Втб неустойка

Я уже несколько раз за последний год писала на форуме о беспределе и хамстве сотрудников банка ВТБ 24. У меня продукта этого банка: потребительский кредит и кредитная карта. Все было замечательно, я была хорошим заемщиком, и банк постоянно навязывал свои продукты. Но как иногда случается, пошла «черная полоса». Начались проблемы с работой, с доход уменьшился. И когда только я поняла, что уже стало тяжело платить, я несколько раз обращалась в банк мне помочь и может сделать какую-то отсрочку или реструктуризацию, мне отвечали, что Вы же платите пока, а реструктуризация положена только тем, кто не платит в течении 6 месяцев.

Потом уже пошли просрочки платежей, и я опять обращалась в банк. Но мне опять отвечали, что вот вы все оплатите и мы тогда подумаем, что можно сделать. Было много звонков самых разных, были угрозы прислать бандитов, предложения пойти на панель и продать почку((( Банк сотрудников, скорее всего, набирает из бандитов 90-х или их воспитанников.

Потом мне прикрепили менеджера И-ну Галину Ан-вну, которая мило верещала, да зачем Вам реструктуризация, Вы платите как сможете, а мы потом решим. И решение это вылилось, что у меня теперь по 20000 в месяц только пени, штрафы и неустойки. Это с кредитной карты 165000 и оставшейся части кредита 160000. И эти неустойки, пени и штрафы уже давно превысили сами кредиты. Они штрафы и неустойки начисляют и на сами штрафы. Отследить начисления и списания невозможно, т.к. в этом банке не выдают выписок. Но сегодня они в своем беспределе дошли еще дальше.

30 января в 9-58 мне позвонила И-на и стала спрашивать внесу ли я платеж в январе, я ответила, что месяц заканчивается, и уже не успею, и что теперь только в феврале. В обычной манере банка на меня «стали наезжать», я сказала, что я на работе, и мне сейчас не удобно с ней говорить. Дальнейшее хамство я слушать не стала, выключила телефон.

Но мне в течение с 10 до 12 поступило 29 вызовов, причем я отключала телефон совсем, но он мне иногда нужен по работе, я не могла его выключить. Они парализовали мне работу в течение 2-х часов. Законы Российской Федерации Вам, господа, по всей видимости не писаны! Вы требуете исполнения от других, но сами не соблюдаете законы. Я знаю, что получу очередную отписку, типа Вы должны и обязаны. Я и не отказываюсь от своих обязательств. Но решать как я буду их исполнять, теперь будем в судебном порядке. Неустойки и штрафы не должны превышать сами обязательства. Это давно принято законом на уровне правительства. Я лучше на адвоката деньги потрачу.

Апелляция согласилась наказать «ВТБ 24» за завышенную в 25 раз неустойку в типовом кредитном договоре

Девятый арбитражный апелляционный суд утвердил штраф банку «ВТБ 24″, назначенный управлением Роспотребнадзора по Москве за включение в кредитный договор условия о неустойке за просрочку в размере 0,6 % за день.

Как сообщает пресс-служба столичного управления Роспотребнадзора, ранее в ведомство с жалобой на банк «ВТБ 24» обратился его клиент. Выяснилось, что его кредитный договор предусматривал неустойку за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств в размере 0,6 % за день.

Согласно нормам Гражданского кодекса РФ, размер процентов за срыв сроков исполнения денежных обязательств определяется установленной по месту расположения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. На момент заключения кредитного договора учетная ставка рефинансирования ЦБ была установлена в размере 7,5 % годовых – 0,02 % в день, что в 25 раз меньше размера предусмотренной банком неустойки.

Также кредитным договором «ВТБ 24» была установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, не соответствующая очередности, предусмотренной ГК РФ.

За включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей, «ВТБ 24» был привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ и оштрафован на 20 000 руб.

Банк оспорил штраф Роспотребнадзора в Арбитражном суде города Москвы. Суд, рассмотрев материалы дела № А40-43903/15, отказал в удовлетворении исковых требований, указав, что при использовании типовых процедур и типовых бланков договоров, а также при заключении договора в целом включение в него положений, противоречащих закону, является недопустимым и нарушает право потребителя. «ВТБ 24» обжаловал судебное решение в 9-м ААС, однако его жалоба оставлена без удовлетворения.

​В середине августа Роспотребнадзор сообщил: его решение оштрафовать банк ВТБ24 на 20 тыс. руб. признано законным. Штраф на эту сумму банку был выписан после проверки кредитного договора по обращению заемщика. В договоре было указано, что неустойка за неисполнение обязательств по кредиту составляет 0,6% в день. Это соответствовало годовой эффективной ставке в 788%.

Другие публикации:  Приказ мвд 994 от 2019

Роспотребнадзору еще летом удалось доказать в Арбитражном суде Москвы, что такая высокая ставка противоречит Гражданскому кодексу, она несоразмерна ставке по кредиту. Вообще штрафные санкции по договорам кредитования регулируются законодательством неоднозначно. Этим пользуются банки.

По данным Международной конфедерации обществ потребителей, среди 15 крупных банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — у «ДельтаКредита»: 0,5% в день (эффективная ставка — 517% годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2% в день (107% годовых).

Можно ли заставить банк снизить размер неустойки, если вы допустили просрочку?

Штрафы по потребительским и ипотечным кредитам банки устанавливают по-разному. В первом случае есть ограничения: закон о потребительском займе (статья 5 закона 353-ФЗ) запрещает устанавливать штраф выше 20% годовых, если банк продолжает начислять обычные проценты по кредиту, или 36,5%, если такие проценты не начисляются, объясняет генеральный директор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. В случае с ипотекой банкам предоставлена почти полная свобода.

Партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин говорит, что размер штрафа по 395-й статье ГК определяется в этом случае исходя из средних по региону ставок по вкладам для физлиц (статьи 811 и 395 ГК РФ). Например, банк в Центральном федеральном округе может требовать неустойку на уровне средних по региону 10,51% годовых, или 0,028% в день, отмечает Терехин.

Здесь есть нюанс: эти правила действуют, только если в кредитном договоре не указаны другие условия, что случается крайне редко, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. На условия договора ссылается и пресс-служба группы ВТБ: «Размер штрафа за просрочку по ипотеке, как и остальные ключевые условия ипотечного кредита, банк в обязательном порядке указывает в кредитном договоре».

«Но в ГК есть еще норма, по которой штраф должен быть соразмерен нарушению, а ВТБ24 это правило нарушил», — продолжает Янин. Еще одна норма (статья 428 ГК РФ), к которой апеллировала заемщица ВТБ24, — так называемые договоры присоединения (когда одна сторона предлагает условия, а вторая может только согласиться или нет) не могут включать обременительные условия, которые одна сторона не приняла бы, будь у нее возможность что-то изменить. Как говорит партнер юридической компании Sirota & Partners Артем Сирота, на нарушение этого правила обратил внимание суд, когда выносил решение по делу ВТБ24.

Добиться уменьшения суммы штрафа действующего договора можно, говорит Терехин из «Делового фарватера». Другое дело, что необходимость в этом обычно наступает только в случае просрочки по кредиту. Первый шаг — письмо в банк с просьбой пересмотреть размер штрафных санкций, рассказывает он. Если банк ответит отказом, обратитесь в ЦБ и Роспотребнадзор: достаточно заявления в свободной форме с приложением кредитного договора и копии переписки с банком. Также можно обратиться напрямую в суд.

В заявлении следует ссылаться на перечисленные нормы. Терехин советует обратиться к статье об уменьшении неустойки (333 ГК РФ). В ней говорится, что суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. «Но это право, а не обязанность суда», — не спешит обнадеживать Неделько из юридической компании «Базальт».

«Зачастую сумма выплаты по просрочке может оказаться соразмерна сумме основного долга. В такой ситуации можно очень успешно обжаловать размер штрафной выплаты», — настроена более оптимистично руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и Партнеры» Анастасия Асташкевич.

В случае с ВТБ24 суд пришел к выводу, что такая неустойка может привести к необоснованному обогащению банка и усложнит процесс погашения долга для заемщика. «Банк как более сильная экономически сторона должен был приложить все усилия, чтобы закон был соблюден, но не сделал этого (нарушение части 1 статьи 1.5 КоАП РФ)», — сказано в решении суда.

Штрафные санкции за просрочку по кредитам часто превышают стоимость заемных средств. Как заставить банк снизить неустойку?

В середине августа Арбитражный суд Москвы признал законным решение Роспотребнадзора оштрафовать банк ВТБ24 на 20 тыс. руб. за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей. Штраф был выписан в результате проверки договора по жалобе заемщика. В документе было указано, что неустойка за неисполнение обязательств по кредиту составляет 0,6% в день. Это соответствовало годовой эффективной ставке в 788%. Банк обжаловал решение в арбитраже, но суд встал на сторону Роспотребнадзора, мотивировавшего свое решение тем, что столь высокая ставка несоразмерна ставке по кредиту и противоречит Гражданскому кодексу.

Штрафные санкции по договорам кредитования регулируются законодательством неоднозначно, и банки этим пользуются.

По данным Международной организации обществ потребителей, среди 15 крупных банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — у «ДельтаКредита»: 0,5% в день (эффективная ставка — 517% годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2% в день (107% годовых).

Можно ли заставить банк снизить размер неустойки, если вы допустили просрочку?

Другие публикации:  Банкротство все нюансы

Как банки определяют сумму штрафа

Штрафы по потребительским и ипотечным кредитам банки устанавливают по‑разному. В первом случае есть ограничения: закон о потребительском займе (статья 5 закона 353‑ФЗ) запрещает устанавливать штраф выше 20% годовых, если банк продолжает начислять обычные проценты по кредиту, или 36,5%, если такие проценты не начисляются, объясняет генеральный директор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. В случае с ипотекой банкам предоставлена почти полная свобода.

Партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин говорит, что размер штрафа по 395‑й статье ГК определяется в этом случае исходя из средних по региону ставок по вкладам для физлиц (статьи 811 и 395 ГК РФ). Например, банк в Центральном федеральном округе может требовать неустойку на уровне средних по региону 10,51% годовых, или 0,028% в день, отмечает Терехин.

Здесь есть нюанс: эти правила действуют, только если в кредитном договоре не указаны другие условия, что случается крайне редко, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. На условия договора ссылается и пресс-служба группы ВТБ: «Размер штрафа за просрочку по ипотеке, как и остальные ключевые условия ипотечного кредита, банк в обязательном порядке указывает в кредитном договоре».

«Но в ГК есть еще норма, по которой штраф должен быть соразмерен нарушению, а ВТБ24 это правило нарушил», — продолжает Янин. Еще одна норма (статья 428 ГК РФ), к которой апеллировала заемщица ВТБ24, — так называемые договоры присоединения (когда одна сторона предлагает условия, а вторая может только согласиться или нет) не могут включать обременительные условия, которые одна сторона не приняла бы, будь у нее возможность что‑то изменить. Как говорит партнер юридической компании Sirota & Partners Артем Сирота, на нарушение этого правила обратил внимание суд, когда выносил решение по делу ВТБ24.

Реально ли сократить размер штрафа

Добиться уменьшения суммы штрафа действующего договора можно, говорит Терехин из «Делового фарватера». Другое дело, что необходимость в этом обычно наступает только в случае просрочки по кредиту. Первый шаг — письмо в банк с просьбой пересмотреть размер штрафных санкций, рассказывает он. Если банк ответит отказом, обратитесь в ЦБ и Роспотребнадзор: достаточно заявления в свободной форме с приложением кредитного договора и копии переписки с банком. Также можно обратиться напрямую в суд.

В заявлении следует ссылаться на перечисленные нормы. Терехин советует обратиться к статье об уменьшении неустойки (333 ГК РФ). В ней говорится, что суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. «Но это право, а не обязанность суда», — не спешит обнадеживать Неделько из юридической компании «Базальт».

«Зачастую сумма выплаты по просрочке может оказаться соразмерна сумме основного долга. В такой ситуации можно очень успешно обжаловать размер штрафной выплаты», — настроена более оптимистично руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и Партнеры» Анастасия Асташкевич.

В случае с ВТБ24 суд пришел к выводу, что такая неустойка может привести к необоснованному обогащению банка и усложнит процесс погашения долга для заемщика. «Банк как более сильная экономически сторона должен был приложить все усилия, чтобы закон был соблюден, но не сделал этого (нарушение части 1 статьи 1.5 КоАП РФ)», — сказано в решении суда.

Добрый день. Опишу интересную историю.

25 ноября 2016 года оформил автокредит в городе Нижний Новогород. Номер договора 622/1050-0006255. При оформлении мне была предоставлена карта для внесения платежей, на которую я исправно вносил средства заранее, в большем количестве, чем этого нужно для платежа.

28.03.2017, проверив историю платежей, обнаружил, что платеж за 27.03.2017 в сумме 17 704 руб. не был снят, хотя на счету лежало 18 359 руб уже более месяца(!!). Соответственно с 27.03.2017 банк стал начислять мне неустойку и вычитать ее с суммы, лежащей на карте! Т.е. платежи с карты идут в штатном режиме.

Сегодня, 29.03.2017, обратился в отделение банка с просьбой проверить ситуацию, на что был ответ: «Мы не понимаем почему так произошло, напишем запрос на снятие платежа и возврата уплаченных пени». Так же факт просрочки отразится на моей кредитной истории, в которой за 5 лет не было ни единой просрочки!

У меня возникает к банку ряд серьезных обоснованных претензий:
1. Прошу вернуть незаконно снятые пени на счет карты;
2. Прошу восстановить кредитную историю и уведомить меня в письменном виде.

Отдельным пунктом хочу предложить банку урегулировать эту ситуацию компенсацией, к примеру, снижением довольно высокой (22,9%) процентной ставки. Клиент несет ответственность за несвоевременное внесение средств, не зависимо от причины, полагаю, что и банк должен нести ответственность за сбои своей работы, т.к. мне пришлось отпроситься с работы и тратить свое время на решение сбоев банка! Все документы, чеки, выписки имеются в наличии.

В случае отсутствия реакции банка, данное письмо будет направлено в ЦБ и суд.

Кредит на новый автомобиль

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Другие публикации:  Как можно получит гражданство рф гражданам узбекистана

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита

  • сумма кредита от 100 тыс. до 7 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 10,1%;
  • срок кредита до 7 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • комплексное страхование.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
    • справка 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Необязательные документы (предоставляются копии):

  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

Вы можете оформить кредит всего по двум документам:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через отделения ВТБ;
  • через «ВТБ-Онлайн»;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *