Кредит на строительство дома под залог

Содержание:

Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса

Кредит на строительство дома – один из наиболее востребованных банковских продуктов в последнее время и этому есть целый ряд объяснений. Построить загородный дом самому дешевле, чем покупать уже готовый и, соответственно, ипотека на строящееся жилье обойдется дешевле.

Представим, что вы мечтаете о большом двухэтажном доме. Для покупки такого объекта недвижимости нужна будет кругленькая сумма, а вот если начать строить его самостоятельно, то деньги потребуются в меньшем объеме и не все сразу. Можно взять определенную сумму, позволяющую полностью закончить первый этаж, куда можно будет переселиться из квартиры, а заканчивать строительство, обустраивая второй этаж и придомовую территорию, уже по мере накопления необходимых средств.

Таким образом, ипотека на строительство дома может быть в разы меньше, чем ипотека на покупку готового жилья. Хотя, конечно, существует большой риск, что строительные работы могут затянуться на слишком долгое время, но все равно это лучше для многих, чем выплачивать огромные проценты и тело кредита на покупку готового дома. Строя дом самостоятельно, можно воплотить в жизнь все свои мечты и представления об идеальном жилье, а также избежать неприятных сюрпризов, которые могут оставить вам недобросовестные продавцы недвижимости, скрывшие под отделкой дефекты и недочеты строительства.

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Нужно понимать, что ипотека на постройку дома сопряжена с немалыми банковскими рисками, поэтому финансовые учреждения проводят оценку ликвидности объекта и проверяют финансовое состояние потенциального заемщика с особой тщательностью. Для того, чтобы ваши намерения воспользоваться кредитом на строительство своего дома воплотились в реальность, необходимо хорошо подготовиться к посещению банка. Вот некоторые моменты, требующие особого внимания претендента на кредитование:

  • Технический план. Без подготовки качественного документа, содержащего сведения о строящемся сооружении, необходимого для постановки на кадастровый учет, не стоит даже рассчитывать на успех. Значительно повысит шансы, как впрочем, и размер потенциально возможного кредита, технический план дома из кирпича с качественной теплоизоляцией и подведенными коммуникациями. Кроме того, как известно, процентная ставка на строящееся жилье несколько выше, чем на готовое из-за высоких рисков, поэтому будет логичным после завершения строительства заложить уже готовый объект недвижимости, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Земельный участок. Если вы планируете, что залогом в банке будет выступать земля, на которой и планируется возведение дома, то для повышения ликвидности рекомендуется возвести хотя бы фундамент здания, тогда объект может уже рассматриваться банком в качестве незавершенного строительства. Это будет особенно полезным, если вы рассчитываете получить кредит на строительство домабез первоначального взноса. Собрав квитанции, подтверждающие расходы на первый этап строительных работ, можно попробовать оформить их как первоначальный взнос. Что правда, далеко не все банки согласятся на такой вариант, но попробовать все же можно и нужно.

Материнский капитал. Законом не запрещается использовать его на строительство собственного жилья. Сертификат материнского капитала может быть зачислен в качестве первоначального взноса или, если ребенок родился уже после оформления ипотеки, в качестве погашения тела кредита по уже действующему договору.

Какие требования банки выдвигают к ипотеке на строительство частного дома?

Прежде всего, нужно четко понимать, что ипотека под строительство дома – это целевой кредит, что обязательно прописывается в договоре. Это значит, что потратить полученные деньги можно только на строительство дома и ни на что другое. Именно поэтому, кредитные деньги обычно выдаются двумя или больше частями и для того, чтобы получить следующий транш, потребуется подробный отчет перед кредитором о расходовании предыдущего.

Для получения кредита нужен ликвидный залог. Хорошей новостью является то, что для этой цели подойдет земельный участок, на котором и планируется возведение дома, но часто бывает так, что оценочная стоимость земли несопоставима с требуемой суммой кредита, тогда кредитор может попросить о дополнительном залоге. В качестве него может выступить: другая недвижимость, автомобиль или, например, еще один земельный участок. Кроме того, земельный участок должен иметь соответствующее целевое назначение, а именно – для индивидуального жилищного строительства. Земли сельскохозяйственного назначения в качестве залога одобряются крайне редко.

Часто банки требуют привлечение поручителей, особенно в случае недостаточности финансовых гарантий. Также, для получения такого займа, обязательно наличие положительной кредитной истории заемщика и другие документы, подтверждающие его стабильный доход. Для подтверждения уровня дохода учитываются и общие доходы семьи, такие как: доходы от аренды недвижимости, заработная плата супруги/супруга, прибыль от индивидуального предпринимательства, авторские гонорары и т. д.

Как государство поддерживает ипотеку на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье пользуется и государственной поддержкой, что позволяет рассчитывать на социальные льготы, например, программами компенсации расходов на строительство для многодетных семей или для специалистов бюджетных сфер. В отдельных случаях, уровень возмещения затрат достигает 45%. Существует отдельная государственная программа и для молодых семей.

Выдается кредит в большинстве банков в виде кредитной линии, о чем уже упоминалось выше. Кредитор устанавливает размер ежемесячного платежа заемщика исходя из того, что сумма не должна быть выше 40% от его общего дохода. Право на получение льготной социальной ипотеки на строительство имеют лишь те граждане, кто состоит в списках на улучшение жилищных условий.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Вы стали счастливым собственником земельного участка и следующий шаг – строительство дома. Но личных денег, на осуществление мечты, нет. Вы решаете обратиться в кредитно-финансовое учреждение для оформления займа.

Содержание

И именно здесь начинается самое интересное: множество целевых и нецелевых программ кредитования и как разобраться со всеми условиями и требованиями банка, да еще и выбрать оптимальный кредит, непонятно.

Для того чтобы не подписать кабальные условия, будущий заемщик должен понимать, что имея в собственности земельный участок, он может рассчитывать на два вида кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в первом и во втором случае банку необходимо предоставить в залог – земельный участок. А какой из двух предложенных вариантов будет выгоднее, разберемся ниже.

Условия кредитования ↑

Оформить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно во многих банках РФ (Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и др.).

Получить такой кредит может совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. К таким займам могут привлекаться созаемщики, а также поручители.

Выдаются займы в рублях, долларах и евро, период кредитования 5-7 лет, но может достигать 30 лет, если речь идет об ипотечном кредитовании.

Размер кредита может достигать 60% от оценочной стоимости земельного участка (ОРГБАНК). Банки не устанавливают мораторий на досрочное погашение по таким кредитным программам.

Ставка по кредиту от 13,00% годовых. Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до двух недель.

Где взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка? ↑

В каждом банковском учреждении, обладателю земельного участка, предложат индивидуальные условия кредитования.

Перед подписанием кредитного договора, обязательно стоит изучить условия, в частности процентные ставки, комиссии, штрафы, имеются ли кредитные «каникулы» и др.

Ниже, в таблице, приведены лишь несколько кредитных программ, которые предлагаются сегодня заемщикам.

На оформление такого кредита заемщику придется потратить некоторое время, получить залоговый кредит не так просто как может показаться на первый взгляд.

Первое с чего стоит начать, найти банк, кредитующий под залог земельных участков и, которому вы доверяете, а после:

    Обратиться в отделение банка и подать анкету на получение займа. Параллельно с заявлением желательно подать весь пакет документов, который удостоверяет право собственности на землю.

Кредитный эксперт может выявить желание лично осмотреть залоговый участок.

Если после всех проверок банк готов предоставить кредит, то нужно приглашать эксперта-оценщика, который определит стоимость земли.
После вышеуказанных процедур и после анализа платежеспособности заемщика, банк подготовит индивидуальное предложение для потенциального клиента.

Если обе стороны все устраивает, документы подписываются.

  • Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет (карту), либо сумма кредита перечисляется по указанным в договоре реквизитам на погашение цели, под которую был оформлен заем.
  • А если вы хотите взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

    Требования к заемщикам ↑

    В зависимости от программы, на которую претендует заемщик (ипотека либо потребительский заем с обеспечением), требования могут отличаться, но большинство из них, озвучиваются банками так:

    • гражданство;
    • полная дееспособность;
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • возраст клиента – от 18(24) до 65 лет;
    • наличие положительной кредитной истории;
    • наличие постоянной работы.

    Банки могут прописывать и иные требования, например, наличие собственных средств для оплаты страховых взносов и разовых комиссионных вознаграждений при оформлении кредитного договора.

    Другие публикации:  Налоговые льготы предназначены для сдерживания хозяйственной активности

    Для созаемщиков и поручителей, требования идентичны с теми, которые прописаны для заемщиков.

    Список документов ↑

    Для рассмотрения возможности заключить сделку с потенциальным клиентом, банк должен изучить следующие документы, полученные от того же клиента, а также созаемщика (поручителя):

    • анкеты-заявления;
    • паспорта граждан РФ;
    • при наличии документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
    • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу недвижимого имущества в залог либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения земельного участка потенциальный заемщик не состоял в браке;
    • документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

    К объекту залога также выдвигаются некоторые требования:

    • земельный участок должен находиться в регионе присутствия банка;
    • земля должна принадлежать залогодателю;
    • участок должен иметь кадастровый номер.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Сумма по кредиту определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и в большей степени зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости.

    Банки устанавливают максимальные лимиты кредитования в таком диапазоне:

    • ОРГБАНК – до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
    • МКБ – до 80% от оценочной стоимости земельного участка.

    Процентные ставки ↑

    Ставки по кредитам с обеспечением также зависят от программы, на которую соглашается заемщик:

    • ипотечное кредитование – 13-18% годовых;
    • потребительские займы с обеспечением – от 20% годовых.

    Базовая процентная ставка может быть, как уменьшена, так и увеличена за счет предоставления большего количества документов, приобретения полиса страхования, привлечения созаемщика либо поручителя и др.

    Не стоит забывать, что плата за пользование займом состоит не только из процентной ставки. В таких кредитах немало комиссий, которые взимаются за оформление, сопровождение ссуды.

    Говоря о сроках, следует четко понимать, о каком виде кредитования мы говорим. Если речь идет об ипотечном займе, то период кредитования может достигать 10-30 лет.

    В случае если заемщик оформляет потребительский кредит с залогом, то период сделки не превышает 5-7 лет.

    Минимальный срок кредитования – от 1 года. Однако заемщик имеет право, погасить кредит в любое удобное время, раньше срока, без дополнительных выплат банку. Кредитное учреждение не препятствует выплате кредита раньше установленного срока.

    Погашение задолженности ↑

    Погашение по кредиту осуществляется один раз в месяц равными платежами.

    Заемщик вносит платеж любым из нижеприведенных способов:

    • через кассу;
    • в терминалах;
    • в банкоматах;
    • в сторонних организациях.

    Если у клиента появляется возможность внести в счет погашения задолженности сумму, превышающую обязательный платеж, ему необходимо написать заявление и предоставить его в банк.

    Что касается досрочного полного погашения, то мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

    А для того, чтобы узнать, как оформить кредит под залог недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке.

    А за более подробной информацией о кредите под залог доли в квартире, обращайтесь к статье.

    Преимущества и недостатки ↑

    Получение кредита на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед обычным потребительским кредитованием:

    • сумма по кредиту значительно увеличена;
    • процентная ставка более низкая;
    • большинство кредитных программ – нецелевые, банк не контролирует и не проверяет смету на строительство дома.

    Теперь поговорим о недостатках, которых намного больше чем достоинств:

    • длительное ожидание ответа из банка;
    • банки с неохотой оформляют в залог земельные участки (требования к объекту залога очень строгие);
    • долгая и изнурительная процедура оформления;
    • огромный пакет документов;
    • дополнительные расходы (если сравнивать с обычным потребительским кредитованием) на оценку земельного участка, различные комиссии (проверка, оформление, выдача, обслуживание ссуды);
    • несвоевременная выплата по кредиту чревата конфискацией имущества.

    Поэтому прежде чем оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка досконально изучите условия, а также просчитайте свои финансовые возможности.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредит на строительство под залог дома

    Профессиональная задача специалистов «Финансового сервиса» — найти для клиентов оптимальные условия кредита на строительство дома под залог дома, квартиры, участка.

    Специфика кредита на строительство под залог недвижимости

    Предоставление недвижимого имущества в качестве обеспечения — практически обязательное условие для получения финансовой помощи со стороны банка, если речь идет о возведении или завершении нового объекта.

    В этом случае фигурируют крупные денежные суммы и масштабные затраты на еще не существующие материальные ценности. Выдавая кредит на строительство дома под залог дома, банки надежно страхуют себя от возможных рисков. От клиента могут также потребовать привлечения поручителей или созаемщиков.

    Способы получения кредитов

    Существуют разные варианты кредитов на строительство дома под залог дома: ипотечный, целевой, потребительский, через застройщика. У каждого из них есть свои плюсы и минусы.

    Выгодно ли брать кредит на строительство дома под залог квартиры или другой недвижимости?

    Очевидное преимущество банковской услуги — это шанс быстро возвести заветный особняк. А процентные ставки по кредиту могут выглядеть достаточно скромно на фоне постоянного роста цен на комфортные загородные объекты, строительные материалы и услуги.

    Есть и другие привлекательные нюансы:

    • Возможность кредита на строительство под залог недвижимости по льготной программе: специальные предложения для молодых семей и держателей зарплатных карт, использование жилищного сертификата или материнского капитала и другие.
    • Если банк кредитует застройщика жилищного комплекса, на территории которого вы планируете возвести дом, он заинтересован в сотрудничестве с вами. Обычно это выражается в дополнительных льготах и бонусах.
    • Индивидуальные схемы выделения кредита на строительство дома под залог дома. Например, невозобновляемая кредитная линия позволяет брать займ траншами и существенно экономить на оплате процентов. Возвращать долг тоже можно не ежемесячно, а по мере завершения отдельных этапов строительства.

    Как взять кредит на строительство дома под залог дома (квартиры, участка) на оптимальных условиях?

    Эксперты «Финансового сервиса» предлагают самые эффективные механизмы поиска лучших условий для кредита под строительство дома под залог квартиры или другой недвижимости. Вы не оплачиваете расходы по одобрению кредита и в случае неудачи (вероятность 10-15 %) не теряете ни копейки.

    Если вы хотите взять кредит на строительство под залог недвижимости, оставьте заявку на сайте или сообщите свои контактные данные.

    Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

    Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

    Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

    Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

    ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

    Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

    Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

    • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
    • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
    • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
    • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

    С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

    Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

    Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

    • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
    • Нет штрафов за досрочную выплату.
    • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
    • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
    • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
    • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
    • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
    • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

    Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

    На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

    В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

    Другие публикации:  Доверенность в которой не указана дата ее совершения недействительна

    Заемщик может рассчитывать на такие условия:

    • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
    • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
    • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
    • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
    • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
    • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

    В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

    Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

    • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
    • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

    Залог — обязательное условие кредитования

    Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

    Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

    Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

    • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
    • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

    Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

    Процентные ставки по программы

    Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

    Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

    Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

    • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
    • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
    • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

    Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

    Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

    Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

    1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
    2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
    3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
    4. Заключить с банком кредитный договор.
    5. Получить первую часть кредита.
    6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
    7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
    8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
    9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

    Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

    • регистрации заемщика;
    • строительства частного дома;
    • аккредитации компании-работодателя заемщика.

    Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

    Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

    Документы для оформления кредита на строительство

    Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

    • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
    • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
    • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
    • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

    После позитивного решения по заявке будут нужны:

    • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
    • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

    Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

    В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

    Льготные условия для участников социальных программ

    Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

    Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

    Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

    Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

    Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

    Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

    1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
    2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
    3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

    После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

    Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

    Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

    Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

    • получить в банке справку об остатке по кредиту;
    • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

    Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

    Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (если актуально);
    • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

    Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

    Ипотека на строительство дома

    Условия получения кредита на строительство дома

    Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

    • кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
    • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования;
    • чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже.

    Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам.

    Другие публикации:  Иск в суд копейск

    Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода.

    Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

    Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

    • оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
    • отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
    • предоставление в Росбанк необходимой документации.

    По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов.

    Варианты ипотеки на строительство дома

    Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

    Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию.

    Не следует забывать, что стоимость недвижимости и земли под застройку неуклонно растет, а это значит, что, начиная строительство дома сейчас, Вы сможете существенно сэкономить в будущем. Осуществить это не представляется сложным, учитывая оперативность и качество работы с заемщиками в ДельтаКредит.

    Гражданство: не имеет значения

    Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита

    Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

    Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

    Военный билет: не нужен

    При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

    • Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
    • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

    Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

    • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

    Дополнительно Вы можете оформить:

    • страхование жизни
    • страхование от постоянной потери трудоспособности
    • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

    Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

    * Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.11.2018 г.): ставки 8,75%-10%, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

    Чем может сопровождаться покупка квартиры в ипотеку?

    Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ – не важно: как уже было сказано, в ДельтаКредит предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.

    Приобретаемое в ипотеку вторичное жилье или новое может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. Жилплощадь может быть отдельной, а может быть частью коммунальной квартиры – последнее в случае имеющейся у заемщика долевой собственности для выкупа последних долей или покупки отдельных комнат.

    Каждому клиенту, планирующему взять квартиру в ипотеку, мы готовы предложить:

    • дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе;
    • целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет бо́льшую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным;
    • оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).

    Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия: возможность задействовать в оплате ипотеки на квартиру или долю в квартире материнский капитал, купить новую квартиру в ипотеку, используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т.д.

    Кто может взять кредит на квартиру и как это сделать?

    Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент покупки квартиры в ипотеку и не менее 64 на момент полного погашения займа. При этом можно быть гражданином любой страны, по типу занятости – наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

    Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы займа следует поиск квартиры и выход на связь с ее собственниками (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика в ипотеку). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).

    Наш интерес – учет Ваших интересов

    Купить в ипотеку однокомнатную или бо́льшую по площади квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит купить удобно, просто и быстро. Подбор параметров кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.

    Наши квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа, помочь сориентироваться в условиях ипотечных программ, пояснить, какие бумаги потребуются для оформления.

    Что возможно в рамках кредита на строительство жилья

    Данный вид кредитования в ДельтаКредит предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ. Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.

    Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания строительства и справить новоселье в новом доме или квартире. Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.

    Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.

    Leave a Reply

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *