Банкротство все нюансы

Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать

Специалист отдела судебного взыскания проблемной задолженности ПАО «Промсвязьбанк» (г. Ярославль)

специально для ГАРАНТ.РУ

1 октября в России появился институт личного банкротства, и уже в этот день арбитражные суды получили первые иски о признании граждан несостоятельными – как от их кредиторов, так и от самих должников.

Напомню, что изначально новые правила о банкротстве физических лиц должны были начать действовать с 1 июля 2015 года. Предполагалось, что рассматривать такие дела будут суды общей юрисдикции. Однако срок вступления в силу этих норм был отложен до 1 октября с одновременным изменением подсудности дел о банкротстве граждан: полномочия по признанию физических лиц несостоятельными были возложены на арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ). Для граждан это может вызвать некоторые неудобства, так как в каждом субъекте только один арбитражный суд, который территориально может быть значительно удален от места жительства физического лица. Однако, на мой взгляд, такой подход вполне оправдан, поскольку именно арбитражные суды специализируются на рассмотрении дел о банкротстве, им будет проще разобраться во всех тонкостях банкротства физических лиц.

Что же все-таки скрывается за процедурой банкротства физических лиц: благо для россиян, оказавшихся в трудной ситуации, или способ избежать ответственности для недобросовестных должников? Для ответа на этот вопрос разберемся, насколько выгодно гражданину банкротить самого себя.

Новая редакция закона конкретизировала условия, при одновременном наличии которых гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве):

  • имеют место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  • гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества – например, не рассчитывается с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества (п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

При этом гражданину необходимо приложить к заявлению о признании его банкротом достаточно внушительный перечень документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования – начиная со сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица и заканчивая списком всех кредиторов и должников гражданина с указанием размера дебиторской и кредиторской задолженности каждого из них (п. 3 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Думаю, подобная конкретизация направлена, в том числе на снижение нагрузки арбитражных судов от рассмотрения необоснованных заявлений о банкротстве. Так за девять месяцев 2015 года арбитражными судами было возбуждено 2394 дела о банкротстве физических лиц – индивидуальных предпринимателей. В общем объеме банкротных дел это немного – примерно 7% (за указанный период было возбуждено всего 35 147 дел о банкротстве)

Помимо права на подачу заявления о признании себя банкротом новые правила закрепили и обязанность гражданина обратиться в суд с таким заявлением, если, рассчитавшись с одним или несколькими кредиторами он не сможет погасить требования остальных кредиторов и если в совокупности размер его долга составляет не менее чем 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). За несоблюдение этой обязанности предусмотрена административный штраф в размере 1-3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). Кроме того, если должник эту обязанность не выполнил, а заявление о его банкротстве подали кредиторы, после завершения процедуры банкротства задолженность гражданина, оставшаяся непогашенной за счет реализации имущества, списана не будет (абз. 2 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве)

С одной стороны, установление нижней границы размера долга (причем для кредитора это является обязательным условием для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в отличие от самого гражданина) также направлено на уменьшение объема возбуждаемых банкротных дел. Однако, с другой стороны, минимальный размер задолженности на уровне 500 тыс. руб., на мой взгляд, не совсем логичен. Для сравнения – дело о банкротстве юридического лица может быть возбуждено, если сумма требований к нему составляет не менее чем 300 тыс. руб. (п. 2 ст. 6 закона о банкротстве). Получается, что юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть признано банкротом за меньшую задолженность, чем гражданин.

Трудно предположить, чем руководствовался законодатель, устанавливая такие минимальные границы долговых обязательств. Возможно, целью защитить граждан от признания их банкротами по необоснованным инициативам кредиторов. Так, по сведениям Банка России, по состоянию на 1 сентября 2015 года по розничным кредитам банками было выдано 3,36 трлн руб., а просроченная задолженность по ним составляла около 85 млрд руб., то есть почти 24% от объема выданных денежных средств. И это без учета кредитов, предоставленных индивидуальным предпринимателям! Условно говоря, по каждому четвертому потребительскому кредиту имеется просроченная задолженность. Как следствие, каждый четвертый заемщик-гражданин мог бы быть признан банкротом, даже если его обязательства перед банком не столь велики – если бы не введенные ограничения по общей сумме долга.

Что же ждет гражданина, все-таки решившего признать себя банкротом?

Во-первых, ему нужно быть готовым к тому, что придется нести расходы на ведение процедуры банкротства:

  • расходы на вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. единовременно плюс проценты (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). При этом денежные средства на выплату вознаграждения вносятся в депозит арбитражного суда (п. 4 ст. 213.4 закона о банкротстве). Отметим, что указанная сумма весьма скромная по сравнению с размером вознаграждения других арбитражных управляющих, которое составляет от пятнадцати тысяч до сорока пяти тысяч рублей в месяц плюс проценты!
  • расходы на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве). По данным газеты «Коммерсант» в настоящее время цена за опубликование сведений в деле о банкротстве составляет 177,29 рублей (с учетом НДС) за кв. см.

Во-вторых, на время рассмотрения дела о банкротстве придется претерпеть ряд ограничений в следующих правах:

  • свободно заключать некоторые сделки – по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др. (п. 5 ст. 213.11 закона о банкротстве). А если гражданин признан банкротом – он вообще лишается возможности самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу. Точнее, оно подлежит реализации для расчета с кредиторами (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  • выезжать за границу – по усмотрению суда (п. 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  • распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Более того, гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

В связи с последним ограничением возникает вопрос: как быть с заработной платой, перечисляемой работодателем на карту гражданина-банкрота? Данный вопрос законом о банкротстве не урегулирован. Полагаем, что в этом случае должны действовать правила ст. 138 ТК РФ, предусматривающие, что общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, – 50% заработной платы, причитающейся работнику. В связи с этим, на мой взгляд, необходимо установить в законе о банкротстве конкретный размер такого изъятия, а также урегулировать порядок выплаты остатка зарплаты гражданину, признанному банкротом.

Данные уточнения важны и для кредиторов, поскольку в силу ч. 3 ст. 136 ТК РФ гражданин вправе изменить кредитную организацию для получения заработной платы, письменно уведомив об этом работодателя, или перейти на получение ее наличными в месте выполнения работы (например, в кассе). В таком случае из конкурсной массы могут выводиться денежные средства, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов. Если бы закон содержал правило о том, что работодатель обязан удерживать из зарплаты физического лица – банкрота определенную денежную сумму и перечислять ее на счет, подконтрольный финансовому управляющему, это бы исключило возможность для злоупотребления правом со стороны должников.

После завершения процедуры банкротства также появляется ряд ограничений прав гражданина:

  • в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30). Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
  • в течение трех лет с даты завершения процедур банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

И хотя названные ограничения достаточно существенны, их можно претерпеть для достижения основной цели процедуры банкротства: минимизация и прекращение долговых обязательств. В чем это заключается? Дело в том, что с момента введения реструктуризации долга:

Прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей (то есть налогов, сборов, взносов, штрафов и пеней по обязательным платежам, а также административных и уголовных штрафов). Это означает, что требования к гражданину могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, а все не рассмотренные к моменту возбуждения дела о банкротстве иски будут оставлены без рассмотрения.

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина – за исключением ряда случаев, установленных законом (п. 2 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Самое главное – гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, погасить которые выручка от реализации имущества не позволила. Исключение составляют случаи, когда кредиторы не знали и не должны были знать о каких-то долгах на момент завершения процедуры реализации (п. 3-5 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Данное обстоятельство крайне негативно для кредиторов, так как при недостаточности имущества должника они лишаются возможности в будущем удовлетворить свои требования. В связи с этим существует опасность преднамеренного банкротства со стороны граждан для ухода от ответственности. Для минимизации данного риска законодатель предусмотрел следующие механизмы.

Во-первых, все сделки гражданина-банкрота, заключенные им в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут быть оспорены как финансовым управляющим, так и кредиторами (например, если должник продал свое имущество по явно заниженной стоимости). При этом срок исковой давности для оспаривания сделок исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Во-вторых, в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Если же в течение указанного периода гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора, правило об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов к нему применяться уже не будет (п. 2 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Другие публикации:  Приказ на зачисление спбгу

В связи с этим возникает один вопрос: как быть с обязанностью гражданина в предусмотренных законом случаях обращаться в суд с заявлением о признании его банкротом? Поскольку ни закон о банкротстве, ни ст. 14.13 КоАП РФ не предусматривают изъятий из общего правила, полагаем, что если в течение пяти лет с даты завершения банкротных процедур возникнут обстоятельства, обязывающие гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, гражданин обязан это сделать, иначе он может быть привлечен к административной ответственности. В свою очередь, арбитражный суд, получив такое заявление, обязан отказать в возбуждении дела о банкротстве на основании п. 2 ст. 213.30 закона о банкротстве.

Несмотря на все ограничения прав должника, считаю, что процедура банкротства граждан является продолжниковой. То есть должник более заинтересован в процедуре банкротства, чем его кредиторы. Кредиторам процедура банкротства может быть выгодна только в том случае, если у должника имеется какое-то имущество или им совершались сделки по распоряжению этим имуществом, которые могут быть оспорены. В противном случае кредитор получает лишь признание его задолженности безнадежной ко взысканию.

Должник же, в свою очередь, полностью освобождается практически ото всех долговых обязательств. Причем это не всегда означает потерю им своего имущества, поскольку далеко не все имущество включается в конкурсную массу. Так, существует перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). К подобному имуществу относятся, в частности:

  • жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

Кроме того, суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). При этом критерий существенности является оценочной категорией и будет решаться судом самостоятельно в каждом конкретном случае.

Наконец, если имущество не будет реализовано и кредиторы откажутся от его принятия в счет погашения своих требований, право гражданина на распоряжение им своим имуществом восстанавливается (п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве). При этом требования кредиторов, даже если они не были полностью удовлетворены, считаются по общему правилу погашенными (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

В заключении отмечу, что новшеством вступивших с 1 октября 2015 г. правил банкротства физических лиц является возможность признать банкротом даже умершего должника (ст. 223.1 закона о банкротстве). Насколько целесообразно было введение такой процедуры? С одной стороны, кредиторы в любом случае могут получить удовлетворение своих требований только в пределах стоимости наследственного имущества, но при возбуждении процедуры банкротства кредитору придется нести дополнительные расходы на эту процедуру, и она может затянуться на более длительное время, чем рассмотрение искового заявления. Однако с другой стороны для заявления требований о взыскании долга в процедуре банкротства есть и ряд плюсов:

Быстро рассчитать размер госпошлины при любой цене иска поможет наш калькулятор.

Госпошлина составляет 6 тыс. руб. вне зависимости от суммы задолженности (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ), тогда как за подачу искового заявления о взыскании задолженности в размере 500 тыс. руб. госпошлина составит 8,2 тыс. руб. (при этом, чем больше взыскиваемая сумма, тем больше размер госпошлины) (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Не нужно ждать шесть месяцев с момента смерти гражданина (при предъявлении иска к наследственному имуществу суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества – п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Можно оспорить сделки, совершенные должником и негативно повлиявшие на его имущественное положение.

Что же выгоднее решать придется кредитору в каждом конкретном случае.

Правовые особенности и нюансы процедуры банкротства физических лиц

Появление у физических лиц законной возможности объявить себя банкротом вызывает не только горячие обсуждения по теме, но и множество сопутствующих вопросов. Если раньше подобная «привилегия» была доступна только для юридических лиц, то с принятием нового закона, воспользоваться ею смогут и рядовые граждане

В связи с активным ростом кредитования в самых разных сферах жизни, появилось немало людей, имеющих задолженность перед финансовыми учреждениями. Большинство таких должников прилагают максимум усилий, чтобы рассчитаться с долгами, но есть и такие граждане, которые сознательно не платят по кредиту, руководствуясь собственными идейными соображениями. В этом свете банкротство выглядит весьма неоднозначно, с одной стороны, помогая людям выйти из тяжелой ситуации, а с другой — поощряя недобросовестных неплательщиков.

Ответить однозначно, является ли б анкротство физических лиц благом или нет, очень трудно, поскольку многое зависит здесь от каждой конкретной ситуации. Несомненно, после признания банкротства человеку становится легче жить в моральном плане, поскольку банки или коллекторы обязаны прекратить свои назойливые звонки и личные визиты. Однако, отсутствие напоминаний вовсе не означает, что с долгами покончено раз и навсегда. Даже, напротив, у кредиторов в руках появляются новые возможности для взыскания, причем без всяких усилий со своей стороны. Рассмотрим подробнее этот правовой нюанс.

Поскольку решение о банкротстве принимается в судебном порядке, то кандидат обязан предоставить полный список имеющегося у него имущества, реализацией которого займется специально назначенный управляющий. Фактически, эта процедура аналогична аресту имущества в счет уплаты по существующим долгам. Под ограничения в данном случае попадает единственное жилье, за исключением спорной ипотеки, и минимальный набор вещей, необходимых для жизни. Если у должника имеются автомобили, другое жилье, дачи, гаражи, дорогостоящая аппаратура, то все это будет конфисковано. Ничего не потеряют в данном случае лишь те люди, которые не располагают каким-либо значимым имуществом. Если же человеку есть, что терять, то лучше все предварительно взвесить, прежде чем объявлять себя банкротом.

Другой, не очень приятной стороной банкротства является капитально подпорченная кредитная история. Если до объявления себя банкротом у человека еще есть возможность ее исправить, то после это «клеймо» останется на всю жизнь. Согласно принятому закону, запрет на взятие нового кредита составляет 5 последующих лет, однако, очень сомнительно, что какое-либо финансовое учреждение станет связываться с клиентом, прошедшего в прошлом процедуру банкротства. Особенно это касается индивидуальных предпринимателей, эффективная работа которых может быть невозможна без привлечения заемных средств. Таким гражданам следует хорошо подумать, прежде чем объявлять о своей временной финансовой несостоятельности.

Еще одним негативным последствием процедуры банкротства является невозможность занимать руководящие должности в компаниях и организациях любого профиля. Эти меры не относятся к гражданам с небольшими долгами, но людям с внушительными суммами задолженности есть, о чем беспокоиться. Не секрет, что именно в эту категорию попадает большинство крупных бизнесменов и руководителей, не сумевших рассчитаться с долгами. Пока окончательно не понятно, как именно будет реализоваться на практике эта норма, и кто будет выносить запрет банкроту на занимаемую им высокую должность. В частности, остается неясным, каким образом будет происходить внедрение данной нормы в предпринимательском сообществе, так что, вероятно, от законодателей последует ряд дополнительных разъяснений.

Резюмируя все вышесказанное, можно отметить, что обретение статуса банкрота физическим лицом, наряду с плюсами имеет и множество минусов. Рассуждать о них в отрыве от конкретной жизненной ситуации было бы неправильно, поскольку большое влияние здесь оказывают личные обстоятельства должника. Однако, один аргумент должен насторожить тех людей, которые располагают значимым имуществом. Все дело в том, что инициатором запуска процедуры банкротства может быть не только сам должник, но и кредиторы, которые уже очень активно начали пользоваться такой возможностью. Судя по количеству подобных судебных дел, эта процедура даже более выгодна для кредитора, чем для задолжавшего ему физического лица. Особенно это актуально в отношении заемщиков, имеющих свой бизнес и доли в различных компаниях, которые теперь можно просто отнять. Не станет ли это очередным законным способом отнять бизнес, покажет время, а пока должникам следует помнить, что любые долги следует обязательно возвращать.

Банкротство физических лиц или как безболезненно и навсегда избавиться от долгов

Банкротство физических лиц стало доступным уже 3 года назад, однако вопросы и споры, связанные с процедурой, не утихают до сих пор. По-прежнему актуальными темами остаются порядок признания несостоятельности, перечень документов, действия в суде, цена и, конечно – чем грозит банкротство. В этой статье хотелось бы описать полностью действия должника по подготовке необходимых документов, как вести себя в суде и что будет после признания банкротства физических лиц. Напомним, процедура дает хорошие возможности – в частности, вы больше не будете вздрагивать от звонков коллекторов, банки больше не будут третировать вашу семью своими претензиями, а долги спишутся судом. Но как этого добиться, не останется ли банкрот на улице? Давайте разберемся вместе.

Когда пришла пора подавать заявление о банкротстве физического лица?

Типичная ситуация. Семья взяла кредит в размере 100 000 рублей после рождения ребенка. Сначала платежи гасились своевременно, потом что-то произошло – мужчину уволили с работы. Семья взяла второй кредит, чтобы на что-то жить и одновременно выплачивать деньги по старому кредиту. Все оформлялось на мужа. На работу снова устроиться не удалось, долги начали расти. Кредиты брались снова и снова, пока задолженность не начала составлять миллион с небольшим. Начались звонки от коллекторов, дома маленький ребенок и жена в декрете. Что это – претензии в рамках закона или преступные угрозы в адрес должника? И что делать здесь заемщику?

Здесь явно прослеживаются признаки банкротства. Это типичное положение вещей, при котором необходимо обращаться за банкротством по кредитам физических лиц. Законодательством установлен свой лимит для потенциальных граждан-банкротов:

  • задолженность не менее полумиллиона рублей;
  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев.

Это законные основания для обращения в суд.

Что потребуется в суде: как оформить документы для банкротства

Материалы по теме

Финансовый управляющий: как найти, функции, обязанности

Итак, вы поняли, что нечем платить кредит, и решили списать долги в судебном порядке. Теперь потребуется следующее:

  • уведомить своих кредиторов о ваших намерениях. Помните, только письменные извещения, и только заказным письмом. Вам потребуется доказать, что вы действительно уведомляли каждый банк или МФО;
  • выбрать финансового управляющего. Вы должны заранее найти и договориться с ним о ведении вашего дела;
  • собрать и подготовить документы.

Теперь рассмотрим отдельно документы.

    Заявление. Оно должно быть составлено правильно (лучше привлечь для таких целей кредитного юриста). В документе должны быть представлены следующие данные:

Материалы по теме

Заявление о банкротстве физ. лица: обарзец, как заполнить, куда подать?

  • ваши ФИО, состав семьи;
  • причины, побудившие вас на признание банкротства;
  • список кредиторов;
  • долги по каждому из них;
  • дебиторские задолженности (деньги, которые должны вам);
  • опись вашей собственности (квартира, охотничье ружье, машина и так далее);
  • статус (работаете или числитесь безработным);
  • СРО АУ, в которую суд должен подать запрос на предоставление финуправляющего;
  • прошение о переходе к реализации имущества при банкротстве физических лиц, если у вас нет стабильного источника доходов, и вы не сможете рассчитаться с долгами самостоятельно.
Другие публикации:  Выплаты по осаго при дтп с пострадавшими таблица

Кстати, образец заявления вы можете изучить на нашем сайте.

Документы. Вам потребуется представить:

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

  • договоры по кредитованию;
  • претензии и письма из банков;
  • доказательства уведомления кредиторов;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • свидетельства о праве собственности;
  • выписки из банков;
  • расписки, по которым должны или вы, или вам;
  • документы о депозитах, если они есть;
  • справки с места работы, если есть.

Сведения о доходах

Кредитный договор ВТБ

Справка об уплате налогов

Справка об отсутствии или наличии ИП

Соглашение об уплате алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт гражданина РФ

Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

Согласие супруга на покупку

Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

Справка о доходах физического лица

Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Выписка по счету из банка

Информация о задолженности из МФО

В целом следует представить все документы, которые имеют отношение к вашему банкротству. Например, трудовую книжку с записями об увольнении, другие справки и выписки.

Что делать дальше: пошаговая инструкция

Итак, вы собрали документы и собираетесь с ними обращаться в суд. Теперь вы должны еще оплатить вознаграждение для управляющего, отправив средства на депозит суда. Размер установлен № 127 — ФЗ, и составляет 25 тысяч рублей. При переводе еще взимается комиссия в размере до 700 рублей.

Эту квитанцию также следует приложить к документам и отправить в суд. Далее они будут рассматриваться судом, и будет назначена дата заседания по вашему делу. От вас пока не требуется никаких действий.

На первом заседании суд определяет, какая процедура будет вводиться:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если вы в заявлении указали о переходе к реализации, то в вашем деле будет только этот этап банкротства

Описание процедуры банкротства физического лица

Как осуществляется реализация имущества?

Далее порядок банкротства будет осуществляться следующим образом:

  1. Финуправляющий проводит проверки вашего имущества, его задача – найти сокрытую собственность, если такая есть.
  2. Также он проверяет банкротство на признаки фиктивности или преднамеренности.
  3. Проводятся проверки заключенных сделок за последние годы. Если они покажутся подозрительными, будет проводиться оспаривание. Что такое сомнительная сделка? Это, например, составление дарственной на квартиру на имя близкого родственника, которое осуществлялось незадолго до обращения в суд.
  4. Управляющий формирует конкурсную массу, реестр требований кредиторов, проводит собрания, на которых вы, как банкрот, можете принимать участие.
  5. Подаются сведения о банкротстве в Федресурс и в печатное издание «Коммерсантъ».
  6. Составляются отчеты для суда.
  7. В случае наличия ликвидной собственности финуправляющий объявляет торги по банкротству.
  8. Вырученные средства перечисляются кредиторам. Часть идет управляющему (согласно закону о несостоятельности (банкротстве), ему положено 7% средств от реализованной собственности).
  9. Составляется финальный отчет, дело закрывается, о чем также подаются данные в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве.

Что вы делаете в этой процедуре? Практически ничего. Ваша задача – содействовать финуправляющему, не создавать препятствий для его деятельности. Если вы понимаете, что ваши интересы нарушаются в определенной степени – вы обращаетесь непосредственно в суд.

Типичный пример. Банкрот отдал в распоряжение управляющему все банковские карты, его зарплата тоже находится «под присмотром». Согласно нормам закона о банкротстве, должник имеет право на ежемесячное получение прожиточного минимума со своих доходов (если есть иждивенцы, сумма увеличивается). Что делать должнику? Правильно, ходатайствовать о выделении средств из ежемесячных доходов на проживание.

Сроки банкротства

Материалы по теме

Сроки банкротства физических лиц

Признание несостоятельности в суде длится от 6 месяцев до года в среднем. Сроки зависят от следующих факторов:

  • наличие собственности;
  • была ли введена реструктуризация долгов;
  • не возникало ли споров по поводу сделок;
  • не привлекались ли эксперты для установления стоимости собственности должника.

На саму реализацию имущества законодатели отводят срок в 6 месяцев.

Сколько стоит подать на банкротство в 2019 году?

Это один из самых актуальных вопросов, которые возникают у простых людей, попавших в сложные обстоятельства и заинтересованных в списании долгов. Давайте рассмотрим, из чего формируется цена процедуры банкротства физических лиц:

Материалы по теме

Стоимость банкротства физ. лица

  1. Услуги финуправляющего – 25 тысяч рублей. Если в вашем деле введены 2 процедуры, то цена будет в 2 раза выше – 50 тысяч рублей.
  2. Публикации в Единый Федеральный реестр (ЕФРСБ) – по 412 рублей за 1 публикацию. Всего – около 3000 рублей.
  3. Публикации в «Коммерсанте» — около 11 тысяч рублей за всю процедуру.
  4. Почтовые расходы – порядка 3000 рублей.
  5. Расходы на гопошлину – 300 рублей.
  6. Расходы на услуги экспертов-оценщиков – в среднем 10-15 000 рублей.
  7. Расходы на проведение торгов – они определяются индивидуально.

Также могут потребоваться расходы на юридические услуги, если вы приняли решение перестраховаться и заказать профессиональное сопровождение. Здесь стоимость зависит от прайса компании.

Таким образом, со всеми публикациями в Едином реестре, с расходами на почту и на управляющего банкротство гражданина обойдется в сумму около 100 000 рублей. Заметим, что наша компания предлагает банкротство под ключ по цене от 110 000 рублей. Обращайтесь, мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы!

Последствия для должника после банкротства

Итак, вы следовали всем инструкциям, прошли процедуру. Суд списал долги и признал ваше банкротство. Что дальше?

  1. Вы не сможете взять новый кредит в банке, не поставив сотрудников в известность о статусе банкрота.
  2. Вы не сможете занять должность начальника отдела или другой руководящий пост в течение 3-х лет.
  3. Вы не сможете снова стать банкротом в течение 5-ти лет.

Как подавать на банкротство ИП?

Если вы выступаете в статусе индивидуального предпринимателя, и крайне заинтересованы в том, как сделать банкротство – у вас есть 2 варианта развития событий.

  1. Вы сможете признать себя несостоятельным в качестве ИП. В данном случае последствия будут несколько шире, чем описанные в предыдущем подзаголовке.
  2. Вы можете признать банкротство как простой человек, если у вас плохая кредитная история и долги по кредитам. Перед этим вы должны обратиться в налоговый орган и закрыть ИП (это можно сделать и при незакрытых кредитах).

Порядок процедуры и все остальные особенности для предпринимателя работают так же, как и для простых физ. лиц. Конечно, банкротство для юридических лиц существенно отличается, но предприниматель всегда является простым гражданином, соответственно, процедура осуществляется в такой же последовательности и с аналогичными расходами.

Плюсы и минусы банкротства

Предлагаем ниже ознакомиться с основными плюсами и минусами банкротства.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц (далее – Закон) вступил в силу 1 октября 2019 года, однако его применение на практике до сих пор вызывает множество вопросов. Отзывы о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что Закон решает большинство проблем должников и поручителей, регулируя отношения между ними. Так ли это, попробуем разобраться в данной статье.

Перечень случаев

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Положения Закона закрепляют основные моменты по осуществлению банкротства.

Представим перечень случаев, которые регулирует Закон:

  • При этом сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, а период задолженности – от 3 месяцев и более. Инициировать процедуру может как сам должник, так и займодатель – организация, банк, выдавшие кредит, а также налоговая служба.
  • Инициирование начинается с процесса подачи заявления в суд. При этом Закон устанавливает возможную периодичность подачи заявления о банкротстве – не чаще одного раза в пять лет.

Помимо этого, суд может определить следующее:

  • Реструктуризация долга. Данный процесс предусматривает изменение условий договора займа: сроков, суммы и порядка погашения. Так, если физическое лицо взяло кредит, но по какой-либо причине не смогло выплачивать текущие платежи, то банк всегда идет на встречу и изменяет график платежей. Реструктуризация имеет большое значение для заемщика, поскольку банкротом он будет признан только если по новым условиям договора не сможет выплатить кредит, а его имущество будет направлено в счет погашения долга Чаще всего увеличивается срок кредита, что позволяет снизить текущие платежи, либо производится отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.
  • Конфискация имущества. Данная операция возможна, если кредит выдан под залог имущества. При этом, если имущество относится к тому, которое банк имеет право конфисковать по Закону, то оно распродается на аукционах, а деньги от продажи идут кредитору в счет уплаты долга.
  • Мировое соглашение. Возможно, если должник и кредитор смогут договориться друг с другом без участия суда. Обе стороны должны быть уверены, что обязательства будут выполнены.
  • При признании должника банкротом суд отдает все права на имущество должника управляющему. Такой человек осуществляет комплексное сопровождение сделок.
  • После перехода прав, все прочие сделки, которые осуществляются без управляющего являются недействительными. При этом размер вознаграждения – 10 тысяч рублей.
  • Кроме этого, при удовлетворении требований кредиторов управляющий получает 2% вознаграждения.

Помимо вышеперечисленных вопросов, большое количество должников интересуется тем, сможет ли займодавец лишить заемщика жилья.

Основание Закона устанавливает, что в случае банкротства гражданин может оплатить долги драгоценностями, транспортными средствами, предметами роскоши и недвижимым имуществом. Но существует ряд исключений.

Нижепредставленное имущество не может быть изъято:

  • единственная жилая недвижимость;
  • вещи индивидуального пользования, бытовые предметы обстановки;
  • продукты питания, денежные средства при сумме ниже прожиточного минимума;
  • домашние животные и помещения для их содержания;
  • призы и выигрыши, государственные награды.

Прочее имущество может быть изъято. Однако, запрещается переоформление имущества на третьих лиц.

Оговорки ситуации

Закон строго регулирует моменты, связанные с нарушением регламентации, ведь он защищает не только должника, но и кредитора. К примеру, должник каждый месяц обязан выплачивать определенную сумму банку, но вдруг, ввиду увольнения или болезни, оказывается не в состоянии внести очередной платеж. В этом случае суд предлагает реструктуризировать долг или заключить соглашение.

Со вступлением в силу Закона появились случаи фиктивного банкротства. Суд предусматривает уголовную ответственность за данную процедуру – до 6 лет лишения свободы. Эта часть необходима для того, чтобы снизить количество псевдобанкротств, когда заемщик вполне платежеспособен, либо имеет имущество, которое может быть изъято в счет долга.

Для заемщика процедура банкротства влечет и другие негативные последствия. Так, банкрот не может в течение 3 лет после признания банкротом занимать управляющие должности. Не может лицо и выезжать за границу. Также, если после банкротства заемщик опять накопил долгов, то осуществить процедуру он сможет только после 5 лет, и только в том случае, если разрешит суд.

Кроме того, процедура банкротства достаточно затратна в плане финансов и приложенных усилий, и в течение 5 лет после банкротства заемщик должен при любом обращении за кредитом уведомлять банк о статусе банкрота.

Нужда в заявлении

Для инициирования банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд о признании банкротом. Право на такое обращение возникает при обстоятельствах, которые очевидно указывают, что должник не в состоянии вернуть свои долги. Так, если гражданин не заявляет о банкротстве, но по Закону обязан это сделать, то налоговые органы могут оштрафовать его.

Для оптимизации процесса подачи заявления о банкротстве создан Федеральный центр. Это бесплатный сервис подготовки заявления о банкротстве граждан, а также прочих документов, необходимых при осуществлении данной процедуры. Сотрудники центра дадут ответы на возникающие по процедуре банкротства вопросы.

Другие публикации:  Приказ т-1 пример заполнения

Реальные требования

Судя по отзывам, Закон требует доработок, поскольку требования, представленные в нем, недостаточно точны. Кроме того, поскольку Закон действует только с октября 2019 года, то судебная практика по таким делам недостаточно проработана.

К примеру указывается, что сумма услуги финансового управляющего составляет 10000 рублей, однако в реальности требуется доплата в размере 6000 тысяч в виде госпошлины.

Также возникает множество спорных моментов о расчете сумм выплат. К примеру, должник занял 3 миллиона. При этом 1 миллион является просроченной задолженностью, а 2 миллиона – срок выплат еще не наступил. Встает вопрос: в результате банкротства спишутся все 3 миллиона или только просроченная задолженность?

По отзывам о процедуре, могут списать только ту сумму, которую конкретный должник не может выплатить, а могут не списать ничего.

Таких вопросов возникает достаточно много, что свидетельствует о необходимости доработки Закона.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Законопроект о банкротстве был создан давно, но Закон вступил в силу недавно, однако уже российские должники создали множество мифов вокруг его применения:

Признаки отсутствующего должника при банкротстве описаны на этой странице.

Данные мифы наиболее распространены. Чем больше практика по делам о банкротстве, тем больше сомнительных отзывов появляется о данной процедуре. На самом деле Закон призван лишь урегулировать отношения между заемщиками и займодавцами.

Важные дополнения

Оговорки по закону

Важными дополнениями по применению Закона являются следующие:

  • Законом могут пользоваться должники, займодавцы и налоговые службы.
  • Сумма долгов должна составлять более 500 тысяч рублей, при этом долги суммируются.
  • Заявление можно подать и при долгах меньше 500 тысяч рублей, однако дело откроют только после достижения необходимой суммы.
  • Если единственное жилье заемщика находится в ипотеке, то по решению банка такая недвижимость может быть изъята.
  • После признания гражданина банкротом, любые преследования по поводу долгов – незаконны. Они могут быть возобновлены по решению суда, если выяснится, что гражданин действовал незаконно.
  • Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.

Обязанности положения

Конечно, введение Закона вызвало множество споров. Так, одни заемщики считают, что Закон – это реальная помощь, чтобы вылезти из долгов, другие – что это наоборот шанс лишиться всего. На самом деле Закон устанавливает обязательства как для заемщиков, так и для кредиторов, что позволяет урегулировать кредитные отношения.

Введение Закона вызвало большое количество вопросов и у юристов, которые занимаются сопровождением кредитных сделок. Так, основные положения успешно применяются в практике, но иногда возникают вопросы.

Наиболее частые вопросы касаются жилой недвижимости и возможности лишиться ее. Существуют и индивидуальные запросы, требующие отличного знания Закона. К примеру, вопросы о том, когда должник индивидуальный предприниматель или физическое лицо продает свои долги ООО.

По какому Закону в таком случае должна осуществляться процедура банкротства? Имеет ли значение в этом случае деятельность ООО? Или вопрос о том, относятся ли штрафы и выплаты, назначенные судом к банкротству? Будут ли они списаны с должника при признании его банкротом?

Таким образом, отзывы 2019 года о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что Закон вызывает множество вопросов при применении на практике. Поэтому в течение года авторы закона вносят поправки, которые призваны снизить количество спорных моментов.

Что говорят опытные люди?

Стать банкротом, с одной стороны, неплохо, особенно если долг отдавать нечем. Но, с другой стороны, в последующие несколько лет человек не сможет воспользоваться ни одной кредитной программой.

Согласно закону, он должен подать сведения в банк о состоянии своих дел.

Ни один банк кредит ему не выдаст в течение 3 лет. Поэтому тем, кто хочет объявить себя банкротом надо хорошенько подумать заранее. Думаю, что лучше найти деньги и вернуть долг.

Читала, что для подачи документов на банкротство нужен долг не менее 500000 рублей. Но когда пошла на консультацию, сказали, что можно меньше. Ведь много людей, которые имеют неподъемные долги, а воспользоваться законом не могут.

Хочу посоветовать всем, обращаться по месту жительства в суд, там точно скажут. Нужно пробовать, если прощают большие долги, разве не могут аннулировать маленькие.

Закон рассчитан на обычных людей, кто бизнес потерял, кредит взял, а отдать не смог. Но слишком большая волокита с документами, да и комиссионные управляющему немаленькие, а денег и так нет.

Мне кажется, что большинство людей не сможет воспользоваться законом. Дела, которые уже закрылись, длились больше, чем полгода.

За это время растраты могут составить больше 60000 рублей, помимо того, что сразу надо оплатить 10000 вознаграждение управляющему, а это значит, что можно оказаться в новом кредите. Нет, мне такая перспектива не нравится.

У меня документы приняли без проблем, вот только еще не знаю, чем закончится. Долг около 1000000 рублей, бизнес прогорел давно, а с кредитом сам затянул, надо было сразу как-то вопрос решать. Насчитали, понятное дело, штрафов и санкций больше, чем денег брал.

Говорят, что могут аннулировать все, но если дойдет до продажи имущества, останемся не с чем.

Документы подал, а теперь сам не знаю, правильно я поступил или нет.

Сейчас занимаюсь сбором документов на банкротство. Надеюсь на лучшее. Если мне долг не простят, отдавать нечем и описывать у нас практически нечего. Для оформления документов пришлось не один раз сходить на консультацию к юристу, а это все денег стоит.

Права и обязанности лиц, участвующих в деле о банкротстве, описаны здесь.

Отсюда вы сможете подробнее узнать о последствиях банкротства физического лица.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (13) на «Отзывы о банкротстве физических лиц»

Процедура банкротства физических лиц мало чем отличается от юридических. У тех имущество фирмы распродается за долги, а у граждан личное, плюс судебные издержки надо платить. Я несогласна с такими большими расходами. Если суд признает, что долг не аннулируется, мало того, что платить за процедуру на протяжении нескольких месяцев, так еще и без имущества остаться. Здесь надо хорошо подумать, прежде чем подавать заявление. Закон хорош для больших долгов.

Я думаю, лучше пусть банки сами подают заявления на своих должников. В случае если физическое лицо объявят банкротом и долг простят, оно госпошлину платить не будет.

Вижу, что закон выгоден не только гражданам, но и банкам. Им раньше только с коллекторами приходилось работать, вернуть деньги во многих случаях не представлялось вообще никакой возможности, если договор был без залога и поручителей. Теперь они на законных основаниях подают заявление на должника. Если суд решит продавать имущество, то они долг легко вернут. Раньше до продажи дело доходило очень редко, ведь люди от коллекторов скрываются.

Разве много людей, которые кредиты брали по полмиллиона, большая масса в небольших долгах. Документы собирать придется долго, а если есть хоть какой источник доходов, то банкротом не признают. Нет смысла.

Раньше проходил номер с переписыванием имущества на родственников, но этим закон можно все сделки аннулировать. А если имущество есть, то его просто присудят продать. А из-за статуса банкротства в течение нескольких лет не получится взять кредит. Думаю, если есть что продавать, лучше это сделать самому. И с долгом рассчитаться и банкротчиком не числиться.

Недвижимость можно продать и погасить хоть часть долга, но тогда нет смысла подавать заявление на банкротство, статус не дадут. Банкрот – этот тот, у которого ничего нет, ни денег, ни имущества фактически для продажи. Тогда долг аннулируется, а если есть что продавать, так это – не банкрот, а тот, кто успел вложить взятое в долг.

Коллекторные агентства теперь закроются. Если их раньше банки нанимали выбивать деньги из должников или продавали им долги, то теперь в этом нет смысла. Банк может все вопросы напрямую с судом решать.

Нельзя сидеть сложа руки, надо в банк идти, просить, чтобы долг реструктуризировали. Если даже потом платить будет нечем и банк подаст в суд, смягчающее обстоятельство, что должник предпринимал какие-то действия.

Многие люди не знают своих прав, поэтому боятся подавать заявление, думают, что у них отберут единственную квартиру. Надо внимательно читать закон, банкротство – это лучше, чем с долгом сидеть огромным, плюс он еще растет. Даже если и присудят, что-то продать, то это не самое необходимое в жизни, расстаться можно, зато от остального долга можно избавиться.

Я в бизнесе давно, кредитов брала на большие суммы несколько, долги немалые. Думаю, что банкротство будет для меня единственным выходом. А то, что мне кредиты не будут давать несколько лет, так это и хорошо, зато опять не окажусь в проблеме.

Я уже несколько месяцев жду решения вопроса по моему делу о банкротстве. Надеюсь выиграть, лучше судебные издержки заплатить, чем без имущества совсем остаться.

Если имущество переписать на родственников, то процедуру банкротства нужно через 3 года оформлять, потому что суд аннулирует сделку. Но в таком случае смысл в банкротстве пропадает, кредитные договоры сами уже закроются. Нет, тем у кого долги небольшие, лучше стараться как-то отдавать.

У нас городок небольшой, когда обратился на консультацию, сказали, что с документами надо в райцентр ехать и там дело будет слушаться. Это сколько же мне времени на все это надо? Документы собери, потом туда сюда ездить надо не один месяц. Людям из глубинок эта процедура вообще недоступна, слишком много возни. Может со временем внесут какие-то поправки.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *