Есть ли лицензия у гута банка

Вот тебе-24: жизнь и приключения одного очень известного банка

Бренду «ВТБ24» осталось жить буквально три месяца — в январе он исчезнет, став частью ВТБ. История появления на рынке будущего розничного гиганта и его бренда, несомненно, уникальная и показательная часть истории всей российской банковской системы. Bankir.Ru вспомнил, как появился и развивался банк, имя которого скоро уйдет в историю.

«Символический миллион рублей»

На дворе 2004 год. На банковском рынке «кризис доверия»: отзыв лицензии у крупного Содбизнесбанка, панические настроения вкладчиков, забирающих свои деньги из всех кредитных организаций, остановка межбанковского кредитования, пресловутый «черный список» сомнительных банков, о наличии которого публично заявляет сам тогдашний глава финансовой разведки России Виктор Зубков, еще сильнее разжигая финансовую панику, недобросовестная конкуренция. В разгар всей этой истории, летом, из-за катастрофы с ликвидностью по сути рухнул крупный частный Гута-банк. Это была кредитная организация с большим количеством филиалов по всей стране, широкой банкоматной сетью и весьма продвинутой по тем временам системой интернет-банкинга «Телебанк».

Полностью обанкротиться «Гуте» не дал Внешторгбанк, который купил кредитную организацию, которая уже не имела возможности обслуживать клиентов, за символический миллион рублей. Председателем правления был назначен Михаил Кузовлев, в задачи которого входил поиск и возврат активов банка.

«Работа в «Гуте» стала естественным продолжением работы с проблемными долгами в ВТБ. Дыра в банке составляла гигантские для того времени более 100 млн долларов», — цитировал Кузовлева «Форбс». В результате переговоров с заемщиками и собственниками «Гуты» Кузовлеву удалось вернуть деньги. После этого банкир был переведен на Кипр, где возглавил «дочку» Внешторгбанка Russian Commercial Bank.

Бизнес: делаем из «Гуты» слона. Но не Сбербанк

Руководство банком передали тогдашнему депутату Госдумы, члену комитета по бюджету и налогам, экс-министру финансов Михаилу Задорнову. Практически сразу решили, что банк будет заниматься розничным бизнесом: у него была очень хорошая инфраструктура и технологии. Корпоративный бизнес «Гуты» должен был перейти в Внешторгбанк, а небольшая розница Внешторгбанка – в «Гуту».

Новый банк, который создавался на базе «Гуты», должен был стать самым технологичным на российском рынке. Планировалось, что он будет продавать кредитные, депозитные и расчетные продукты гражданам и предприятиям малого бизнеса. К нему должны были перейти сети ВТБ и его «дочек». Предполагалось, что уже в 2005 году новый банк сможет продавать свои услуги в 40 регионах страны. На момент «санации» он работал в 24 субъектах России.(Но название ВТБ 24 получил не поэтому).

Также в банк предстояло передать частные вклады примерно на 60 млрд рублей, средства на счетах малого бизнеса в размере 20 млрд рублей, кредиты на 8 млрд. «Гута», в свою очередь, должна была передать ВТБ корпоративные кредиты на 12 млрд рублей и счета на 3 млрд рублей.

По тем временам проект был беспрецедентно масштабным и сложным. Такого еще не делал никто. Чтобы перевести средства вкладчиков, нужно было получить их согласие на закрытие счета в одном банке и открытие в другом. Требовалась серьезная докапитализация «Гуты», в развитие банка планировалось инвестировать 17-21 млрд рублей, что по тем временам являлось просто колоссальной суммой для банковской розницы.

«Скоро здесь будет новый банк»

Было ясно, что создаваемый новый амбициозный проект под старым названием работать не будет. Рассматривались различные версии – и «Внешторгбанк Розница», и «Внешторгбанк 24». Цифра «24» говорила о возможности пользоваться банковскими услугами круглосуточно – через устройства самообслуживания и интернет. За измененные названия акционеры проголосовали в июне 2005 года.

Было решено, что бренд будет называться «Внешторгбанк 24», а юридическое наименование – «Внешторгбанк. Розничные услуги». По замыслу руководителей и акционеров банка, смена вывесок на офисах должна была пройти сразу по всей стране. Для того, чтобы старый бренд постепенно забывался, а восприятие нового было свежим, какое-то время вывески «Гута-банк» были закрыты полотнами с надписью: «Скоро здесь будет новый банк». Официально ребрендинг состоялся к 1 августа 2005 года, эта дата стала считаться днем рождения кредитной организации.

Однако под новым названием банк тоже просуществовал недолго. В октябре 2006 года его материнская структура — Внешторгбанк — переименовалась сама и стала называться ВТБ – впрочем, его так и называла вся страна. Пришлось менять название и розничной «дочке»: уже в ноябре «Внешторгбанк 24» превратился в ВТБ24.

В те годы далеко не все клиенты понимали, чем ВТБ отличался от ВТБ24. Возникало много курьезных или даже забавных ситуаций. Обоим банкам приходилось проводить активную разъяснительную работу, и со временем путать их перестали.

«Народное IPO»: туда и обратно

Бизнес нового проекта развивался стремительно. По итогам 2006 года активы ВТБ24 выросли по сравнению с показателями годом ранее почти в 4 раза, до 166,2 млрд рублей. Капитал увеличился в 2,6 раза, до 20,5 млрд рублей. Ссудная и приравненная к ней задолженность — в 4,3 раза до 141,1 млрд рублей. Портфель розничных продуктов увеличился почти в 9 раз, до 67,4 млрд рублей. Объем вкладов вырос за год в 6,7 раза и составил 71,8 млрд рублей. Сеть ВТБ24 по итогам 2006 года насчитывала более 160 отделений в Москве, Московской области и ключевых российских городах.

В 2007 году ВТБ поставил перед своей розничной «дочкой» очередную амбициозную задачу. Было решено осуществить IPO ВТБ с привлечением физлиц. Поскольку розницей в группе ВТБ занимался ВТБ24, акции гражданам продавались именно через его офисы. «Народное IPO» состоялось в мае 2007 года, акционерами ВТБ стали более 120 тыс. граждан. Всего в рамках размещения банк привлек 7,94 млрд долларов.

Через пять лет, в 2012 году, прямо накануне президентских выборов(многие участники финансового рынка считают, что именно из-за них) ВТБ24 пришлось осуществить не столь радостный, но не менее сложный проект – через свои отделения осуществить обратный выкуп акций у граждан. Рыночная цена купленных в 2007 году бумаг катастрофически снижалась, миноритарные акционеры требовали справедливости – и, вопреки сделанным ранее заявлениям, ВТБ пришлось пойти на buyback. К слову, акции ВТБ в момент «народного IPO» размещались по цене 13,6 копейки за штуку. 18 октября 2017 года акция ВТБ стоила чуть больше 6 копеек — то есть до сих пор она более чем вдвое ниже цены размещения 10-летней давности.

Покупать, поглощать и расти

В 2011 году было принято ликвидировать банк «ВТБ Северо-Запад». По сложившейся «традиции» его корпоративный бизнес достался ВТБ, а розница, включая филиальную сеть — ВТБ24.

В апреле 2012 года ВТБ24 стал владельцем 100% акций Бежица-банка, который до этого уже входил в группу ВТБ. Именно этот банк стал основой для амбициозного проекта «Лето Банк». Тот самый, который в 2016 году был переименован в Почта Банк, созданный группой ВТБ на паритетных началах с «Почтой России».

В этом же году, в октябре, произошла масштабная сделка. ВТБ завершил выкуп акций Транскредитбанка, являвшегося опорной расчетной кредитной организацией ОАО РЖД. Сразу же было объявлено о том, что через год будет осуществлено присоединение Транскредитбанка к ВТБ24 по уже знакомой схеме: весь корпоративный бизнес перейдет к ВТБ, розница – к ВТБ24. Юридическое присоединение состоялось 1 ноября 2013 года, и бренд «Транскредитбанк» ушел с рынка.

Благодаря этой сделке банк ВТБ24 значительно вырос во всех смыслах. Объем кредитного портфеля увеличился на 10%, привлеченные средства выросли более чем на 5%. Число активных клиентов увеличилось на 2 млн человек, численность персонала достигла 35 тыс. человек. География ВТБ24 расширилась на 97 новых городов и 3 региона России. Количество точек продаж банка выросло до 1023 отделений, сеть банкоматов – до 10 тыс. устройств по всей группе ВТБ.

Тогда же ВТБ24 получил самый крупный в своей истории зарплатный проект – он начал обслуживать 900 тыс. сотрудников РЖД.

Как сэкономить 18 миллиардов

В декабре 2016 года наблюдательный совет ВТБ утвердил новую стратегию развития до конца 2019 года. В качестве одного из приоритетов в ней предусматривалось объединение банков ВТБ и ВТБ24 и построение единого универсального банка. Как заявил глава ВТБ Андрей Костин, поглощение розничной «дочки» завершится в первый рабочий день 2018 года, после чего исчезнет сам бренд ВТБ24.

«Мы нацелены на резкое повышение эффективности работы банка. Прежде всего, это касается чистой прибыли, возврата на капитал. Мы планируем, что в 2019 году чистая прибыль составит не менее 200 млрд руб., а возврат на капитал — не менее 14%», — цитировал Костина РБК. Банкир также заявил, что присоединение ВТБ24 к ВТБ и реорганизация бизнеса в Европе сэкономит группе ВТБ до 18 млрд рублей в год.

Главной интригой долго оставалась позиция главы ВТБ24 Михаила Задорнова. Нынешним летом, в ходе Международного финансового конгресса, Костин в интервью телеканалу «Россия 24» заявлял о том, что тот останется в группе ВТБ. «Михаил Михайлович станет первым заместителем президента — председателя объединенного ВТБ. Он будет курировать такие вопросы как финансы, кадры и операционный бизнес», — процитировали Костина РИА «Новости».

Но жизнь распорядилась иначе. Вскоре выяснилось, что Задорнов выбрал другой путь. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Сочи, который проходил в сентябре, заявила – он возглавит банк «Открытие», спасением которого занялся регулятор. «Мы приняли это решение исходя из того, что Михаил Михайлович – один из сильнейших управленцев в банковском секторе нашей страны, — сказала Набиуллина журналистам. – Он имеет опыт управления крупным банком в части кризисного менеджмента, что очень важно в нашем случае. Имеет опыт интеграции разных банков в группу – учитывая, что такая же задача стоит и перед группой «Открытие». У Михаила Михайловича очень хорошая деловая репутация, доверие клиентов. И мы рассчитываем, что это поможет выстраивать отношения банка и с текущими, и с потенциальными клиентами».

«Новые вывески, плакаты и стиль всем понравятся»

К своему историческому финалу розничный банк группы ВТБ подходит с впечатляющими финансовыми показателями и долей рынка, уступающей только Сбербанку. Чистая прибыль ВТБ24 за три квартала 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла в 2,58 раза, до 61 млрд рублей. Портфель кредитов населению составил по итогам 9 месяцев 1,82 трлн рублей, что на 8,2% больше, чем по итогам 2016 года. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 8,5% по сравнению с началом года — до 953 млрд рублей. Общий объем привлеченных средств населения — 2,3 трлн рублей, при этом портфель всей розницы группы ВТБ превысил 3 трлн рублей. Количество офисов ВТБ за счет ВТБ24 увеличится на 1076, клиентская база вырастет на 9 млн человек.

Ребрендинг ВТБ и ВТБ24 завершится уже через три месяца, в январе 2018 года. «Мы сейчас готовимся к ребрендингу. В начале года вы увидите новый бренд группы ВТБ, где будут новые вывески, плакаты и новый стиль, который, я надеюсь, всем понравится», — сказал журналистам на брифинге 18 октября Михаил Задорнов.

Примечательно, что бренд «Гута-Банк» существует до сих пор. Банк был создан в 1990 оду и назывался «Тверь». В 2002 году его купила «Гута», после покупки «Гуты» ВТБ группа «Гута» оставила за собой права на свой банковский бренд. Переименовалась «Тверь» в «Гуту» в 2008 году. Его конечными бенефициарами являются те, кто стоял у истоков создания первого Гута-банка: основатель и главный владелец группы Юрий Гущин, Алексей Петров, Юрий Хлебников, Артем Кузнецов, Алексей Харин и другие.

Отзывы о Гута-Банке

Столкнулся с проблемой — невозможно пообщаться с сотрудниками бухгалтерии/канцелярии на предмет запроса подготовки справок 2НДФЛ — сотрудницы колл-центра не соединяют с сотрудниками предварительно запросив ФИО. Ответы таковы — сотрудник бухгалтерии постоянно не на месте, перезванивайте. Потом человек заболел, потом оказывается уволен или вообше не работает — одним словом увиливают, причем разные секретари говорят разные версии отсутствия..

Столкнулся с проблемой — невозможно пообщаться с сотрудниками бухгалтерии/канцелярии на предмет запроса подготовки справок 2НДФЛ — сотрудницы колл-центра не соединяют с сотрудниками предварительно запросив ФИО. Ответы таковы — сотрудник бухгалтерии постоянно не на месте, перезванивайте. Потом человек заболел, потом оказывается уволен или вообше не работает — одним словом увиливают, причем разные секретари говорят разные версии отсутствия..

Приехать лично — мне нереально так как банк работает до 18-00. Приехать на выходных никто не примет запрос под подпись =(

Я выслал заказным письмом с уведомлением о вручении запрос на справку 2НДФЛ на юридический адрес опубликованный на сайте 03.01.2019 г.

Однако письмо лежит на почте уже почти месяц (по трек номеру) и его не забирают, видимо корреспонденцией банк не интересуется.

В целом пока побыл «внутри организации» на краткосрочном договоре ГПХ сложилось общее негативное впечатление. Идущие туда работать имейте этот опыт ввиду, и будьте бдительны.

Это просто ОЧЕНЬ НЕКОМПЕТЕНТНЫЙ банк, который НЕ в диалоге со своими клиентами. Ситуация следующая: 11.09.2013 года мною был взят авто кредит на сумму 484 500 под залог авто (ПТС по сей день у банка) сроком на 5 лет. в 2014 году сложилась не лучшая финансовая ситуация у меня. Я допускала просрочки по кредиту. Банк в конце 2015 года подал иск в суд о взыскании с меня всей суммы кредита, процентов и штрафов за неуплату. Читать далее

Это просто ОЧЕНЬ НЕКОМПЕТЕНТНЫЙ банк, который НЕ в диалоге со своими клиентами. Ситуация следующая: 11.09.2013 года мною был взят авто кредит на сумму 484 500 под залог авто (ПТС по сей день у банка) сроком на 5 лет. в 2014 году сложилась не лучшая финансовая ситуация у меня. Я допускала просрочки по кредиту. Банк в конце 2015 года подал иск в суд о взыскании с меня всей суммы кредита, процентов и штрафов за неуплату. Был суд в Ж/Д районе г. Екатеринбурга. в суде присутствовал представитель банка (с полной доверенностью) В устной форма была заключена мировая, суд начал готовить мировое соглашение, поскольку на момент первого заедания я полностью погасила имеющуюся на тот момент просроченную задолженность и была уже в строгом соответствии с графиком платежей. И банк снова подает иск. в иске банку отказали.

Далее была апелляционная инстанция, где банку тоже отказали. Более просрочке по платежам мною не допускались. Банк по сей день предоставляет недостоверные данные в НБКИ. Из моей кредитной истории водно, что даже на момент первого заседания конец 2015 года (Когда уже была погашена вся просроченная задолженность) ГУТА БАНК недостоверные сведения в НБКИ, в каждом месяце по сегодняшний день стоит оценка «6», что означает просрочка платежа более 120 календ. дней. Как это получается банк ответить не может, с руководителями специалисты кол-центра не соединяют. сами они не компетентны, у отдела по взысканию долгов в г. Екатеринбург ко мне вопросов нет. Из-за их халатного отношения мне не дают ипотеку и самое непонятное как мне забрать свою ПТС. Даже закрывать досрочно кредит нет желания, потому как в процессе суда выяснилось, что списание денежных средств происходило неправильно и не ясно куда пойдут деньги, если я оплачу большую сумму чем ежемесячный платеж.

Банку можно поставить не просто КОЛ, а с огромным минусом. Такого хамского обращения я в жизни не слышала. Когда у меня были просрочки, мне предлагали по телефону сотрудники кол-центра почку продать. Я в шоке.

5.12.11 г. мной был открыт вклад ..Гута-заботливый.. №4230681040310001547 с возвратам вклада на банковскую карту и бесплатным обслуживанием. Срок вклада закончился, я сняла основную сумму, а % по вкладу оставила на банковской карте. В тот же день мной был открыт вклад ..Гута-зимний.. 12I13 закончилось обслуживание банковской карты. Я позвонила в офис на Московский пр., где мне ответили, что деньги будут храниться на счете вклада. В декабре 2016г. позвонила в единственный филиал, находящийся на Английском пр. д16 лит А по поводу своего вклада. Приехав, подписала заявление на закрытие счета и К-ва В.А. дала мне расходный кассовый ордер на сумму значительно меньше (Направление выдачи-выдача наличных денежных средств по карте. Интересно, какой), чем я должна была получить. Тогда я попросила ее сделать выписку по счету, так как денежных операций мной никаких не производилось. Все в Москве, сказала К-ва. На протяжении нашего разговора, она постоянно куда-то уходила. Я даже была вынуждена обратиться к охраннику, чтобы он сходил и напомнил, что клиент находится в операционном зале

Правила открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ОАО «ГУТА-БАНК от15.042014г.: 5.7. Вся корреспонденция и Выписки хранятся в Банке и предоставляются по требованию Клиента в бумажном виде при обращении Клиента/Представителя в Офис Банка 9.2. Договор счета может быть расторгнут в любое время по инициативе и по первому требованию Клиента путем представления в Офис Банка заявления о расторжении Договора счета по форме, установленной Банком. Договор счета считается расторгнутым с даты приема к исполнению Банком .

Другие публикации:  Возврат денег за покупку вещей

Прошу позвать управляющего или директора, но оказывается, в офисе только она, К-ва В.А, кассир Ф-ая Я.А. и охранник (извините, не познакомилась), но вы можете написать заявление на имя И.О президента А.О ,,ГУТА-банк,, и вам в ответе пришлют все документы.

Я пишу заявление с просьбой разобраться и выплатить деньги по вкладу с % оговоренными по договору. Какие сроки отводятся на ответ К-ва не знает и дает, видимо, свой номер мобильного телефона 8905261****, чтобы я ей позвонила в первой половине следующего дня. Звоню 16.12.16 по телефону 600-20-27 и в очередной раз не получаю вразумительного ответа от той же К-ой. Жду 10 дней письменного ответа и 26.12.16 звоню 8-8001004700 спрашиваю, закрыты ли мои счета. Оказывается, нет, так как нет заявления на закрытие, ответ на заявление надо ждать 45 дней.

Руководители ,,ГУТА-БАНК. Разберитесь, Договор счета считается расторгнутым с даты приема к исполнению Банком .

1 ноября 2016 года мне пришло СМС сообщение от ГУТА-банка о том, что срок действия карты 4187****3437 истекает 30.11.2016 года. Позвонив по телефону 8-800-100-47-00 сотрудник банка сообщила, что в 2015 годы был открыт счет и если я его не закрою до 30.11.2016 года, то с 01.12.2016 года с меня будет взиматься плата за обслуживание счета. Проживаю в г. Челябинске, само отделение находится в г. Екатеринбурге расстояние 200 км. Дать письменного согласия на открытие счета я не могла, т.к. в отделение банка в г. Екатеринбурге я не была.

Написала письмо с просьбой закрыть счет. Сделала вывод, что сотрудники банка работают недобросовестно, а именно открывают счета и клиент банка об этом 1,5 года даже и не подозревает, что у него перед банком есть обязательства. Если банк не предпримет меры к сотрудникам и не разберется в данной ситуации, обращусь с заявлением в правоохранительные органы по делу мошенничества со стороны сотрудников банка.

Уточните, все-таки пробовали лично обратиться в банк за разъяснениями? Если да, то укажите куда, когда, что Вам сказали? Если есть изменения по ситуации, просьба прокомментировать.

08.02.2017 Оценку пока снимаем до выяснения возможных дополнительных обстоятельств.

Научно-
образовательный
портал IQ

Не кризис, а передел собственности
Мутные воды кризиса

В условиях отсутствия официальной информации сделать можно очень много. Конкуренты не дремлют, и жертвы запоздавшей реакции властей погребут под собой отнюдь не конкурентов. Выступивший в Государственной думе Сергей Игнатьев смог только констатировать неспособность Гута-банка расплатиться по своим обязательствам. Теперь с клиентами будет расплачиваться Внешторгбанк, который выкупит «Гуту» у акционеров за кредит ЦБ. Запоздалое решение органа банковского надзора снизить вдвое — до 3.5% — норматив отчислений в фонд обязательных резервов, конечно, даст банкам полторы сотни миллиардов рублей, но вряд ли уменьшит очереди во вполне благополучный Альфа-банк. Банковский кризис, наличие которого власти продолжают отрицать, продолжает развиваться вне зависимости от их заверений в обратном, пишут «Известия».

Нельзя сказать, что банкиры совсем уж не виноваты в кризисе. Собственно говоря, вся политика коммерческих банков способствовала тому, что в благоприятных экономических условиях, буквально на ровном месте началась паника. Если бы банки с пиететом восприняли призыв ЦБ к транспарентности, то сейчас не страдали бы те из них, которые по всем показателям являются устойчивыми. Конечно, банки «раскрывались», но до полной прозрачности дело так и не дошло — да и откуда ей было взяться, когда каждый знал, что его партнер может нарисовать любой баланс. Второй фактор — пресловутый российский менталитет, помноженный на недостоверность отчетности, который заставляет клиентов банков больше верить слухам, чем цифрам. Третий фактор — отсутствие четкой позиции власти, при которой субъективное мнение чиновника значит больше, чем свод правил: «Вы делаете что хотите — но только до той поры, пока этого хочу я». Это то, что на западе называют фактором политического риска, многократно возросшим после дела ЮКОСа.

Все это вкупе с желанием конкурентов (среди которых, кстати, могут проявляться и госструктуры) поиметь свой интерес от ситуации нестабильности привело к раскручиванию спирали кризиса. Что мешало, например, Банку России напрямую помочь Гута-банку? Сергей Игнатьев сказал, что кредит надо давать под залог, поэтому был выбран вариант покупки через ВТБ. Но понятно, что в этой ситуации усиливается государственный сектор банковской системы, который вроде бы как раз решено «разгосударствлять». Все это создает отличную питательную среду для слухов.

При этом понятно, что если слухи появляются, значит, это кому-то нужно. И чем больше банк, тем больше у него недоброжелателей, а, значит, больше потенциальных источников распространения самых неблагоприятных «уток». Но, с другой стороны, глупо было бы обвинять Сбербанк в том, что у него сохраняется госгарантия по вкладам, а значит, именно к нему перейдут клиенты из комбанков. Желающих половить свою рыбку в мутной воде и без того достаточно.

ЦБ спасет Гута-банк для клиентов. Акционерам достанутся деньги.

О судьбе Гута-банка в среду рассказал депутатам Сергей Игнатьев, пришедший в Госдуму представлять отчет Центробанка за 2003 год. По его словам, ЦБ ведет переговоры о покупке Гута-банка Внешторгбанком. В случае, если ВТБ согласится на эту сделку, ЦБ будет готов выделить кредит, при помощи которого платежеспособность Гута-банка будет восстановлена. Кроме того, на днях поступило предложение о покупке банка «Диалог-Оптим», к которому у ЦБ возникли претензии недели назад. Покупателя Игнатьев назвать отказался. Что же касается Альфа-банка, клиенты которого выстраиваются в очереди за получением денег, то здесь председатель ЦБ уверил, что он остается в числе наиболее устойчивых.

Наличие «черных списков», которые ЦБ собирается использовать для разбирательств с банками, Игнатьев категорически опроверг. «Я видел три списка, — сказал депутатам глава Центробанка. — В них действительно есть банки, к которым ЦБ имеет ряд вопросов. Но все они могут быть решены в рабочем порядке». В остальном же, по мнению Игнатьева, «черные списки» — дело рук «недобросовестных людей», которые, вызвав панику у вкладчиков, вредят конкурентам.

Но многочисленные заявления чиновников, сделанные еще в начале года, говорят об обратном. Скорее всего вопрос в формулировке — властям категорически не хочется произносить слово «список». Так, например, налоговики также отрицали наличие у них «списка» кредитных организаций. Но начальник управления кредитных организаций Министерства по налогам и сборам Дмитрий Вольвач еще в начале февраля заявил о том, что МНС в конце 2003 года направило 13 ходатайств в ЦБ об отзыве лицензий у банков. На то время лицензию отобрали лишь у малоизвестного банка «Новатор» — за несвоевременное перечисление налогов в бюджет. О судьбе остальных 12 в МНС наотрез отказывались говорить, обещая лишь, что в 2004 году число ходатайств может резко вырасти.

Внешторгбанк следит за ситуацией

Внешторгбанк оказался не готов к заявлению Игнатьева о том, что ему предстоит выкупить проблемный Гута-банк. Только к вечеру было распространено заявление, в котором отмечалось, что «на сегодняшний день руководством Внешторгбанка не принято решение о покупке Гута-банка». Очевидно, окончательное решение (в том числе по сумме, необходимой для выкупа) будет принято ближе к концу недели. Как отмечается в заявлении, «до конца недели Президент — Председатель Правления Внешторгбанка Андрей Костин проведет переговоры с руководством Правительства РФ и Центрального Банка РФ по данному вопросу». Пока ВТБ «внимательно следит за ситуацией в банковской сфере, в том числе вокруг Гута-банка» и «ожидает ответственных и взвешенных решений от Центрального Банка РФ по урегулированию ситуации в российском банковском секторе».

В появившемся гораздо раньше заявлении Гута-банка сказано, что его акционеры «приняли предложение Центрального Банка РФ о покупке Внешторгбанком Гута Банка», а его руководство в рамках принятого решения «делает все возможное для скорейшей реализации данной сделки, что должно позитивно повлиять на ситуацию на рынке».

До сих пор непонятно, как может повлиять продажа кредитной организации на бизнес «Группы ГУТА», а также на клиентов банка.

Что стоит за брендом «Гута»

«Чтобы завалить наш банк, как и любой другой крупный банк, потребуется три недели, — еще в начале лета, когда поползли самые первые разговоры о том, что на рынке назрел кризис, сообщил «Известиям» источник в Гута-банке. — Нужно всего лишь закрыть на нас лимиты на рынке межбанковского кредитования и спровоцировать панику среди вкладчиков».

Так все и получилось. Гута-банк не работал на рынке межбанковского кредитования практически весь июнь. Якобы в этом банке зависли кредиты, данные Гута-банку на рынке МБК еще в мае российскими банками, многие из которых входят в первую тридцатку. В том, что какие-то деньги зависли в Гуте, сейчас не признается ни один из них.

Большинство активов холдинга «Группа ГУТА» находится не на балансе банка — именно для того, чтобы на балансе банка не висели непрофильные активы, и создаются холдинги. Поэтому есть вероятность того, что любой покупатель любого банка в России рискует купить лишь оболочку. Вот если банк — продавец своего имени передает покупателю и свою клиентуру — это другой разговор.

Как образовалась «Группа ГУТА»? Совет финансово-инвестиционной ассоциации «Госинкор-Холдинг» принял решение о переименовании ассоциации в «Группу ГУТА» в связи с подписанием президентом РФ указа о ликвидации Государственной инвестиционной корпорации (ФГУП «Госинкор») и соответственно выходом «Госинкора» из состава основных участников ФИА «Госинкор-Холдинг». В «Группу ГУТА» входят Гута-банк, банк «Тверь», Липецкий областной банк, Свердловский губернский банк, страховая компания «Гута-Страхование» и ее дочерние компании, управляющая компания «Объединенные кондитеры», кондитерские фабрики «Рот Фронт», «Красный Октябрь», «Кондитерский концерн «Бабаевский», а также 14 региональных кондитерских фабрик, управляющая компания «Гута Лес» с дочерними предприятиями, управляющая компания «Гута Текстиль» с дочерними предприятиями, компания «Гута Эстейт», туристическая компания «Инна Тур» и управляющая компания «Монтес Аури». Всего «Группа ГУТА» объединяет свыше 100 компаний, представляющих различные секторы российской экономики.

Прямо или косвенно (через дочерние компании) «Группе ГУТА» принадлежит здание в Москве в Орликовом переулке, дом 5 — там находится головной офис компании, офисное здание на улице Мясницкой, 35 (раньше в этом здании находился «Госинкор»), здания на улице Пилюгина, 22 и проспекте Вернадского,101, дачный поселок «Жаворонки» и поселок «Заречье-4» с площадью земли 7.5 га, гостиничный комплекс «Савой». В начале 2002 года ГУТА купила права на незавершенное строительство элитного дома в Кривоарбатском переулке и еще пять площадок в центре Москвы.

Альфа-банк страдает за любовь к телекоммуникациям

После того как у офисов Альфа-банка выстроились очереди из клиентов, желающих забрать свои деньги, руководители банка предприняли ряд действий, чтобы погасить разгорающуюся панику. Председатель совета директоров банка Михаил Фридман, президент Петр Авен и главный управляющий директор Петр Шмида выступили с совместным обращением к клиентам, в котором «однозначно сформулировали свою позицию по отношению к происходящему». В частности, в обращении говорилось, что «Альфа-банк выполнял, выполняет и будет выполнять все поручения своих клиентов в полном объеме без ограничений и задержек. В банкоматы завозится в 4 раза больше наличности, чем обычно, а с 8 июля увеличится продолжительность рабочего дня розничных отделений банка до 21:00. Если кто-либо из вкладчиков выразит желание досрочно прекратить депозитные соглашения, мы удовлетворим требование незамедлительно. Акционеры Альфа-банка обладают значительными ресурсами и активами и вне банковского сектора и заявляют о готовности предоставить в случае необходимости все ресурсы в объеме, необходимом для удовлетворения абсолютно всех запросов вкладчиков. Альфа-банк не обращался и не намерен обращаться за стабилизационными кредитами ни в ЦБ, ни в иные финансовые институты». Одновременно вице-президент банка Александр Гафин так объяснял причины происходящего: «С четверга мы выдали около 100 млн. долларов. Мы поняли, что бессмысленно пытаться удержать мелких и средних вкладчиков. Наш банк стал жертвой хорошо подготовленной кампании. Конкретного заказчика мы назвать не можем, но можем сказать, что это связано с нашим телекоммуникационным бизнесом. Именно поэтому слухи об атаке на наш банк начали распространяться в Лондоне еще до того, как начались проблемы собственно в банковском деле. Больше всего от этого выиграют Сбербанк и «дочки» загранбанков. Сейчас где-то 1670 банков. По нашим расчетам, 200 могут быть закрыты».

МДМ-банк готов выдавать деньги по карточкам любых банков

МДМ-банк официально заявил, что владельцы пластиковых карт международных платежных систем любых кредитных организаций могут получить наличные денежные средства во всех отделениях МДМ-банка, включая расположенные в сети магазинов «Седьмой континент». Таким образом банк планирует помочь снять возникшую среди населения нервозность. Правда, тем, кто будет обналичивать деньги через МДМ-банк, стоит помнить, что даже за снятие наличных по собственным картам МДМ-банк взимает комиссию в 0.9% от обналичиваемой суммы.

Банк «Авангард» успокаивает клиентов

В банке «Авангард» заявили, что «кризис доверия», поразивший российскую банковскую систему, не оказал заметного влияния на структуру доходов-расходов банка. Чтобы поддержать состояние своих ликвидных активов на должном уровне, банк ограничил выдачу новых кредитов юридическим лицам. За июнь нынешнего года активы «Авангарда» снизились почти на 12%. Как утверждают в самом банке, ликвидные активы (наличные деньги в кассах, банкоматах, а также корсчета в Банке России и в зарубежных банках) «остались на докризисном уровне». По мнению представителей банка, этих средств достаточно для удовлетворения без задержек всех требований клиентов. Говоря же об июньском оттоке средств со счетов физлиц, пресс-секретарь банка отметил, что «Авангард» выполнял все требования вкладчиков и выдавал деньги без ограничений.

В среду вкладчики Альфа-Банка осаждали двери кредитного учреждения. Банкоматы банка не справлялись с потоком желающих снять деньги. Банк в четыре раза увеличил количество наличности. Успокаивать вкладчиков взялся сам глава ЦБ Сергей Игнатьев, который частично огласил список «белых» банков. Их оказалось немного. пишет «Газета».

‘От нас уходят только те клиенты, которые с нами недавно’ В среду вкладчики большинства банков объединились в едином порыве — пойти и забрать свои деньги, чтобы потом не было мучительно больно за свою скаредность. Альфа-Банк распространил заявление, что проблем у банка нет и всем желающим деньги будут выданы. Для этого банку пришлось завозить в банкоматы в 4 раза больше наличности, чем обычно. По словам члена совета директоров, вице-президента Альфа-Банка Александра Гафина, проблем с наличностью банк не испытывает. «Мы увеличили рабочий день в отделениях, завтра досрочно открываем отделение на Кутузовском проспекте. От нас уходят только те клиенты, которые с нами недавно, и имеют они, как правило, до 5 тысяч долларов». Как сообщил Гафин ГАЗЕТЕ, все крупные клиенты остались банку верны. По информации ГАЗЕТЫ из близких к Альфа-Банку источников, акционеры решили банк не бросать, сформировав необходимую ‘подушку’ из наличности, чтобы рассчитаться с клиентами, требующими возврата денег, и без проблем осуществлять платежи юридических лиц. Именно так можно истолковать слова Александра Гафина: «Например, ТНК-BP в среду перевела порядка 20 миллионов долларов».

Правда, по информации ГАЗЕТЫ, дела обстоят не совсем так. Люди, писавшие заказы в банке на снятие наличности, указывали не 5 тысяч, а в несколько раз больше. Тем не менее ажиотажа в Альфа-Банке не происходило. Деньги выдавались вовремя.

Банки пошли с молотка

Вкладчики Гута-Банка также перестали осаждать в массовом порядке двери некогда любимого кредитного учреждения. Вместо этого они создали сайт, на котором делятся впечатлениями о происходящем: решают, можно ли куда-то еще сейчас нести свои деньги или все же предпочесть Мэтрас-Бэнк (хранение денег под матрасом). Но в середине дня ситуация изменилась: после длительного молчания глава ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что Гута-Банк будет спасен, если предложение ЦБ о покупке Внешторгбанком кредитного учреждения будет одобрено обеими сторонами. ВТБ на момент подписания номера в печать размышлял над этой перспективой, а акционеры Гута-Банка к шести вечера согласились продать кредитное учреждение. При этом Центробанк дает ВТБ кредит на покупку ‘Гуты’. Собственно, другого выхода при закрытых лимитах со стороны банков-партнеров у Гута-Банка и не было. Получить деньги у группы ‘Гута’ также нереально, поскольку она сама нуждается в финансировании. Как раз с тех пор, как под залог своих промышленных активов согласилась взять кредит у ВТБ. По словам источника ГАЗЕТЫ, знакомого с ситуацией, в происшедшем с ‘Гутой’ поучаствовал и ВТБ. Волна оттока клиентов, вызвавшая кризис ликвидности у Гута-Банка, началась после того, как ВТБ изменил условия выдачи банку 400-миллионного кредита. Теперь второй по величине банк России купит 22-й по размерам активов банк (около полумиллиона частных вкладчиков). Примерно такая же участь ждет и ‘Диалог-Оптим’, занимающий 54-е место по размеру активов. Сергей Игнатьев заявил, что у банка, испытывающего кризис ликвидности, есть покупатель — крупный коммерческий банк. В ‘Диалог-Оптим’ заявление ВТБ комментировать отказались. Но, по неофициальной информации, покупателем может стать все тот же Внешторгбанк. Очевидно, что после сделки появится еще один крупный государственный банк, который наряду со Сбербанком составит конкуренцию частным и иностранным банкам на рынке частных вкладов.

Игнатьев назвал ‘белые’ банки

Игнатьев еще раз повторил, что ‘никакого черного списка’ банков у ЦБ нет. Пока же ЦБ, по словам Игнатьева, постоянно консультируется с правительством. Как стало известно ГАЗЕТЕ, оно недовольно действиями ЦБ в нынешней ситуации и заявление Игнатьева было сделано именно с подачи высокопоставленных чиновников.

Тем не менее банки не готовы мириться с оттоком вкладчиков и готовы сражаться за каждого до последнего. Правда, сейчас, кроме как выдавать деньги, им ничего другого не остается. Крупные банки, как правило, в случае недостатка ликвидности могут получить необходимые средства от финансово-промышленных групп, в которые они входят.

Другие публикации:  Банкротство путин

Ситуация, по собственному признанию банков, не застигла их врасплох, деньги у них есть. По словам старшего вице-президента БИН-Банка Алексея Гуськова, главное — всем желающим отдать деньги. «Конечно, мы ожидали некого оттока вкладчиков, но ситуация под контролем. У нас в банке достаточно средств, чтобы расплатиться с теми, кто этого желает. Надо просто подождать несколько дней, ситуация стабилизируется — ЦБ обещает снизить норматив отчислений в фонд обязательного резервирования, и это даст рынку необходимую ликвидность», — считает Гуськов. Газпромбанк продлевает время работы своих филиалов. МДМ-Банк предлагает владельцам пластиковых карт международных платежных систем любых кредитных организаций получить наличные во всех отделениях банка, включая мини-офисы, расположенные в сети магазинов «Седьмой континент». В среду утром там действительно можно было снять деньги. По словам зампреда МДМ-Банка Алексея Панферова, банк был готов к этой ситуации, но никаких «финансовых подушек» ему изыскивать не пришлось. «Деньги в банке есть, и по первому требованию клиентов они будут им возвращены». По словам Панферова, крупные банки не страдают от кризиса недоверия, продолжая, как прежде, работать друг с другом.

По мнению руководителя банковского направления рейтингового агентства «Интерфакс» Михаила Матовникова, нынешнюю ситуацию нельзя сравнивать с дефолтом 1998 года не только потому, что нет фундаментальных причин для кризиса. Дело в том, что половина этих банков не были крупными, они как раз после кризиса и выросли на выводе бизнеса из рухнувших банков. Сейчас большинство этих кредитных учреждений обладает достаточным запасом средств, чтобы расплатиться в случае чего со своими клиентами. Получается, что с данной ситуацией эти банки столкнулись фактически впервые. Наиболее легко подобные катаклизмы переносятся компаниями, имеющими расчетные счета в зарубежных банках, которые менее подвержены кризисам доверия.

‘Ситуация напоминает реформу по Мамуту’ По словам зампреда Москоммерцбанка Айнур Омарбековой, в мелких банках ситуация гораздо сложнее — все банки сейчас пытаются найти деньги, чтобы расплатиться по обязательствам. «Многие рассчитывают исключительно на стабилизацию ситуации и принятие Центробанком мер, которые бы позволили рынку получить ликвидность. Ведь деньги у банков есть в виде неких долгосрочных вложений, которые не могут быть быстро переведены в наличность», — говорит она. По словам Александра Афина из Альфа-Банка, ситуация несколько напоминает банковскую реформу Александра Мамута, суть которой кратко можно свести к ликвидации мелких банков и сохранению на рынке только крупных кредитных организаций.

Как бы то ни было, ЦБ принимает меры для стабилизации ситуации. Нововведением стала разработка законопроекта, предусматривающего практически те же меры в отношении вкладчиков банков, не вступивших в систему страхования вкладов, что и в отношении вкладчиков банков, которые вступили в эту систему. То есть, если отзывается лицензия у банка, не вступившего в систему страхования, вкладчик имеет право получить полностью свой вклад в пределах 100 тысяч рублей. Средства будут браться в ЦБ. Кроме того, в среду совет директоров Банка России снизил норматив обязательных резервов с 7 до 3,5%. Это означает, что у банков появится ‘финансовая подушка’ в размере нескольких десятков миллионов долларов.

Сырьевые банки не пострадают

Многие банки завязаны на сырьевой сектор: это Альфа-Банк (активы на первый квартал этого года составили 195 973 985 тыс. рублей, частные вклады на первый квартал 2004 года равнялись 34 331 151 тыс. рублей), Росбанк (активы — 14 723 666 тыс. рублей, частные вклады — 19 009 857 тыс. рублей), банк ‘МЕНАТЕП’ (активы — 37 652 613 тыс. рублей, частные вклады — 5 247 616 тыс. рублей), ‘Петрокоммерц’ (активы — 44 405 040 тыс. рублей, частные вклады — 7 762 185 тыс. рублей), Газпромбанк (активы — 219 714 131 тыс. рублей, частные вклады — 21 889 099 тыс. рублей), Автобанк-НИКойл (активы — 30 756 498 тыс. рублей, частные вклады — 8 756 320 тыс. рублей), БИН-Банк (активы — 19 998 630 тыс. рублей, частные вклады — 5 748 622 тыс. рублей), Импэксбанк (активы — 23 027 010 тыс. рублей, частные вклады — 8 410 173 тыс. рублей), Сургутнефтегазбанк (активы — 20 773 574 тыс. рублей, частные вклады — 8 582 577 тыс. рублей).

Активы банка «Авангард» за июнь этого года сократились почти на 12%. Правда, в самом банке это никого не тревожит. По словам пресс-секретаря «Авангарда» Игоря Алюхина, у банка проблем не будет. «Ликвидные активы — наличные деньги в кассах, банкоматах, на корсчете в ЦБ и в первоклассных зарубежных банках — сохранились на ‘докризисном’ уровне», — говорит Алюхин. А сокращение портфеля произошло потому, что банк ограничил выдачу новых кредитов, при этом погашение старых происходило в текущем режиме.

Правительство удочеряет Гута-банк
Внешторгбанк выкупит его от греха подальше

Правительство и Центробанк придумали, как спасти Гута-банк, остановивший во вторник платежи и расчеты с вкладчиками. Вчера после многочасовых консультаций ЦБ с акционерами «Гуты» было принято решение о продаже банка государственному Внешторгбанку (ВТБ). «С 12 июля Гута-банк возобновит работу, но уже как «дочка» или филиал ВТБ», — сообщил вчера газете «Время новостей» источник, близкий к акционерам «Гуты». Председатель Центрального банка Сергей Игнатьев, выступая в Госдуме, сказал, что сделку профинансирует государство: «Центробанк выдает Внешторгбанку кредит под залог государственных ценных бумаг, а ВТБ на эти деньги покупает Гута-банк». Цена и другие условия сделки по продаже «Гуты» не разглашаются и скорее всего пока не согласованы (в Гута-банке говорят только, что делают все возможное для скорейшей продажи банка).

В самом ВТБ, однако, эту информацию сочли преждевременной. «На сегодняшний день руководством Внешторгбанка не принято решение о покупке Гута-банка. До конца недели президент Внешторгбанка Андрей Костин проведет переговоры с руководством правительства и Центрального банка по данному вопросу», — говорится в сообщении банка.

Вчера возле офисов Гута-банка в Москве и других городах России вновь собрались десятки вкладчиков. Им обещали возобновить выдачу средств в понедельник. «Мне все равно, кому бы банк ни принадлежал, главное, чтобы он рассчитался», — сказал один из вкладчиков корреспонденту газеты «Время новостей».

Гута-банк стал самой крупной жертвой «войны слухов», развернувшейся на банковском рынке после отзыва лицензии у Содбизнесбанка и заявлений финансовой разведки о возможных претензиях к другим банкам: о том, что «кто-то сознательно распространяет слухи» об этом банке и ряде других кредитных организациях говорили даже в ЦБ. В июне на волне слухов клиенты забрали из Гута-банка около 10 млрд руб., в результате чего он остановил работу. Между тем «Гуту» можно отнести к разряду ключевых банков, обрушение которых грозит молниеносным системным кризисом (на 1 апреля у него было около 27,6 млрд руб. привлеченных средств и 5,9 млрд руб. частных вкладов — по этому показателю банк входил в «двадцатку» кредитных организаций).

Судьба Гута-банка решалась вчера поздно вечером на совещании чиновников ЦБ, правительства и ряда банкиров. И решалась в авральном порядке. Вариант о продаже банка «Внешторгу» был одобрен без прямого участия Андрея Костина — до сегодняшнего дня его вообще не было в России. Судя по всему, правительство, как 100-процентный акционер ВТБ, приняло волевое решение, и менеджменту придется его выполнить. При этом не так важно, какой ценой, полагает гендиректор агентства «Рус-Рейтинг» Ричард Хейнсворт: «После того как рухнул британский банк Barrings, он был продан за 1 долл., — отмечает он. — Для всей банковской системы необходимо, чтобы Гута-банк возобновил работу». По его словам, у Центрального банка вряд ли были другие варианты решения проблемы.

Способ спасения «Гуты», предложенный чиновниками, распространен за рубежом, но в России похожего прецедента не было. Во время кризиса 1998 года правительство (через Агентство по реструктуризации кредитных организаций) и ЦБ поддерживали проблемные банки стабилизационными кредитами, однако Центробанк сознательно отказался от этого инструмента (см. вчерашний номер газеты «Время новостей»). Продажа Гута-банка — один из немногих способ успокоить рынок, клиентов и вкладчиков и предотвратить кризис, вероятность которого возрастает с каждым днем. Новости о прекращении платежей «Гутой» уже спровоцировали панику среди вкладчиков других банков, которая грозит обескровить банковскую систему и всю экономику. «Истерика, спровоцированная рядом факторов, привела к тому, что к июлю остановился рост объема вкладов в банках, — сказал газете «Время новостей» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. — До мая включительно наблюдался 30—50-процентный прирост вкладов в годовом выражении, а сегодня практически по всем банкам видна тенденция оттока (частных депозитов. — Ред.)». Вкладчики бросились забирать деньги не только из средних и мелких, но и из крупных банков, которые также становятся жертвами недобросовестной конкуренции и слухов. 6 и 7 июля сотни людей снимали средства со счетов в Альфа-банке — по данным члена правления банка Александра Гафина, с начала июля банк выдал вкладчикам около 100 млн долларов. При этом г-н Гафин, которого цитирует Интерфакс, подчеркнул, что проблем с расчетами и платежами «Альфа» не испытывает: «Кризиса с наличностью у нас не будет. У нас в активах есть 3 млрд долл. от сделки ТНК-ВР, поэтому проблем с ликвидностью нет никаких».

По словам сотрудников Альфа-банка, вчера напряженность несколько смягчил председатель ЦБ Сергей Игнатьев, выступивший в Госдуме. Депутаты интересовались судьбой конкретных банков — Альфа-банка, МДМ-банка и Росбанка, и г-н Игнатьев отвечал: «У Альфа-банка нет проблем, у него достаточно ресурсов, чтобы удовлетворить любой набег вкладчиков… У ЦБ нет никаких претензий, никакой информации о каких-либо проблемах в этих кредитных организациях». В Росбанке вчера подтвердили слова г-на Игнатьева. «Конечно, некоторая нервозность клиентов ощущается, — сказал газете «Время новостей» представитель кредитной организации, — однако банк работает в нормальном режиме, проводя все расчеты и платежи своевременно». А МДМ-банк официально объявил о том, что «владельцы пластиковых карт международных платежных систем любых кредитных организаций могут получить наличные денежные средства во всех отделениях МДМ-банка, включая мини-офисы, расположенные в сети магазинов «Седьмой континент». Оптимизм в связи с «перелетами» частной клиентуры ощущают и другие банки. «У нас наблюдается приток вкладчиков, которые переводят деньги из других банков, — говорит сотрудник Банка Москвы. — Одновременно часть клиентов снимает деньги, но отток в пределах нормы». А заместитель мэра Москвы Анатолий Петров заявил, что «слухи о возможности повторения сценария Гута-банка в Банке Москвы — это бред». «Никакого банковского кризиса нет, просто кому-то выгодно взаимное недоверие и столкновение банков между собой», — отмечает он.

Большинство крупнейших банков, как говорит источник в одном из них, успели создать «подушку» ликвидности — грубо говоря, запаслись деньгами и ликвидными активами. Однако г-н Гафин говорит, что так поступили не все.

Альфа-банк держит удар
Его акционеры поручились перед паникующими вкладчиками

Вслед за приостановившим платежи Гута-банком волна недоверия вкладчиков докатилась до Альфа-банка, пишут «Ведомости». Появившееся накануне заявление руководства банка не погасило панику, и вчера офисы “Альфы” заполнили вкладчики, стремящиеся забрать из банка деньги. Последствия “кризиса доверия” испытывают и другие крупные банки, поэтому Центробанк решился на беспрецедентный шаг — он объявил об отсутствии проблем у “Альфы” и его ближайших конкурентов — МДМ-банка и Росбанка.

Утро вчерашнего дня не предвещало Альфа-банку ничего хорошего. Еще накануне, когда прекратил работу Гута-банк, клиенты “Альфы” тоже потянулись за деньгами, но не все смогли их получить. В банке объясняли, что не успевают подвозить наличные, но вкладчиков это не успокоило. И уже вчера утром офисы банка были заполнены людьми.

В одном из столичных отделений к полудню собралось около 60 вкладчиков, но денег ни в банкоматах, ни в кассе не было. Объяснение о задержке инкассаторской машины людей не устраивало. “Мы ждем с самого утра, а вы даже не можете сказать, когда эта машина приедет”, — кричала пожилая женщина. Введенная банком 5%-ная комиссия за досрочное изъятие вклада уже никого не смущала.

Не было денег и в отделении на Полянке, его банкомат не работал, люди толпились на улице. Банкомат другого отделения работал исправно, но очередь к нему занимала полтора часа. А евро, где они были, выдавались по курсу 40,5 руб. за евро (курс ЦБ — 35,91 руб.). Вкладчица Алла об этом узнала, уже сняв деньги в банкомате. “Потеряла 15% зарплаты”, — досадует она. В пресс-службе банка не смогли объяснить такой курс.

А вот в отделении на Кутузовском проспекте обстановка была на удивление спокойной. Толпы возле банкомата не было, примерно пять человек ждали очереди к операционистам с билетиками в руках. “И вы тоже берите билетик. Вот видите, я 42-й, а уже 37-го обслуживают”, — посоветовал корреспонденту “Ведомостей” пенсионер. “Здесь хорошо, отделение вчера открылось, и никто о нем не знает, — продолжал мужчина. — А я с Арбата приехал, там толпа, а денег нету, ждут”. Операционистка отделения сообщила, что можно свободно расторгнуть договор и получить сумму в несколько тысяч долларов. В Самарском филиале Альфа-банка очереди не было вовсе. Не прекратил Альфа-банк и выдачу потребкредитов: пункты в магазине “Техносила” работали исправно. “Альфе” уже пришлось вчетверо увеличить объем завозимой в банкоматы наличности, но снимают через банкоматы в 10 раз больше средств, чем обычно. По словам вице-президента Александра Гафина, с прошлого четверга банк выдал $100 млн.

Большинство клиентов объясняли “Ведомостям” свое стремление забрать деньги публикациями в СМИ и рассказами знакомых о проблемах “Альфы”. В самом банке тоже уверяют, что корень всех проблем — слухи и недостоверные публикации в прессе. А Гафин вчера прямо указал на организаторов “заказной продуманной кампании” против банка. Она связана с “долгими спорами вокруг участия «Альфа-групп» в телекоммуникационном рынке”, передает слова Гафина АК&М.

“Альфа-групп” еще с прошлого года конфликтует с акционером сотового оператора “МегаФон” фондом IPOC. Но владелец этого фонда юрист “Телекоминвеста” Джеффри Гальмонд отрицает какую-либо связь этой ситуации с проблемами банка. “Нашим оппонентом была «Альфа-Эко», — пояснил он. — А если у Альфа-банка есть проблемы, они, скорее всего, имеют отношения к управлению банком, а не к сфере телекоммуникаций”. А источник, близкий к Минсвязи, заметил, что “отсутствие денег в банкомате нельзя списывать на телекоммуникационный рынок”.

Панике поддались не только люди “с улицы”. Ряд корпоративных клиентов пермского филиала Альфа-банка предпочли перевести счета в небольшие банки, считая их сейчас более надежными, сообщил на условиях анонимности сотрудник филиала. “Многие сотрудники банка решили от греха подальше снять свои деньги со счетов”, — говорит работник “Альфы”. Более того, источник в банке утверждает, что выводить деньги начали и предприятия “Альфа-групп”. Но крупнейшее из них — нефтяная компания ТНК-BP — вчера опровергла эти слухи.

В других банках также увеличилось количество желающих забрать средства. Зампред правления МДМ-банка Ирина Бушева говорит, что объем наличности, снимаемой через банкоматы и pos-терминалы банка, за последнюю неделю вырос втрое и МДМ ежедневно “заряжает” в банкоматы по $3,5 млн. Бушева признает, что желающих досрочно закрыть вклад вчера было больше обычного, но все же меньше пришедших за кредитом. Похожую ситуацию описали и в Банке Москвы.

В Центробанке традиционно не комментируют состояние банков. Однако вчера председатель ЦБ Сергей Игнатьев нарушил это правило и объявил в Госдуме, что ЦБ не видит проблем не только у Альфа-банка, но и у Росбанка и МДМ-банка. А президент Альфа-банка Петр Авен и председатель совета директоров Михаил Фридман от имени акционеров поручились за банк, пообещав предоставить, если понадобится, и свои средства для удовлетворения запросов вкладчиков.

Это улучшило настроение вкладчиков: многие люди в отделениях банка, опрошенные “Ведомостями”, говорили, что с банком все будет в порядке, а деньги они снимают “на всякий случай”. “Если все будет хорошо, обратно принесем”, — успокоил один из клиентов операционистку в Нижнем Новгороде. Правда, другой клиент “Альфы” не намерен доверять свои сбережения банкам раньше, чем через год, а еще один решил перейти на обслуживание в “дочку” иностранного банка.

Бушева из МДМ-банка считает, что уже на следующей неделе ажиотаж пойдет на спад, если на рынке не будет новых потрясений и банки не станут ограничивать выдачу наличных.

«Нынешняя ситуация на рынке – это проблема доверия. И ничего другого»
Вчера президент Альфа-банка ПЕТР АВЕН рассказал обозревателю «Коммерсанта» о ситуации в банке.

В чем суть нынешних проблем Альфа-банка?

– У нас единственная проблема: мы теряем клиента. По сути, нет никаких проблем ни с ликвидностью, ни с чем-то еще. У Альфа-банка не было ни одной проблемы ни с одним платежом, ни с одним депозитом. Никогда, ни разу в жизни. Но на рынке паника, и люди от нас уходят. Однако мы никогда и ни при каких условиях не введем никаких ограничительных мер. А вчерашняя статья в Ъ и ряде других бескорыстных изданий создала панику на рынке. Журналисты создали во многом проблему на ровном месте. Вот вы пишете, что часть вкладчиков Альфа-банка не смогла получить деньги по уже истекшим вкладам. Не было такого!

– А как насчет очередей в банкоматах Альфа-банка? Их, что, тоже не было?

– Очереди в банкоматы действительно существуют. Только у нас не было случая, чтобы мы кому-то чего-то не отдали. Вот с сегодняшнего дня принято решение об увеличении продолжительности рабочего дня отделений банка до 21 часа. Не вам рассказывать, как случается кризис. Человек читает Ъ и бежит снимать деньги. И я его хорошо понимаю. Ему фактически объясняют, что у его банка проблемы. Ясно, что после этого в любом отделении банка будет очередь. Только сегодня мы выплатили в четыре раза больше наличности, чем обычно. Ее просто сметают. А почему? Потому, что нынешняя ситуация на рынке – это проблема доверия. И ничего другого.
В отличие от 1998 года, для банковского кризиса сегодня нет никаких предпосылок. Ликвидности полно. Государственных долгов не существует. С чего кризис должен начаться? Это чисто кризис доверия. Больше ничего. А кризис доверия создается, к сожалению, в первую очередь средствами массовой информации. Так что, если банк вроде нашего ни разу в жизни ничего не нарушил, все платит, все отдает, а люди из него бегут, кто подорвал наш авторитет?

Другие публикации:  Как уменьшить алименты если есть другая семья

– Но ведь есть объективные вещи. Ваши клиенты нам звонят и рассказывают, что Альфа-банк задерживает платежи.

– Чистая ложь. Я вам расскажу, как все происходит. Когда все бегут снимать свои деньги, девочки-операционистки чисто технически не успевают справляться с таким объемом работ. Это может быть, но не более того.

– Один из клиентов Альфа-банка рассказал следующий случай. Когда он попытался перевести свои деньги в другой банк, сотрудница банка предупредила его, что вернуться он сможет уже на других условиях.

– Это просто глупо. Вкладчики, безусловно, смогут вернуться. Правда, потеряв проценты по досрочно расторгнутому депозиту и уже при другой рыночной ситуации. Мы никого не хотим пугать, пусть чего хотят, то и делают. Хотят – пусть забирают. Мы готовы расплатиться со всеми. Если не хватит денег в банке, их дадут акционеры. Хотя, я уверен, банк и так со всем этим справится.

– А потребительские кредиты Альфа-банк по-прежнему выдает?

– Безусловно. У нас вообще ничего не меняется. Просто из-за этой паники и проблем с наличностью кто-то может получить кредит на несколько дней позже. У нас сегодня с утра сняли несколько десятков миллионов долларов. Однако для нас это не проблема. В распоряжении наших акционеров миллиарды долларов. У нас сейчас $1,4 млрд денег вкладчиков и физических лиц, однако мы можем все выплатить хоть завтра. Мы никогда в жизни не дадим Альфа-банку не то чтобы встать, даже столкнуться на один день с трудностями. И еще мы ни при каких условиях не будем обращаться ни за какими кредитами в ЦБ. У нас своих денег хватает. Чего нам обращаться куда-то?

– А как насчет того, чтобы перекредитоваться в других банках, например иностранных?

– Наша принципиальная позиция – ни за какой помощью ни к кому не обращаться. У нас достаточно собственных средств. Если мы захотим, мы сможет занять деньги на Западе, но это никак не будет связано с нынешней ситуацией на рынке.

– Сегодня ваши топ-менеджеры выступали с заявлением, что вы знаете заказчиков, спровоцировавших нынешнюю ситуацию вокруг Альфа-банка?

– Мы предполагаем, кто именно является заказчиками. Как в любом преступлении, нужно искать, кому это выгодно, какие банки от этого выигрывают. Однако мы не хотим никого называть конкретно. Но то, что, безусловно, это кампания, в этом я не сомневаюсь. Это атака не только на нас, это атака вообще на частный банковский сектор.

– Думаете, за всей этой историей могут стоять некоторые госбанки?

– Не хочу больше эту тему обсуждать.

– 16 июня Рушан Хвесюк (председатель правления Альфа-банка.– Ъ) заявил, что Альфа-банк готов выкупать долгосрочные кредиты у проблемных банков. Как много банк потратил средств на скупку таких портфелей?

– У нас пока не было таких предложений. Но мы готовы их рассмотреть. Мы смотрели часть портфеля Гута-банка, но ничего интересного для нас там нет. А сейчас никто ничего и предлагать не будет, поскольку там вот-вот, я думаю, будет введена временная администрация.

– А другие проблемные банки, например, «Павелецкий» или «Диалог-Оптим»?

– Они к нам не приходили.

– Еще раз говорю. У нас много ликвидности, поэтому мы, конечно, будем готовы их активы покупать. Мы зарабатываем деньги и продолжим зарабатывать.

Гута-банку нашли спасителя
Им может стать ВТБ с прицелом на промышленные активы группы

Группа “Гута” готова продать терпящий бедствие Гута-банк государственному Внешторгбанку. Сам ВТБ, хотя и получил поручение помочь “Гуте” на самом высоком государственном уровне, не прочь заполучить промышленные активы группы и меньше интересуется ее банковским бизнесом, пишут «Ведомости».

Гута-банк перестал проводить платежи и выдавать вклады позавчера, хотя о его проблемах на рынке начали говорить еще в начале июня. За месяц клиенты вывели из “Гуты” около 10 млрд руб. — около трети валюты баланса. Удержаться на плаву в такой ситуации не под силу даже самому устойчивому банку.

Председатель ЦБ Сергей Игнатьев на утреннем пленарном заседании Госдумы сообщил, что Банк России рассматривает возможность предоставления кредита Внешторгбанку на покупку Гута-банка. В случае заключения сделки платежеспособность “Гуты” быстро восстановится, считает Игнатьев. Источник, близкий к ЦБ, рассказал “Ведомостям”, что договоренность о сделке достигнута. Банк России, по его словам, выдаст кредит Внешторгбанку на покупку Гута-банка под залог госбумаг. Сразу два источника в Белом доме добавили, что решение о кредитовании ВТБ для покупки Гута-банка было принято во вторник на встрече Игнатьева с премьером Михаилом Фрадковым и его заместителем Александром Жуковым ради урегулирования ситуации на банковском рынке.

Днем Гута-банк сообщил, что с 12 июня начнет принимать заявления от вкладчиков в московских и региональных филиалах. А вечером подтвердил сделку с ВТБ. “В рамках принятого решения Гута-банк делает все возможное для скорейшей реализации данной сделки, что должно позитивно повлиять на ситуацию на банковском рынке в целом”, — отчитался банк в официальном пресс-релизе, распространенном вчера вечером. От более подробных комментариев в банке отказались. Связаться с представителями группы “Гута” не удалось: мобильные телефоны сотрудников пресс-службы и некоторых топ-менеджеров были отключены.

Почти сразу же после заявления Гута-банка молчавший весь день ВТБ тоже распространил официальный пресс-релиз: “Внешторгбанк внимательно следит за ситуацией в банковской сфере, в том числе вокруг Гута-банка. На сегодняшний день руководством Внешторгбанка не принято решение о покупке Гута-банка”. Председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин до конца недели должен провести переговоры по этому поводу с руководством ЦБ и правительства, сообщил банк.

Обсуждаемую сумму сделки ни одна из сторон не раскрывает. Источник “Ведомостей” во Внешторгбанке поделился своими соображениями о размере дыры в балансе Гута-банка: “Чтобы сбить панику среди клиентов и вкладчиков Гута-банка, необходима сумма, сопоставимая как минимум с половиной срочных требований, — $200-300 млн или немного больше”.

Но ВТБ, похоже, не готов выложить такую сумму только лишь за банковский бизнес “Гуты”.

Другой собеседник “Ведомостей” в ВТБ рассказал, что Внешторгбанк планирует выдать Гута-банку кредит под залог промышленных активов группы “Гута”. “Нас интересует кондитерский холдинг, недвижимость на Мясницкой [улице в центре Москвы] и другие активы”, — говорит топ-менеджер ВТБ. По его словам, оценка небанковского бизнеса “Гуты” может занять около трех месяцев.

По версии чиновника, знакомого с ходом переговоров, сейчас “ВТБ ломают”. Правительство хочет, чтобы ВТБ купил Гута-банк, а Костин настаивает на предоставлении кредита под залог акций промышленных предприятий группы “Гута”, пояснил источник. Сам Гута-банк получить кредит в ЦБ не мог, поскольку его активы относятся к низколиквидным, отмечает руководитель банковского направления РА Moody’s Interfax Михаил Матовников. “[Выдавая кредит] ЦБ меняет одни ликвидные активы [гособлигации] на другие [деньги] — вот и все рефинансирование”, — подчеркивает он. По мнению Матовникова, покупка Внешторгбанком Гута-банка должна обрадовать его кредиторов: “У них появится шанс вернуть свои деньги”. Между тем эта сделка не решит системной проблемы, рассуждает Матовников, вкладчикам других банков при их бедствии никто не поможет.

Скажи мне правду, банкомат!
Вкладчики в регионах встали в очередь за наличностью, пишет «Время новостей».

Петербургский филиал Гута-банка в среду возобновил работу, правда, обслуживал он только частных клиентов и то недолго — доступ физлиц был прекращен в единственное отделение банка в Питере в 13.00. Сколько именно клиентов успел обслужить питерский филиал «Гуты», в его администрации сообщить отказались. Лишь сказали, что в «одни руки» выдавалось не более 10 тысяч рублей. Правда, корпоративных клиентов филиал не обслуживал. По неофициальной информации, которую в «Гуте» комментировать отказываются, некоторые корпоративные клиенты еще в понедельник вечером успели перевести часть своих средств на счета других банков.

В центре города вчера наблюдались очереди и к банкоматам других финансовых учреждений. Правда, особенного ажиотажа с опустошением банковских счетов в Питере нет. В банках утверждают, что желающих снять средства со счетов, может быть, и стало больше, но, к счастью, нет экстремального наплыва клиентов, который способен парализовать деятельность финансовой системы. Исполнительный директор ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов, говорит, что питерских банков и других филиалов московских кредитных учреждений, помимо «Гуты», ситуация пока не коснулась. Стабильно работает и филиал Альфа-банка. При этом г-н Титов надеется, что «как и в 1998 году, кризис обойдет питерскую банковскую систему стороной».

Вчера с утра возле ростовского офиса Гута-банка наблюдалось столпотворение людей. В основном это были представители компаний, желавшие лично выяснить отношения с руководством филиала по поводу приостановки платежей. Менеджеры банка выйти к разгневанной толпе побоялись. Частных вкладчиков не наблюдалось, поскольку их у ростовского отделения банка немного.

Возле ростовского офиса банка «Диалог-Оптим» очередей по-прежнему не наблюдается, поскольку в банке изначально решили не закрываться от клиентов и по возможности решать их проблемы внутри помещения, избегая любых внешних проявлений паники и кризиса. Официально комментировать ситуацию в ростовском филиале «Диалог-Оптима» отказались, заявив, что «Москва не предоставила своему донскому подразделению соответствующих полномочий». Тем не менее один из менеджеров банка на условиях анонимности рассказал газете «Время новостей», что ограничения на выдачу вкладов введены по настоянию головного офиса, с которого и начался собственно кризис ликвидности: «В принципе мы могли бы выдавать гражданам их вклады полностью, наш кредитный портфель в 100 с лишним миллионов рублей легко позволяет вернуть все вклады — даже досрочно. Москва пока никаких денег из ростовского филиала не отзывает, и всей нашей ликвидностью мы распоряжаемся в интересах местных клиентов». В то же время в «Диалоге» признают, что донские предприятия увели все свои деньги из банка, и шансов на их возвращение почти никаких. Ростовские банкиры говорят, что местный филиал «Диалога» уже обращался с предложением купить его кредитный портфель, и несколько банков этим предложением заинтересовались, надеясь таким образом приобрести не только достаточно качественную «кредиторку», но и новых клиентов. Не исключено, что весь кредитный портфель ростовского филиала «Диалог-Оптима» будет целиком продан Сбербанку.

Первый заместитель председателя правления ростовского Капиталбанка Михаил Сосин говорит, что рынок сейчас поражен кризисом доверия банков друг к другу, именно в нем кроются причины проблем некоторых кредитных учреждений, отрезанных перестраховавшимися коллегами от межбанковских кредитов.

Местные банки, как и в 1998-м, в меньшей степени зависят от конъюнктурных колебаний рынка, поскольку в отличие от столичных кредитных учреждений ведут более обособленный бизнес. Акции ростовские банки почти не покупают, от межбанка зависят слабо, костяк клиентуры составляют акционеры, готовые поддержать банк в трудное для него время. Между тем многие местные банки сейчас временно ограничили выдачу кредитов и держат на корсчете избыточную ликвидность, чтобы в случае чего самостоятельно справиться с паникой вкладчиков. Банкиры сейчас жертвуют частью прибыли (деньги фактически не работают) ради того, чтобы в случае паники не потерять бизнес.

Приостановление выдачи средств вкладчикам Гута-банка нанесло удар и по банкам Свердловской области. Со вчерашнего дня банкоматы региона прекратили выдачу средств по карточкам не только Гута-банка, но и Свердловского губернского банка, аффилированного московской кредитной организации. Представители правительства области, владеющего 25% акций банка, вчера не стали комментировать ситуацию. Председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова опровергла все слухи о наличии каких бы то ни было проблем в финансовой сфере региона. По ее словам, на уральских банках проблемы москвичей сказаться не должны — свердловские кредитные учреждения работают в локальной системе и с федеральными организациями пересекаются редко.

Между тем екатеринбуржцы вчера активно посещали отделения банков в городе. Наибольшей популярностью пользовались отделения Гута-банка, с посетителями которого согласилась общаться только охрана, а также Альфа-банка. В последнем вкладчики могли без проблем забрать свои деньги, что и постарались сделать стоявшие в очереди полсотни посетителей. При этом к концу дня, несмотря на информацию о спокойствии в банке, очередь нисколько не уменьшилась.

Увеличение числа посетителей произошло и в свердловских банках — таких, как «Северная казна», Уральский банк реконструкции и развития, «Банк 24.ру» и других. При этом были зафиксированы случаи, когда клиенты, расторгнув с банком договор и получив деньги на руки, тут же подписывали его снова, объясняя это тем, что приходили проверить надежность своего банка. Иная ситуация была в банкоматах города — нагрузка на пункты выдачи наличных вчера выросла в два раза. При этом общее количество снятых за сутки средств еще не подсчитано.

В тюменском отделении Гута-банка вчера начали выдавать суммы по вкладам физических лиц, правда, в размере не более 9 тыс. руб. В здание головного офиса Гута-банка в Тюмени по-прежнему никого не пускают, а деньги вкладчики получают через банкоматы. От официальных комментариев сотрудники Гута-банка отказываются, но источник в руководстве тюменского филиала, пожелавший остаться неназванным, заявил журналистам, что выдача денег по вкладам физических лиц не ограничится одним днем.

В Нижнем Новгороде вчера царил ажиотаж около офисов региональных отделений Гута-банка и Альфа банка. На дверях представительства Гута- банка вкладчиков встречало объявление: «Банк закрыт по техническим причинам». Кстати, его представительство в Нижнем Новгороде было открыто только 27 мая этого года. Охрана никого внутрь не пускала, в том числе и представителей прессы. Сотрудник банка, вышедший к вкладчикам в середине дня, объявил, что все желающие смогут получить свои деньги «завтра после обеда». За более подробными комментариями он посоветовал обращаться в головной офис в Москве.

А вот Альфа-банк вчера свою работу приостанавливать не стал — его офис был открыт для посетителей. Рядом с ним и непосредственно в нем собралось около 70 человек. Сотрудники банка заявили корреспонденту газеты «Время новостей», что, если «подобная ситуация продлится еще пару дней, то будут судебные иски к тем СМИ, которые посеяли панику среди нижегородцев». Банкоматы в здании банка работали весь день, снять со счета можно было сумму до 10 тысяч долларов. Сотрудники банка добавили, что «денег хватит на всех». Все остальные нижегородские банки вчера работали в обычном режиме.

В Красноярском региональном отделении Гута-банка от каких-либо комментариев тоже отказываются. В частной беседе с сотрудниками корреспонденту газеты «Время новостей» удалось узнать, что все операции по вкладам в местном отделении приостановлены на неопределенное время. Однако серьезных потрясений на финансовом рынке Красноярского края эта информация не вызвала, так как у Гута-банка немного вкладчиков.

Нет ажиотажа и в региональных отделениях других банков. Возможно, дело в том, что большинство жителей края хранит свои накопления в Сбербанке.

Во Владивостоке нет отделений Гута-банка, поэтому информация о его проблемах не задела местных вкладчиков за живое. Клиенты приморского филиала Альфа-банка также вели себя в среду спокойно. Наплыва желающих забрать свои деньги у касс и банкоматов не наблюдалось. Очевидно, спокойствие дальневосточников объясняется значительной разницей во времени между Владивостоком и Москвой — неприятные финансовые новости дошли до жителей Приморья уже вечером, когда даже самым осторожным вкладчикам было поздно что-либо предпринимать. Между тем сотрудники филиала Альфа-банка говорят, что завтра он будет работать в обычном режиме. Вот только суммы, превышающие 10 тыс. долл. США, как и прежде, надо заказывать заранее.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *