публикаций о долговой безопасности бизнеса. Серия статей может быть полезная практически в любой сфере хозяйствования от оказания услуг до передачи товара на реализацию торговым сетям.

Долговая безопасность представляет собой комплекс вполне понятных практически для любого предпринимателя действий, однако выполнить все с достаточной внимательностью бывает — не хватает юридических знаний, а чаще всего – подобные «процедуры» тормозят, как кажется бизнесу, процесс зарабатывания денег. Однако именно на нежелании вникать в детали и проверять своих контрагентов, предлагаемые ими документы, желании быстрее получить деньги или начать исполнять договор и построена схема работа большинства неблагонадёжных «партнёров».

Долговая безопасность представляет собой реализацию следующей схемы:

  1. Информационная безопасность бизнеса (защита коммерческой и другой тайны, персональных данных)
  2. Проверка контрагентов на благонадёжность
  3. Отлаженная система договорной работы
  4. Разработка и реализация системы риск-менеджмента
  5. Классификация задолженности по категориям для принятия управленческих решений
  6. Превентивные меры в отношении долговых проблем
  7. Претензионно-исковая работа
  8. Привлечение коллекторских агентств для взыскания проблемной задолженности или взыскание собственными юридическими отделами

Сегодня я расскажу о ситуации, когда задолженность уже возникла и как правильно и эффективно воздействовать на должника в зависимости от его типа. Если вы только решили задуматься на тем, как вам взыскать «зависшие» деньги, то в первую очередь надо классифицировать должников на тех:

  1. кто платит, но мало или только «из-под палки»,
  2. кто платит, но только по новым поставкам, старые же не оплачивает или оплачивает частично,
  3. кто не платит совсем,
  4. «кидалы».

Первая группа требует проведения переговоров, чтобы понять причину таких неплатежей. Чаще всего имеет смысл согласовать график платежей, установив дополнительную ответственность в виде неустойки и\или коммерческого кредита (в т.ч. на прошлые поставки), чтобы простимулировать платить по графику, а не когда вздумается. К тому же появляется стимул делать это, так как в противном случае долг будет ощутимо расти (коммерческий кредит и неустойка должны этому способствовать). Надо объективно посмотреть на ситуацию – есть смысл ждать и получать хоть какие-то деньги с должника, который объектов находится в сложном финансовом состоянии (сезонность в бизнесе, стечение неблагоприятных обстоятельств, корпоративные конфликты и т.п.), но дисциплинирован и мотивирован платить. Или оплата производиться только в крайнем случае, когда вы в очередной раз обещаете подать на него в суд и «наслать коллекторов». В последнем случае скорее всего денежные средства у должника есть, просто он не видит необходимости платить вам первому, вы не в приоритете. Ваша задача состоит в том, чтобы законными методами объяснить должнику, что вы именно тот, кому быть должным очень невыгодно и неприятно.

Мы так же рекомендуем, если должник убеждает, что «не может быть такого, что он не вернёт долг», просить его предоставить обеспечение – залог движимого или недвижимого (обычно при крупных суммах) имущества, личное поручительство, поручительство его партнёров и других его фирм. Чем больше поручителей, тем выше вероятность взыскания долга. Отличной практикой является изначальная работа с новыми и непроверенными покупателям, кому предоставляется отсрочка платежа, с поручительством или залогом, если речь идет о существенных для вашего бизнеса суммах. Либо, когда процент невозвратов по таким «новым покупателям» стабильно велик. Проверить должника очень просто: если вы уверены, что оплатите, то риска для вас никакого нет. Отказ от такого поручительства означает, что должник в действительности не уверен, что вернёт деньги. Не стоит забывать, что право залога недвижимого имущества регистрируется в Росреестре (для земли и объектов капитального строительства), а залог иной недвижимости как морские и речные, воздушные суда регистрируются в отдельных специальных реестрах. Движимое имущество уже несколько лет тоже подлежит своеобразной «регистрации» — подачи уведомления о залоге нотариусу, которые ведут реестр залогов. Нет такой записи и залога тоже нет.

Вторая группа – это те, с кем сразу надо прекратить дальнейшую работу без предоплаты, если для вас такие контрагенты-должники не перспективные или основные клиенты. В противном случае для вас будет дилемма – рвать отношения или смириться, мягко воздействуя на должника. К примеру, сокращением срока отсрочки или её суммы.

Третья группа, как и любая другая предполагает выход на руководство должника и проведение переговоров с направлением претензии, которая для взыскания задолженности в судебном порядке между организациями (ИП в том числе), с 1 июня 2016 г. является обязательной. Поэтому не стоит терять ещё один месяц, после которого вы только сможете подать в суд. Отправляйте сразу же претензию контрагенту и после даты отправки ждите 30 календарных дней. Претензия должна содержать все будущие требования, которые вы хотите изложить в иске – основной долг либо возврат товара, неустойка, неосновательное обогащение, убытки и др. В обязательном порядке претензия отправляется на юридический адрес, а для ИП на адрес регистрации как физического лица по месту жительства. Не лишним будет отправить претензию и по фактическому адресу. Во всех случаях отправляем заказным, чтобы можно было отследить получение претензии, что можно сделать через сайт Почты России pochta.ru. Если по договору у вас предусмотрен другой срок для ответа на претензию, то в суд подавать можно по истечении указанного срока. Если в договоре предусмотрено, что претензионный порядок соблюдать не надо, то можете сразу подавать иск в арбитражный суд.

С точки зрения психотипов должники (руководства или собственников должников) мы для себя классифицируем их на виды:

  • Обещающие, но никогда не сдерживающие своё обещание оплатить. Такие должники готовы вам пообещать всё что угодно, лишь бы вы от них сегодня отстали. Но их легко проверить, предложив подписать соглашение о таких договоренностях. Они обычно ничего не подписывают и на повторные встречи не приходят. А если приходят, то вы сможете посмотреть экранизацию известного фильма «День сурка» про из раза в раз повторяющийся день. Способ бороться с такими должниками – ловить на противоречиях, формализовать работу с должником и установить для него временные рамки на реакцию – предложение встретиться или заплатить к определенному сроку, претензия с конкретным сроком, переговоры, более жесткая претензия с ещё меньшим сроком, иск должнику, иск в суд.
  • Обоснованная причина. Такие должники всегда имеют причину, по которой они не могли и не могут вам заплатить. Иногда это просчёты в бизнесе, у других – личные проблемы (постоянно умирают и болеют родственник). Если они должны и другим кредиторам, то пообщайтесь с ними. Вы поймёте, что у руководителя вашего должника нет столько родственников, чтобы умирать или болеть так часто.
  • Отказники. Такие должники не идут на контакт или демонстративно отказываются платить. Часто не утруждают себя поиском причины. Это часто конкретные и простые в разговоре люди. Рекомендуется сразу — претензия и иск в суд. Они часто ссылаются на то, что претензию не получали, но «по понятиям» без претензии они не знали, что всё так серьезно.
  • Забывчивые. Самый «благодарный» тип должников, которые попросту в силу своей несобранности, плохой платёжной дисциплины забыли вам заплатить. Напоминайте им чаще о себе.
  • Сутяжники. Редкий, но встречающийся тип должников, которые готовы судиться с вами за сущие копейки, доказывая свою правоту. Часто тратят на юристов больше денег, чем получают от таких дел.

Вся работа с должниками должна быть построена на системности, ограничении в сроках реакции на ваши письма, неотвратимости наступления тех действий, которые вы демонстрируете. Вообще демонстрация ваших возможностей более эффективна, чем реальное их использование.

Злостных неплательщиков имеет смысл поставить на мониторинг с помощью специальных сервисов, к примеру, как Спарк, Картотека, Контур Фокус, Casebook, чтобы следить за должниками:

  • когда они подают документы на изменение в учредительные документы и ЕГРЮЛ (смена участников – часто это «слив фирмы», директора, юридического адреса);
  • подача заявления на ликвидацию;
  • размещения сообщения о предстоящем банкротстве на сайте ЕФРСБ;
  • заявление о собственном банкротстве в арбитражный суд;
  • поданные иск, проигранные и выигранные дела должника.

Многое из этого можно увидеть и через бесплатные сервисы:

Однако указанные выше сервисы-агрегаторы предоставляю куда больше возможностей для наблюдения за должниками без необходимости каждый день проверять всех через все эти ресурсы. Есть возможность посмотреть сведения обо всех «проблемных точках» практически одним кликом, либо получать на электронную почту информацию практически в реальном времени обо всех изменения в состоянии должников. Именно такими платными сервисами пользуемся мы — профессиональные взыскатели задолженности.

Не лишним будет проверить, не учредили ли владельцы должника или иные лица по тому же или другому адресу новую фирму. К сожалению, сделать это через бесплатные сервисы не получится. Нередко недобросовестные предприниматели регистрируют по несколько компаний с одинаковыми названиями и даже на одних и тех же участников, с одними и теми же директорами. Такие компании отличаются только по ИНН. Всё это свидетельствует о том, что они могут планировать «бросить» фирму, которая накопила долги. Более «продвинутые» регистрируют фирмы сразу на других лиц – когда на доверенных, иногда — на работников, но часто – на подставных лиц.

В процессе работы с отсрочкой оплаты или, когда накопилась задолженность, не лишним будет проверить, нет ли покупателей, которые стали приобретать за наличку ваш товар или услугу, так как вы перестали с ними работать «по договору». Так же не лишним будет ввести за правило отслеживать, кому вы отгружаете товар, нет ли по этим адресам ваших должников, которые «перешли» на работу с вами от имени других фирм. Это свидетельствует о том, что они в вас заинтересованы и у вас есть рычаг для воздействия на должника.

Четвёртая группа – это «кидалы» или мошенники, которые изначально и не планировали платить вам деньги. Они могут сменить фирму, офис, город, использовать поддельные печати или просто делать фотомонтаж из подписей и печатей существующих или выдуманных фирм, отправляя вам «подписанный договор» на email. Чаще всего такие мошенники не покупают товары, а сами их продают. Всё же сбывать похищенный товар, даже весьма ликвидный, куда сложнее, чем снять деньги через фирму, зарегистрированную на подставных лиц, выведя деньги на карточку такого же номинального директора. Все эти операции легко отслеживаются и если будет установлено, что целью таких людей не было поставка товара или наоборот оплата денег за товар, то мы имеем дело с классическим мошенничеством (ст. 159 УК РФ). В таком случае имеет смысл незамедлительно подать заявление в полицию по месту нахождения вашей фирмы. Не стоит питать больших иллюзий, что деньги вам скоро или когда-нибудь вернуться. Скорее это стоит делать для того, чтобы в будущем таких случаев становилось меньше.

Серия публикаций «Долговая безопасность бизнеса»

Управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Станислав Солнцев

май 2017 г. специально для журнала «Компании»

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

Другие публикации:  Мировой суд тобольский район

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем «до зарплаты» под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор. «Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данил Шерстобитов. — Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности». Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании. Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. «По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги», — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы. «Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали», — рассказал ТАСС замдиректора СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР») Андрей Паранич. Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать. Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. «Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают», — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей. «В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности», — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят. «Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком», — пояснил зампред правления коллекторской компании «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов. Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он. «Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства», — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

«Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания», — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. «Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен», — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. «Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства», — пояснил Галицких.

Тем не менее случаи прощения долга бывают. «Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью», — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если «заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим».

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. «Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе».

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки. Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан. Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

«Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными», — пояснил Андрей Паранич. Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг. «На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет», — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, «существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года», говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария Степанова, Алена Филиппова

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

  • единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). «Смена директора или участников общества чаще всего означает подготовку «слива» должника», – заметил руководитель проектов Бюро присяжных поверенных Фрейтак и Сыновья Фрейтак и Сыновья Федеральный рэнкинг II группа Налоговое право и налоговые споры 15 место По размеру выручки на юриста 44 место По размеру выручки Федеральный рейтинг II группа Налоговое право и налоговые споры 15 место По размеру выручки на юриста 44 место По размеру выручки × Виктор Спесивов;
  • картотека арбитражных дел и сайты судов общей юрисдикции – на случай, если кто-то ещё ждет денег от вашего должника или он сам решил обанкротиться;
  • центр раскрытия корпоративной информации – если у должника есть обязанность по публичному раскрытию информации. Там можно увидеть уменьшение уставного капитала и некоторые сделки;
  • база данных исполнительных производств. В этой базе есть информация о долгах контрагента;
  • единый федеральный реестр сведений о банкротстве и вестник государственной регистрации – чтобы успеть своевременно предъявить требования в рамках банкротства и ликвидации.
Другие публикации:  Системные требования для автокад 16

Партнер ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рэнкинг II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Банкротство 21 место По размеру выручки на юриста 35 место По размеру выручки 29-31 место По количеству юристов Федеральный рейтинг II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Банкротство 21 место По размеру выручки на юриста 35 место По размеру выручки 29-31 место По количеству юристов × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Ильяшев и Партнеры Ильяшев и Партнеры Федеральный рейтинг III группа Банкротство × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рэнкинг I группа ГЧП/Инфраструктурные проекты II группа Арбитражное судопроизводство II группа Антимонопольное право II группа Комплаенс II группа Коммерческая недвижимость/Строительство II группа Банкротство III группа Корпоративное право/Слияния и поглощения III группа Налоговое право и налоговые споры III группа Уголовное право и процесс 10 место По размеру выручки 13 место По размеру выручки на юриста 12 место По количеству юристов Федеральный рейтинг I группа ГЧП/Инфраструктурные проекты II группа Арбитражное судопроизводство II группа Антимонопольное право II группа Комплаенс II группа Коммерческая недвижимость/Строительство II группа Банкротство III группа Корпоративное право/Слияния и поглощения III группа Налоговое право и налоговые споры III группа Уголовное право и процесс 10 место По размеру выручки 13 место По размеру выручки на юриста 12 место По количеству юристов × Мария Терёшкина.

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве.

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рэнкинг I группа ГЧП/Инфраструктурные проекты II группа Арбитражное судопроизводство II группа Антимонопольное право II группа Комплаенс II группа Коммерческая недвижимость/Строительство II группа Банкротство III группа Корпоративное право/Слияния и поглощения III группа Налоговое право и налоговые споры III группа Уголовное право и процесс 10 место По размеру выручки 13 место По размеру выручки на юриста 12 место По количеству юристов Федеральный рейтинг I группа ГЧП/Инфраструктурные проекты II группа Арбитражное судопроизводство II группа Антимонопольное право II группа Комплаенс II группа Коммерческая недвижимость/Строительство II группа Банкротство III группа Корпоративное право/Слияния и поглощения III группа Налоговое право и налоговые споры III группа Уголовное право и процесс 10 место По размеру выручки 13 место По размеру выручки на юриста 12 место По количеству юристов × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство.

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Sameta Sameta Федеральный рэнкинг III группа Арбитражное судопроизводство III группа Налоговое право и налоговые споры 16-18 место По количеству юристов Федеральный рейтинг III группа Арбитражное судопроизводство III группа Налоговое право и налоговые споры 16-18 место По количеству юристов × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей.

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Sameta Sameta Федеральный рэнкинг III группа Арбитражное судопроизводство III группа Налоговое право и налоговые споры 16-18 место По количеству юристов Федеральный рейтинг III группа Арбитражное судопроизводство III группа Налоговое право и налоговые споры 16-18 место По количеству юристов × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев.

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов.

Россиянам разрешили не платить по долгам

Раньше объявить себя финансово несостоятельными могли только юридические лица — то есть разные фирмы и компании. Теперь такая возможность появилась и у простых людей. Что это влечет за собой? И какие нюансы нужно знать?

Другие публикации:  Как оформить товар купленный на рынке

ТИПИЧНАЯ ИСТОРИЯ

Новый телефон, автомобиль, ремонт в квартире по последнему слову дизайна и техники. Саша привык жить с размахом. Только зарабатывать на свой образ жизни не научился. Красиво жить помогали банки.

— Я брал кредиты. Первый раз было страшно: верну ли. Но сумма тогда была крохотная. Легко рассчитался. Потом понравилось. Менеджеры из банков уже сами звонили и предлагали дать в долг. А потом начались проблемы с работой. Денег перестало хватать даже на себя, не то что на кредиторов. Просрочка росла, а заодно и штрафы. Не успел оглянуться, а сумма кредитов уже за миллион зашкаливает, — рассказывает заемщик.

Да — так жить глупо. Да — неосмотрительно. Но не думайте, что наш Саша — такой один, исключительный. В России каждый пятый кредит просрочен. Для таких незадачливых должников теперь появился закон. Они могут объявить себя банкротами. Обязательное условие: чтобы долг был больше 500 тыс. рублей, а просрочка по платежам — от трех месяцев.

— Это минус закона. Многие нуждающиеся в этой процедуре имеют гораздо меньшую задолженность, — отмечает профессор Академии управления МВД России Иван Соловьев .

НЕТ ДОЛГА — НЕТ ПРОБЛЕМ

— Закон дает шансы очень многим заемщикам освободиться от кредитной кабалы. Это валютные заемщики, семьи с несколькими кредитами, которым после выплаты долга не на что жить. Теперь они могут списать долг. Банкротство поможет снизить преступность, связанную с тем, что люди вынуждены искать деньги для погашения кредита, снизит число самоубийств, — уверен глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Раньше если заемщики не могли платить, банк ни за что не оставлял их в покое. Сначала он подавал исковое заявление в суд. По итогам заседания (а решения там были в пользу кредиторов) выдавался исполнительный лист. После чего долги пытались взыскать через службу судебных приставов. Нередко безуспешно. Затем исполнительный лист надо было просто продлевать раз в три года и вновь пытаться получить с заемщика хоть что-нибудь. Эта песнь могла быть вечной. Кредиты переходили и от поколения к поколению, по наследству.

— Раньше долг мог до конца жизни висеть над человеком. Банкротство же позволяет кредиторам как-то завершить отношения с должниками, — комментирует вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов .

Но это не означает, что банки вас вот так пожалели, простили и отпустили. Банкротство — это целая процедура. И материальные издержки здесь тоже будут.

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Начать дело о банкротстве может и заемщик, и тот, кому он должен. Чтобы суд принял заявление должника, надо, чтобы его долговые обязательства превышали активы. Представьте, что у вас в квартире всего и есть-то — беспородная кошка и старенький телевизор. А долгов — на миллион. Значит, вы — потенциальный банкрот. Если же в распоряжении имеются три квартиры, машина и достойный доход, то под эту категорию вы никак не попадаете.

Если заемщик понял, что отдать долги нереально, он идет с заявлением в арбитражный суд. С собой надо захватить кучу документов.

Это сведения о том, чем владеет должник, какой у него состав семьи. Еще потребуется принести выписки с банковских счетов, справки о размере долгов, документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя и т. д. Замучаешься собирать. Конечно, все это могут сделать юристы, но за их работу придется платить. А ведь, кроме этого, будут еще и обязательные расходы. Госпошлина за подачу заявления — 6 тыс. рублей. Оплата услуг финансового управляющего — 10 тыс. рублей. Управляющий — это такой «куратор» банкротного дела. Он оценивает финансовое положение должника, его имущество, составляет план реструктуризации долга.

Суд внимательно изучит все данные. Если он сочтет, что заемщику сложно рассчитаться с кредитором, то заявление будет принято. Дальше может быть несколько решений.

— Человеку, который получает регулярный доход, долг могут реструктурировать. Тогда заемщику предложат в течение максимум трех лет направлять какую-то часть заработков на погашение долгов. Если это невозможно, человек объявляется банкротом, — рассказывает Олег Иванов.

РЕСТРУКТУРИРОВАТЬ НЕЛЬЗЯ БАНКРОТИТЬ

Итак, реструктуризация предполагает, что долги будут погашаться. Как именно — прописывается в специальном плане. Здесь указывается срок выплат, размеры доходов, которые будут идти кредитору и оставаться в семье. План составляет финансовый управляющий. Потом документ надо согласовать с заемщиком, кредиторами и получить одобрение в суде. Когда план будет выполнен, дело о банкротстве закрывается.

Но иногда решение о банкротстве выносится сразу же.

— Я не понимаю, как большинство людей с долгами больше полумиллиона могут неожиданно разбогатеть. По этой причине я не вижу у них шансов реструктурировать кредиты. Для этих заемщиков только банкротство является возможностью выйти из финансовой кабалы, — уверен Дмитрий Янин.

ИТОГО

Что отнимет кредитор

Признание банкротом означает обращение взыскания на имущество. Попросту говоря, оно продается.

Не переживайте: вас не разденут догола. По закону продавать можно не все. Нельзя пустить с молотка единственную квартиру (если только она не ипотечная), транспортные средства, которые куплены для инвалида, одежду, обувь, призы, награды. Но уж если у вас есть еще одна квартира, драгоценности, бытовая техника — будьте готовы с ними расстаться.

Список того, что пойдет на продажу, прописывается в постановлении арбитражного суда. Общая стоимость «продажного» имущества не может быть больше 100 минимальных размеров оплаты труда. Сейчас 1 МРОТ — это 5965 рублей.

— Если деньги, которые получили от продажи, не покрывают всю сумму долга, заемщик все равно не должен возвращать «остаток», — отмечает партнер компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов .

Конечно, при нашей-то находчивости найдутся желающие поживиться. Набрать долгов, переписать имущество на родных и близких и объявить себя банкротом. Но не так все просто.

— После начала процедуры банкротства контроль за расходованием денег возлагается на финансового управляющего. Он запрашивает в регистрирующих органах сведения об имуществе должника, в том числе и о том, что имелось до банкротства. Если должник недавно перевел имущество на третьих лиц, управляющий сможет оспорить эти сделки и вернуть имущество в конкурсную массу, — говорит руководитель гражданско?правового департамента юридической фирмы «Клифф» Дмитрий Гладышев .

Процедура реструктуризации будет длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Банкротство — не дольше полугода. Хотя суд может продлевать этот срок.

ВОПРОС — РЕБРОМ

Есть ли жизнь после банкротства

— Банкротство позволяет вернуть человека к полноценной экономической жизни. Но надо помнить, что при этом должник приобретает статус человека, который прошел через процедуру банкротства, — резюмирует Олег Иванов.

Этот статус означает, что ближайшие пять лет бывший заемщик обязан при обращении в банк сообщать о своем банкротстве. Вряд ли после такого известия выстроится очередь из желающих дать денег в долг. В этот же период нельзя еще раз объявить себя банкротом. Три года экс-должнику запрещается руководить компаниями.

И все же для многих банкротство — последний шанс разорвать замкнутый долговой круг. До принятия закона отношения с банком нельзя было так легко прекратить. Они были подобны пожизненным семейным узам на Филиппинах, где запрещены разводы. Теперь же «разойтись» вполне можно, только будьте готовы отдать своей финансовой «половине» часть имущества.

Где в России лучше кормят

Эксперты назвали самые сытые и голодные регионы

Чем нас травят: Экономят ли производители продуктов на качестве

Если мясо дорожает, а колбаса — нет, значит в нее просто кладут не мясо [опрос КП]

За что Медведев снял главного строителя платных дорог

После проверки Счетной палаты у госкомпании «Автодор» сменился руководитель

В Верховный суд Чечни поступила жалоба от «Газпрома» на списание 9 млрд рублей долгов

Дело уже передано в апелляционную инстанцию

Российский помидор, извини — будем есть турецкие

Отечественные тепличники обещают конец импортозамещения

Хлеб в России должен подорожать на 20%

Пекари утверждают, что статистика нам врет, и не хотят нести убытки из-за роста цен на муку

Рыбаки России встали на защиту своей профессии, запустив акцию #рыбакизаправду

Информационную атаку на отрасль рассмотрели на внеочередном заседании Общественного совета при Росрыболовстве

Как иностранцы в Bloomberg повелись на обещания российского правительства

На Западе поражены программой благоустройства российских городов

Поверочное рабство сменится крепостным правом

Обязанность проверять счетчики с граждан снимут, но услугу монополизируют [подкаст]

Сбербанк отобрал стартапы для Кремниевой долины

Ранее в российско-американском проекте прошли обучение 30 высокотехнологичных бизнес-команд

И смех и гнев: как реагировать на отчеты Росстата о росте экономики и средней зарплате свыше 80 тысяч

2018 год был тяжелым, но ВВП почему-то увеличился на рекордные 2,3 процента

«Роснефть»: формула успеха

На фоне продолжающегося общемирового падения цен на нефть в отчёте за 2018 год нефтяная компания «Роснефть» показывает хорошие финансовые результаты, что особенно заметно на фоне негативной динамики по аналогичным показателям у западных компаний

Центробанк использует терминаторов для борьбы с жуликами

Роботы вынюхивают финансовые пирамиды как добреман-пинчер следы преступника

В Госдуме предлагают оснастить все дома и квартиры детекторами газа и дыма

Депутат Луговой уверен, что это резко снизит число жертв на пожарах

Электронный обман: «Просыпаюсь, а я — генеральный директор фирмы-помойки»

Москвичка неожиданно обнаружила, что кто-то похитил ее личные данные и учредил ООО

Рано обрадовались: пенсии по-старому никто не получит

36 миллионов россиян напрасно подумали, что им не станут повышать пенсионный возраст

В России самый дешевый в Европе бензин для населения

Самое дорогое топливо оказалось в Нидерландах

Никита Кричевский: Наша главная ошибка — жить одним днём!

Известный экономист, профессор — о задержании Арашуковых, продажности и перспективах России в подкасте «Неделя в цифрах» Радио «Комсомольская правда»

Из-за злых начальников Россия теряет ежегодно 2 миллиарда долларов

По оценкам специалистов, с грубым стилем управления сталкивались 56% опрошенных

Газпромбанк значительно повысил ставки по вкладам

Госбанк предлагает размещать у него деньги по ставке превышающей 8% годовых

Сергей Степашин: Центробанку надо не доллары закупать в рекордных суммах, а инвестировать в экономику своей страны

Об этом экс-премьер России заявил в эфире Радио «Комсомольская правда» [аудио]

Арас Агаларов: Курс рубля у нас мог бы стоять — как бронепоезд, 60 — и точка! Но кто-то этого не хочет

Президент компании «Крокус» — в эфире Радио «Комсомольская правда»

Россияне бросились скупать золотые червонцы: ждать ли запрета доллара в стране

Золота у нас становится все больше и больше. Казалось бы, это должно только радовать, но почему-то вызывает беспокойство

Возрастная категория сайта 18+

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *