Обязательна ли страховка от несчастного случая при осаго

Содержание:

Страховой брокер «Поволжье-гарант»

Все услуги по страхованию в Нижнем Новгороде

СТРАХОВАНИЕ КАСКО и ОСАГО — ИНТЕРЕСНЫЕ ПОДРОБНОСТИ:
• Особенности страхования ОСАГО
• Особенности страхования КАСКО
• ОСАГО и страхование от несчастных случаев
• Особенности страхования от несчастных случаев
• О выплатах по ОСАГО
• Задержки выплат по ОСАГО. Защита прав страхователя
• Увеличение лимита выплат по ОСАГО
• Урегулирование убытков по КАСКО

ОСАГО и страхование от несчастных случаев

В настоящее время сложилась парадоксальная ситуация: все автомобили, разъезжающие по просторам нашей родины, застрахованы по ОСАГО или КАСКО, а люди, находящиеся в этих машинах, часто не имеют никакой страховки! И после этого мы еще говорим о ценности человеческой жизни.

Стоит задуматься и понять, что потери, которые грозят человеку в случае автоаварии, несоизмеримы со стоимостью даже самого дорогого железного коня. И это касается не только материальных потерь, но и множества других факторов: травма может поставить крест на карьере спортсмена, привести к длительному расстройству здоровья, что не позволит вам работать в полную силу, многие жизненные планы могут рухнуть. А сколько горя вы можете принести родным и близким, которые вас любят.

В среде автолюбителей бытует ложное мнение, что в случае дорожно-транспортного происшествия, виновником которого являетесь не вы, можно спокойно рассчитывать на возмещение всех убытков по полису ОСАГО причинителя вреда. Однако в соответствии с действующими правилами Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то есть ОСАГО, расходы на лечение и уход за потерпевшим, возмещаются только в том случае, если потерпевший не имеет права на их бесплатное получение.

А так как наша медицина по всем официальным заявлениям, в основном, бесплатна, и каждый гражданин нашей страны имеет право на получение бесплатной медицинской помощи за редкими исключениями, то . делайте выводы сами. Скорее всего, компенсацию по ОСАГО вы получите в виде индейской хижины под названием «фиг вам» и лечиться будете за свои кровные. По статистике на выплаты по полисам ОСАГО в части причинения вреда жизни и здоровья потерпевших приходится менее 3% от общего объёма выплат! Такова суровая правда жизни.

Аналогичная ситуация и с предстоящим ремонтом вашего автомобиля в случае ДТП не по вашей вине. По закону его стоимость должен оплатить виновник происшествия. Думаю, что в классической ситуации многих анекдотов, когда иномарка под названием Запорожец врезается в другую иномарку под названием Мерседес №600, ничего хорошего владельцу шестисотого не светит. Процедура возмещения грозит превратиться в длительную тяжбу, требующую затрат времени, моральных сил и денег с неясной перспективой получения положительного результата.

И уж совсем грустная ситуация с ОСАГО складывается, если вы являетесь пострадавшим в аварии, произошедшей по вашей вине. Все затраты на лечение, ремонт автомобиля и т.п. будут за ваш счет, причем пострадавшие друзья, приятели, сослуживцы и просто случайные попутчики, в свою очередь, вправе потребовать от вас возмещения причиненного им вреда.

Реальную финансовую помощь в подобной ситуации может обеспечить лишь страхование водителя и пассажиров транспортного средства от несчастного случая.

Этот риск, называемый так же страхованием жизни и здоровья водителя и пассажиров транспортного средства, может быть включен по желанию страхователя (владельца автомобиля) в стандартный полис страхования автомобиля практически всеми российскими страховщиками.

Действие страхования распространяется на всех лиц, находящихся в салоне застрахованного автомобиля. Таким образом и водитель и его пассажиры автоматически становятся застрахованными на всё время поездки.

Важный момент состоит в том, что страховые выплаты при страховании от несчастного случая производятся пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия независимо от того, кто виноват в аварии — водитель застрахованного автомобиля или другой участник дорожного движения.

При заключении договора страховании от несчастного случая необходимо обратить внимание на набор страховых случаев, по которым выплачивается страховое возмещение. Этот набор у разных страховщиков отличается. Подавляющее большинство страховщиков выплачивает возмещение в случаях смерти застрахованного, постоянной утраты общей трудоспособности, то есть инвалидности, а так же в случаях травм. При этом в договоре страхования может быть много «подводных камней», которые не сразу видны, особенно, если страхователь не достаточно «подкован» в этом вопросе.

В следующей статье расскажем об этих существенных нюансах договора страхования от несчастного случая.

В любом случае, все же лучше не рассчитывать на свои силы, пытаясь вникнуть во все тонкости страхового дела, а обратиться к профессионалам.

Обратившись к нам, вы будете застрахованы у друзей. Мы ждем вас!

При возникновении любых вопросов по страхованию Вы всегда можете обратиться к нам по телефону, электронной почте или оставить сообщение на странице Контакты или в Гостевой книге.

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Выбирая полис, важно рассмотреть возможные пункты страхования жизни и здоровья а также объемы страховых выплат.

По полису можно заcтраховать от возможных рисков не только себя, но и близких.

Для детей имеются специальные страховые программы, покрывающие риски в том числе спортивных травм.

Страхование сотрудников
от несчастных случаев и болезней — актуальное решение для компаний любого уровня.

Специализированная комплексная программа страхования поможет решить многие вопросы, связанные с лечением серьезных заболеваний..

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.

Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:

  • травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
  • госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
  • полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
  • смерть вследствие несчастного случая.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Виды и формы страхования от несчастных случаев

Существуют две формы страхования от несчастных случаев:

  • индивидуальное страхование;
  • групповое (корпоративное) страхование.

При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо (Страхователь) страхует себя или кого-то другого (Застрахованного), уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом (коллективном) страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем.

Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам (опасные производства).

Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника – финансовую поддержку его семьи.

Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное.

Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи.

Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное.

Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика.

При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию (здоровья и профессиональной деятельности) пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного.

Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать. Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя (юридического или физического лица), а не в силу закона.

Правила и условия страхования от несчастных случаев

Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление (письменное или устное) в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы.

Другие публикации:  Заявление принято в ведомстве

Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя (обычно от 18 до 65 лет), состояние здоровья застрахованных лиц (обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп).

Сроки страхования от несчастных случаев:

  • круглосуточно,
  • на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно,
  • только на время работы,
  • на специально оговоренное время (например, на время занятий в спортивной секции).

В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня (например, нахождение пассажира в пути) до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже – на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью.

Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0.12% до 10 % в зависимости от набора рисков. Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом – такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию – страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование – это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких.

Второй вариант – оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т.п. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту. Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем.

Что делать при наступлении страхового случая?

  • Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
  • Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.
  • Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.
  • В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).
  • При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).
  • Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.
  • Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

Тарифы страхования от несчастных случаев

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

Факторы, определяющие величину страховых взносов:

  • профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);
  • образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);
  • возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);
  • пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);
  • состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);
  • страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);
  • количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);
  • срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);
  • количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);
  • политика страховой компании.

Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.

Выплаты при возникновении страхового случая

Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.

При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.

При полной утрате трудоспособности, инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности:

  • I группа – 75, 80, 100 %,
  • II группа – 60, 70, 75 %,
  • III группа – 40, 45, 50 %.

Выплаты по травмам, переломам, тяжким телесным повреждениям, операциям чаще всего осуществляются согласно утвержденным компанией таблицам выплат, которые устанавливают размер выплаты в % от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая.

По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т.д.

Где купить страховку от несчастного случая?

На российском рынке представлены разнообразные предложения по страхованию от несчастных случаев. Выбирая страховую компанию для заключения договора, позаботьтесь о надежности ваших вложений и гарантии достойной страховой защиты.

Среди российских страховщиков особое доверие вызывает компания ВТБ Страхование, существующая в России с 2000 года. Исключительно высокий уровень надежности ВТБ Страхование подтвержден авторитетным агентством «Эксперт РА» и многими другими рейтинговыми компаниями. Компания предлагает шесть программ страхования от несчастных случаев: «ОтЛичная Защита», «ОтЛичная Защита Джуниор», «ОтЛичная Защита Семейная», «Физкульт-Привет!», «Управляй здоровьем!», «Клещевой энцефалит». По одному полису можно застраховать несколько человек, что удобно для спортивных команд или секций. Полисы серии «ОтЛичная Защита» можно приобрести онлайн.

Гибкие предложения от ВТБ Страхование дают возможность клиенту застраховаться на короткий или длительный срок, включить в полис узкий перечень наиболее востребованных рисков (смерть, инвалидность, травма, в летний период – укус клеща) или обеспечить широкое страховое покрытие. Полис «Физкульт-Привет!» уже включает в себя перечень самых вероятных рисков и имеет оптимальную фиксированную цену. Его можно приобрести для себя или в подарок. Чтобы обеспечить надёжную страховую защиту, достаточно просто активировать полис на сайте www.vtbins.ru.

Застраховать своё здоровье можно на сумму до 3 миллионов рублей в любой удобной для вас валюте (рубли, евро, доллар). Страховые выплаты производятся в течение 10 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО или можно без него

ОСАГО без страхования жизни — возможно ли приобрести такой полис? Этот вопрос возникает у многих автолюбителей в связи с тем, что в последнее время страховые компании начали активно предлагать сопутствующие страховые услуги в качестве обязательных: страхование жизни, дополнительное страхование автогражданской ответственности и т.п. Разберемся, как не переплатить страховщикам.

Навязывание дополнительных услуг при страховании автомобиля

Уже не первый год складывается такая ситуация, что многие страховые компании, причем достаточно крупные и потому надежные, отказывают своим клиентам в оформлении страхового полиса ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни и здоровья.

При этом все прекрасно понимают, что понуждение к заключению договора недопустимо и явно противоречит и основным принципам гражданского законодательства, и даже положениям конституции.

Однако далеко не все автовладельцы начинают отстаивать свои права или обращаются в правоохранительные органы. Объясняется такое нежелание «связываться» очень просто: страховка закончилась, значит, использовать автомобиль уже нельзя, и следовательно, придется либо идти на принцип, отстаивать свое право и надолго пересаживаться на общественный транспорт, либо молча заплатить и сэкономить силы, деньги и время.

Такие рассуждения автовладельцев, разумеется, на руку страхователям, которые без зазрения совести пользуются невыгодным положением автомобилистов.

ОСАГО: обязательно ли страховать жизнь при страховании машины?

Страховать жизнь при покупке полиса ОСАГО обязательно. Именно так считает большинство автовладельцев, которым волей-неволей приходится ежегодно оформлять еще ряд сопутствующих услуг. К таковым можно отнести:

  • излюбленное страховыми агентами страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества, в том числе жилья или движимого имущества в жилом помещении;
  • прохождение технического осмотра автомобиля только на указанной страховой компанией станции технического обслуживания.

Важно понимать одно: принудить вас заключать ненужный договор страхования либо пользоваться теми или иными условиями не может и не должна ни одна страховая компания. И доказательством тому служат ГК, закон об ОСАГО и Конституция РФ.

Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании

Как знают уже, наверное, все автолюбители, со 2 августа 2014 года началась масштабная модернизация действующего законодательства об обязательном страховании имущества владельцев транспортных средств. В ходе этой модернизации в силу уже вступили такие поправки:

  1. «Безальтернативное возмещение убытков» — участник дорожно-транспортного происшествия теперь не имеет права обращаться в страховую компанию по собственному выбору. Теперь каждый пострадавший за компенсацией должен обратиться именно к своему страхователю.
  2. Для страховщиков, которые заключили договор позднее 2 августа 2014 года, увеличены лимиты выплат по европротоколу, то есть по составленным участниками ДТП документам, без приглашения на место аварии сотрудника ГИБДД или комиссаров. Важно отметить, что сделать это необходимо не позднее чем через 5 дней после совершения ДТП.
  3. Установлен список банков, в которые может обращаться страховая компания для хранения своих свободных средств.
  4. Определена ответственность юридического лица (страховой компании) за навязывание дополнительных видов услуг и необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО. При этом сумма штрафа достаточно ощутима — 50 000 рублей.
Другие публикации:  Уголовный кодекс рф 2003 года

Что делать, если страхователь отказывается от заключения договора?

Если вы твердо решили отстаивать свои права и не доплачивать страхователю за предлагаемые мнимые блага, придется собраться с духом и действовать. Существует несколько возможных вариантов развития событий:

  1. Вы отказываетесь от заключения договора, однако просите озвучить причину отказа в присутствии свидетелей, либо записываете разговор с агентом на диктофон, либо просите предоставить отказ в письменной форме. После этого ставите автомобиль в гараж и обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению необходимо будет приложить имеющиеся у вас доказательства отказа и ждать решения суда. В общей сложности такой процесс займет около 2–3 месяцев, зато вы сможете взыскать с обидчика моральный ущерб (так как вы были вынуждены использовать общественный транспорт вместо комфортабельного любимого автомобиля), размер упущенной выгоды (в случае если вы зарабатываете на данном транспортном средстве — рассчитывается по средней величине дохода за период, в течение которого у вас не было страховки), а также размер реального ущерба (например, расходы на передвижение на чужом автомобиле). Процесс трудоемкий, однако выплаты могут быть предоставлены в существенном размере, да и страхователя принудят к заключению договора.
  2. Заключение договора страхования и написание рядом с личной подписью на обоих экземплярах «без страхования жизни (или иной услуги) в выдаче полиса ОСАГО было отказано». Потом с данным полисом необходимо обратиться в Роспотребнадзор, который и примет меры по восстановлению ваших прав. Следует понимать, что страхование — это один из видов оказываемых в нашей стране услуг, в связи с чем отвечать страхователь будет по закону о защите прав потребителей. Следовательно, у вас появляется право не только в одностороннем порядке, без каких-либо санкций для себя расторгнуть такой договор, но также получить компенсацию за понесенные убытки.
  3. Этот способ немного сомнителен на практике, однако, как утверждают многие автовладельцы, неоднократно срабатывал. При обращении в офис страхователя вы принимаете все его условия, заключаете договор ОСАГО, а также сопутствующий договор, например, страхования жизни, а через день-другой снова обращаетесь в страховую компанию и по своей инициативе расторгаете договор, выплатив в качестве неустойки какую-то часть страховой премии. Хотя тут опять-таки следует подумать над размером этой неустойки, устанавливаемом компанией. Если он стремится к половине стоимости навязанной услуги, то резонно будет рассмотреть вопрос: стоит ли тогда вообще расторгать договор? Может, лучше страховку оставить у себя?

В общем, как поступить в данной ситуации, решать только вам. Однако давайте уже уходить от этого привычного образа жизни, когда мы жертвуем своими интересами, лишь бы «не ссориться». Отстаивать свои права просто необходимо. А вот как это сделать правильно — это уже совсем другой разговор. Не позволяйте недобросовестным автострахователямвоспользоваться вашей доверчивостью или неопытностью.

Страхование пассажиров железнодорожного транспорта

Действие страховки

Страховка действует на одну поездку по маршруту, указанному в железнодорожном билете. Действие страховки начинается с момента объявления посадки в поезд, но не ранее 30 минут до его отправления по установленному маршруту, и заканчивается, когда пассажир покинул железнодорожный вокзал/станцию, но не позже 1 часа с момента прибытия поезда в конечный пункт назначения.

Страховка действует при наступлении в поездке:

  • временной нетрудоспособности в результате несчастного случая;
  • инвалидности в результате несчастного случая;
  • смерти в результате несчастного случая.

Не является несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности, бронхиальная астма, острое респираторное заболевание, любые проявления аллергических реакций, инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов и другие, а также инфекционные болезни, в т.ч. сопровождающиеся интоксикацией.

Размер выплаты по страховке

Выплата по страховке производится один раз:

  • При наступлении временной нетрудоспособности, выплата производится в размере 0,1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня, но не более чем за 60 дней непрерывного лечения и в пределах страховой суммы. При этом выплата рассчитывается исходя из общего количества непрерывных дней нетрудоспособности по единому больничному листу, как первичному, так и, в случае продолжительной болезни, по продленному.
  • При наступлении инвалидности, выплата определяется в зависимости от установленной группы инвалидности:
    • для 1-ой группы инвалидности – 100% от страховой суммы;
    • для 2-ой группы инвалидности – 70% от страховой суммы;
    • для 3-ей группы инвалидности – 40% от страховой суммы;
    • для категории «ребенок-инвалид» – 100% от страховой суммы.
  • В случае смерти, выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы.

Стоимость страховки

На сайте РЖД можно купить страховку для пассажиров, с максимальной суммой выплаты 1 500 000 рублей всего за 150 рублей. В билетных кассах РЖД на ваш выбор предлагаются три варианта страховки:

  • с максимальной суммой выплаты 500 000 руб. – стоимость страховки 50 руб.
  • с максимальной суммой выплаты 1 000 000 руб.– стоимость страховки 100 руб.
  • с максимальной суммой выплаты 2 000 000 руб. – стоимость страховки 200 руб.

Расторжение полиса

Вы можете отказаться от страховки не позднее чем за 30 минут до отправления поезда. Для возврата уплаченных за полис денег необходимо предъявить полис и билет в кассу РЖД.

Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги.

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском. В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении. Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств. Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают. Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк. «Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф. Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека. «Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу. (Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Другие публикации:  Фмс москва патент оплата

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).

Принципы и виды страхования детей в школе

Школьники — одна из самых уязвимых категорий населения. Они подвижны, энергичны, общительны, никогда не сидят на месте.

Следствием всего этого является огромное количество травм и переломов, высокая заболеваемость.

Ответственные родители обеспокоены тем, как снизить вред здоровью ребенка и его успеваемости.

Ведь болезни и травмы негативно сказываются не только на семейном бюджете, но и мешают учебе.

Спасти ситуацию поможет страхование школьника. Такая практика непривычна для России, но весьма оправданна.

Страховка покроет не только расходы на лечение и реабилитацию, не предусмотренные полисом ОМС, но и позволит нанять репетитора, если в это время ребенок пропустил много занятий.

В отдельных случаях возможно и возмещение морального вреда.

Виды страхования детей

Для начала предлагаю разобраться в том, что такое страхование вообще и какие его виды применимы для школьников.

Страхование — это экономические отношения, призванные защитить интересы застрахованного лица при наступлении определенного рода событий.

Конечно, определение это весьма размыто, но и сфера страхования практически безгранична.

Поэтому займемся конкретикой и обсудим, какие категории защиты предлагаются для детей:

Страхование от несчастного случая

Это самые доступные, а потому и самые популярные полисы.

Защитят ребенка только от несчастного случая, в зависимости от условий могут распространяться как на все время, так и на определенные периоды (время нахождения в школе, посещение спортивных секций).

Выплаты по таким полисам соответственно, тоже невелики.

Как правило, снизить стоимость полиса можно, застраховав несколько детей единовременно, например, целый класс.


Ваши гарантированные права по полису ОМС и способы их защиты

Или прочтите ТУТ про виды страхования от несчастного случая

Добровольное медицинское страхование детей

Этот полис будет работать на несколько иных условиях, по нему предоставляется не компенсация, а лечение, причем в заранее оговоренных клиниках и в строго ограниченных объемах.

Да и стоимость его достаточно высока.

Тем не менее, если высок риск, что ребенок может попасть в ситуацию, требующую повышенного врачебного внимания, лучше не экономить.

Накопительное страхование жизни ребенка

Этот страховой продукт является синтезом банковских и страховых услуг.

Его преимущество в том, что внося фиксированную сумму ежегодно, родители обеспечивают ребенку получение некоторой суммы при наступлении определенного события (как правило, по достижении совершеннолетия или свадьбы).

В то же время, если с ребенком произойдет несчастный случай, ему выплачивается страховая компенсация, которая никак не отразится на итоговой сумме.

Это страхование, которое применяется в индивидуальном порядке.

В последние годы появилась тенденция к организованному страхованию школьников.

Коллективный полис страхования школьника

Уже несколько лет подряд к началу учебного года страховые компании разрабатывают специализированные программы коллективного страхования школьников.

Чем они выгодны? За счет массовости достигается минимальная стоимость полиса на человека.

Договор можно заключить минимум на 10 детей.

Стартовой суммой является 100 руб. и, в зависимости от выбранной программы страхования, а их насчитывается порядка 10, планомерно возрастает.

За эти деньги страховщиками включен стандартный перечень рисков при несчастном случае.

В эту категорию войдут как уроки физкультуры, пешие прогулки и походы, так и внешкольное время, за исключением занятий в спортивных кружках и секциях.

Мотивация родителей на страхование

Для родителей лучшей мотивацией заключить договор страхования своего ребенка станет только любовь к нему.

В то же время мало кого можно напугать статистикой, хоть она и ужасает.

К примеру, профессия охранника относится к категории опасных.

В связи с этим, работодатели зачастую прибегают к страхованию своих сотрудников, многие страхуют свое здоровье в частном порядке.

По статистике, получает на работе травмы или увечья лишь один из 273 охранников. Повторюсь, эта профессия является опасной.

Учеба в школе — деятельность повседневная и, как считают многие, совершенно не опасная.

Тем не менее, травмы в учебном заведении получает каждый 53-й ребенок.

Впечатляет, не правда ли?

Мотивация педагогов и администрации школы

Невзирая на то, что обязательное страхование школьников противоречит Гражданскому Кодексу, ряд школ совместно с родителями осознанно и добровольно принял такую норму.

В основном в их числе частные учебные заведения.

И дело здесь не столько в финансовом благополучии, сколько в осознании рисков и их последствий.

С точки зрения школы у страхования учащихся есть ряд неоспоримых преимуществ.

При возникновении несчастного случая, вместо того, чтобы выслушивать гневные речи родителей пострадавшего ребенка, школе останется лишь помочь собрать объективные подтверждения обстоятельств произошедшего для оформления страховой выплаты.

В то же время для ребенка будет обеспечено более качественное лечение, реабилитация, которую не включает в себя ОМС.

Некоторые из страховых продуктов включают в себя также оплату репетиторов и выплату компенсации за моральный ущерб.

Принципы выбора страховой компании

Как и при любом другом виде страхования, очень ответственно стоит относиться к выбору надежной компании.

Здесь будут уместны самые общие рекомендации:

  • Выбирайте компанию, которая давно и прочно удерживает свое место на рынке.
  • Соберите отзывы о выбранном вами страховом продукте.
  • Оцените информацию о количестве судебных процессов компании. Нет гарантии, что страховщик, обманувший большое количество клиентов, не поступит с вами аналогичным образом.
  • Итак, мы выбрали достойную страховую компанию.

    Подумаем о моментах, которые стоит учесть, выбирая программу страхования:

    • Какой период времени необходимо страховать?

    Это может быть лишь период нахождения в школе или учитываются полные сутки.
    Если ребенок занимается спортом профессионально, этот момент стоит обговорить отдельно.
    Какой спектр рисков рассматривается?

    Самое популярное — страхование от несчастного случая.
    Есть смысл застраховать ребенка и от заболеваний, особенно в начальной школе.
    Каков процент выплат?

    Необходимо рассматривать весь перечень компенсаций, ведь выплаты за незначительные повреждения — это небольшой процент от максимальной суммы.
    В разных компаниях и страховых продуктах эти ставки существенно рознятся.

    Естественно, каждый из пунктов отразится на итоговой стоимости полиса, но уж если тратиться на страхование, то обезопасить ребенка нужно по всем рискам.

    Отдельно стоит обратить внимание на то, что выплаты по медицинскому страхованию производятся несколькими способами:

    • По специальной таблице
      Для каждого вида полученного ущерба есть установленный заранее процент компенсации.
    • Оплата по дням

    Денежная компенсация предусматривается за каждый день освобождения от занятий. Чем выше процент выплаты, тем дороже стоит полис.
    Оплата медицинских услуг

    Лечебное учреждение предоставляет страховой компании отчет о проведенных лечебных мероприятиях и предъявляет счет.

    К сожалению, на практике практически невозможно застраховаться от ущерба, который могут повлечь за собой хронические заболевания, например, эпилепсия.

    Международный опыт по страхованию школьников

    В современном мире весьма распространенным становится обучение за границей и международные путешествия.

    Естественно, школьники и студенты уезжают, в основном, в благополучные, высокоразвитые страны.

    Для обеспечения безопасности необходимо застраховать своего ребенка, а для некоторых стран — это обязательное условие.

    Ведь случиться может все, что угодно, а медицинская помощь является платной услугой.

    Для школьников и студентов разработаны специальные страховые программы, стоимость которых зависит от длительности обучения, перечня услуг и страны обучения.

    Аналогично выглядит ситуация и с экскурсионными поездками. Ребенок должен быть непременно застрахован.

    Такие полисы обойдутся дешевле, ведь и длительность прибывания вне родной страны будет весьма ограничена.

    Узнайте как оформить полис страхования ответственности семьи

    О страхование титула загородного дома читайте в ЭТОЙ статье

    Всё о тарифах зеленой карты и для чего она может Вам понадобиться:

    Примерная стоимость полиса и порядок оформления страхового случая и выплаты

    При расчете стоимости полиса будут учитываться следующие параметры:

    • Набор страхуемых рисков
    • Максимальная страховая выплата по каждому из них
    • Таблица выплат
    • Возраст страхуемого
    • Вид спорта (для спортсменов)
    • Время страховой защиты (круглосуточно или нет)
    • Период заключения договора

    Приведем пример:

    • Ребенок (6-17 лет), коллективное страхование в школе
    • Оговариваемые риски:
      • гибель из-за несчастного случая — 200 000 руб.
      • травма или увечье в результате несчастного случая — 200 000 руб.
    • Время страховой защиты — 24 часа
    • Период заключения договора — 1 год
    • Взнос = 1*(200000*0,16%+200000*0,40%)=1120 руб.

    При наступлении страхового случая потребуется предоставить:

    • документ, удостоверяющий личность (паспорт или свидетельство о рождении);
    • заявление о страховом случае;
    • договор (при индивидуальном) или его копия (при коллективном страховании);
    • медицинское заключение о характере полученных травм и их конкретное диагностирование.

    При заключении страхового договора указывается срок, в который должно быть подано заявление и оговорено время на сбор подтверждающих документов.

    При возникновении сомнений, страховщик оставляет за собой право затребовать дополнительные подтверждения.

    Подводя итог, хочется сказать, что несмотря на отсутствие обязательного страхования школьников, в интересах любого родителя защитить здоровье своего ребенка.

    Ведь от неожиданностей не застрахован никто, а стоимость лечения и восстановления может больно ударить по карману любой семьи.

    Страховка хотя бы частично возьмет на себя эти неприятные траты.

    Leave a Reply

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *