Кредиты под залог приобретаемой недвижимости

Содержание:

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого Вами жилья, никаких особых навыков от Вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и Вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает приобретение жилья на кредитные денежные средства. А приобретаемое жилье будет являться залоговым обеспечением по выданному Вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. И чем выше Вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа для приобретения недвижимости под низкий процент.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала Вам, Мария Николаевна, следует определить для себя, какую недвижимость Вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах, который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника жилого помещения, которое приобретается, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность выдачи кредита на приобретение недвижимости под залог объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также Вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности приобретения будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления займа под залог приобретаемой недвижимости может затянуться на неопределенный срок. Или же придется приобретать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

При оформлении займа под залог приобретаемой недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог приобретаемой недвижимости – достаточно популярный вид займа, так как в этом случае заёмщик не занимается поисками имущества, которое послужит в качестве залога.

В Москве и Московской области такой вид кредитования имеет множество разновидностей – все зависит от того, под какого рода имущество выдается ссуда. Однако во всех случаях принцип один и тот же: приобретенное на заёмные деньги имущество становится залогом. При этом процентная ставка по кредиту в этом случае ниже, чем у ссуды, которая выдается без залога, так что кредит под залог приобретаемой недвижимости является наилучшим вариантом получить заём в банке.

В большинстве случаев такой вид кредита – это ипотека. Известно, что для того, чтобы приобрести жилье, не всегда хватает денег. Кредит под залог приобретаемой недвижимости позволяет внести первоначальный взнос и после этого проживать в купленной квартире или доме. Заёмщик обязан совершать ежемесячные платежи банку, при этом процентная ставка составит от 10 до 17%. Размер ежемесячного платежа зависит от множества факторов – размера займа, срока кредитования, требований банка и так далее.

Помимо этого, сегодня в Москве и Подмосковье можно получить целевой кредит на покупку какого-либо имущества, например автомобиля. В данном случае в качестве залога по кредиту выступает приобретаемый автомобиль. При этом заёмщик не является полноправным владельцем машины, пока кредит не будет полностью погашен. Хозяин автомобиля не имеет права продать или передать автомобиль, так как паспорт на машину будет храниться в банке в течение всего срока, на который выдана ссуда.

Не менее интересен кредит под залог приобретаемой недвижимости и для юридических лиц. Это очень выгодный вариант для начинающих компаний – благодаря такой ссуде они могут приобрести офис, склад или любую другую нежилую недвижимость. Чтобы получить такой заём, потребуется составить грамотный бизнес-план и предоставить его сотрудникам банка. В плане необходимо будет предусмотреть все возможные риски – только это убедит банк, что кредит будет возвращён полностью и точно в срок.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости позволяет получить достаточно большую ссуду, что, безусловно, является преимуществом. Однако как физическим, так и юридическим лицам нужно помнить, что ежемесячные платежи в этом случае будут достаточно ощутимыми, что в течение долгого времени будет отражаться на финансовом состоянии заёмщика.

Кредит на первоначальный взнос

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

Другие публикации:  Налог с дополнительного дохода физических лиц

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Кредит под залог приобретаемого имущества

Если вы собираетесь оформить кредит под залог приобретаемого имущества, стоит обратиться к профессионалам «Финансового сервиса». Опытные эксперты минимизируют риск отказа и подберут необременительные условия займа.

Выигрышные особенности кредита под залог приобретаемого имущества

Такой вид заема привлекателен для обеих сторон финансовой сделки. Клиент банка освобождается от необходимости годами копить деньги на дорогую покупку. Если взять кредит под залог приобретаемого имущества, ссуда покроет от 40 до 90 % ее стоимости.

Хотя на период кредитного срока приобретенное имущество является залоговым, заемщик может им пользоваться. Банк видит в покупке надежное обеспечение кредита и, как правило, предлагает невысокие процентные ставки.

Обеспечение кредита под залог купленного имущества

Кредитующие организации чаще всего рассматривают в качестве залога недвижимость (коммерческую и жилую, земельные участки) или автотранспорт.

Но возможны и другие варианты кредита под залог купленного имущества:

  • мототранспорт, речные суда;
  • ценные предметы и бумаги (акции, векселя, антиквариат, картины, высоколиквидные изделия разного предназначения).

Виды кредитов под залог

Физические лица чаще всего выбирают:

  • Ипотеку для приобретения недвижимости. Объектом можно пользоваться сразу после покупки и уплаты первоначального взноса. Сроки погашения обычно варьируются в пределах 10-15 лет.
  • Целевой кредит под залог покупаемого имущества. Обычно так приобретают автомобили, распределяя оплату на срок от 1 года до 5 лет. Во время действия кредитного договора покупатель не может продать или кому-то передать машину.

Шанс взять кредиты под залог приобретаемого имущества часто используют начинающие предприниматели. Таким образом можно выгодно приобрести оборудование, офисные и складские помещения. Достаточно представить банку убедительный бизнес-план.

Просто ли взять кредиты под залог приобретаемого имущества?

Объем требований банков зависит от вида залога, благонадежности клиента (положительная кредитная история, стабильный доход, адекватность поведения).

Обязательные условия для всех, кто собирается оформить кредит под залог приобретаемого имущества:

  • Российское гражданство (паспорт). Если регистрация временная, возможно кредитование на период ее действия.
  • Проживание в том регионе, где находится банк-кредитор или его филиал.
  • Возрастные рамки: 18-75 лет.
  • Подтверждение права на покупку (пакет документов).

Более подробную консультацию по вопросам кредитов вы можете получить у специалистов «Финансового сервиса». Если вам требуется грамотная поддержка, просто оставьте сообщение на сайте или укажите контактные данные.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Другие публикации:  220 статья про налоговый вычет

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Содержание

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Другие публикации:  Увольнение при работе по трудовому договору

Сроки кредитования ↑

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

Способы погашения ↑

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

  • Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  • Возможность получения кредита без поручителей по нему.
  • К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

      Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.

    Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  • Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  • Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.
  • Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредит под залог приобретаемой недвижимости

    При такой форме кредитования объект недвижимости приобретается на заемные средства банка и он же выступает в качестве обеспечения по кредиту.

    Возможно предоставление кредита при приобретении недвижимости:

    1. на первичном рынке (приобретается строящееся жилье)
    2. на вторичном рынке (приобретается существующая недвижимость)

    Особенности кредитования новостроек

    При андеррайтинге новостроек проводится анализ не только самой недвижимости (объект должен быть аккредитован в банке), но также особое внимание уделяется продавцу квартиры и договору, на основании которого происходит переход права собственности к заемщику (залогодателю). Это обусловлено тем, что на момент выдачи кредита объект еще не существует (на него не получено свидетельство о регистрации), а значит, залог как таковой отсутствует и банк несет повышенные риски.

    Именно поэтому банк должен особенно доверять продавцу недвижимости. Аккредитация объектов и продавцов — процесс длительный, занимает не менее 1 месяца при оптимистичном раскладе, поэтому если объект или продавец не аккредитованы банками, а собственных средств не достаточно — проще найти другой объект недвижимости.

    При кредитовании объектов в новостройках рекомендуется в первую очередь согласовать с банком договор между покупателем и продавцом. Даже если объект аккредитован — может быть не аккредитован продавец (он мог выкупить блок квартир у застройщика), или может быть некорректно составлен договор.

    Ипотечный калькулятор

    Посчитайте размер ежемесячного платежа и Вашу экономию . Расчет производится по нескольким банкам.

    Leave a Reply

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *