Федеральный закон кредитование физических лиц

Содержание:

Федеральный закон кредитование физических лиц

Позволит вам максимально использовать возможности сайта.

Вы сможете:

  • Делать заявки на кредиты
  • Получать рассылку
  • Размещать резюме

Регистрироваться »

Проститутка принесла деньги в банк. — Гражданка, у вас стотысячная купюра фальшивая. — Боже мой, выходит, меня изнасиловали!

— Мама, что такое семейный банк? — Это когда муж и жена куют свое счастье. — Теперь я понимаю, почему у соседей такой грохот.

Есть способ увеличить продолжительность жизни россиян. Нужно давать ипотечные кредиты 80—ти летним пенсионерам. — Тогда банки им либо помереть не дадут, либо с того света достанут.

Сын маме говорит: — Мам, можно я банку тушенки открою, есть хочется? — Нет, сынок, это я на кризис запасла! — А сгущенку можно? — Нет, сынок нельзя, тоже на кризис запас. — Эх, скорее бы кризис,тогда уж наедимся!

— Почему твой телефон все время мигает? — Постоянно смс—ки от банка приходят. Я их не читаю. Они меня расстраивают.

Ипотечный банк напоминает мне серию триллеров «Пила». Они дают тебе кредит на 20 лет и смотрят, как ты пытаешься выжить.

Я уже три года работаю в этом банке. Неужели так заметно, что я работала в Макдональдсе? Свободная касса!

Все идет к тому, что скоро будет так. — Мужик заходит в банк. Оператора нет. Берет от нечего делать рекламный листочек, читает: — Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение договора ипотечного кредита под 30 процентов годовых сроком на 10 лет.

Ограбление банка и у грабителя в суете сползает маска с лица. Грабитель подходит к кассиру. — Ты видел меня? — Да, видел. Выстрел, труп. — Кто еще видел мое лицо? Из глубины зала: — Теща моя, но она сейчас дома.

Клиент в банке читает толстенный договор ипотечного кредита. Клерк: — Ну, ознакомились? Что Вас смущает? — Да вот здесь, параграф 1594, пункт 18: — На лбу клиента калёным железом выжигается клеймо с логотипом банка.

Девушка, стажер, только что прочитала «Маразмы наших клиентов». Через пять минут к ней подходит клиент: — Девушка, я вами пользуюсь уже три года. Девушка: — Я только месяц как работаю.

Мужик в банке собирается подписаться под ипотекой. Менеджер банковский его и спрашивает, передавая ручку: — Вы точно понимаете, процентная ставка будет 25 годовых? — Да. да. понимаю. — отвечает мужик и пододвигает к себе договор. — А Вы точно понимаете, что общая стоимость квартиры, учитывая проценты, за все годы составит 4 номинала? — Да. да. понимаю. — отвечает мужик и берёт ручку в руки. В этот момент в банк забегает грабитель в маске с автоматом Калашникова и кричит: — Стоять! Это ограбление! — Да я понимаю, что ограбление, — говорит мужик не поднимая головы от подписываемого ипотечного договора, — но квартира очень нужна.

Беседуют приятели-банкиры: — Представляешь, говорю ей: так и так, бизнес накрылся, клиентов перестали обслуживать, банк на грани отзыва лицензии, в общем — банкрот. Приезжаю домой, а ее и след простыл. Ну и ладно! Зачем мне женщина без чувства юмора?

Одна девушка говорит своей подруге: — Ты знаешь, у меня теперь уже нет таких претензий к мужчинам, как раньше. Главное — чтобы он был добрым, отзывчивым, человечным. Как ты думаешь, еще остались такие банкиры?

— Я — обыкновенный украинский банкир. Свои деньги я храню в гривнах. Никому не придёт в голову их там искать.

— Я слышал, ты разбогател. Как это тебе удалось? — Очень просто. Я перевозил туристов на остров и обратно. Туда — пятьсот лир, обратно — втрое дороже.

Дефолт — это когда денег нет? — Дефолт, это когда деньги были. Когда их нет — это обычная жизнь.

— Пап, ты когда больше денег потерял — во время прошлего кризиса, или позопрошлого? — Во время развода с твоей мамой. Кстати, тогда я еще не понимал, почему это называется РАЗВОДОМ.

— Моя девушка как мобила. — Что, такая же маленькая, современная и необходимая? — Нет, когда заканчиваются деньги, она со мной не разговаривает.

К очередной годовщине Госбанком России выпущена юбилейная монета номиналом «Одна минимальная зарплата».

Кредитование физических лиц

Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитование физических лиц (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Кредитование физических лиц

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Кредитование физических лиц

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Кредитование физических лиц

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Закон о кредитах

В статье дается обзор основных законов о кредитах: о потребительском кредите и ипотеке, акцентируется внимание на кредитном страховании и особенностях возврата кредитов. Приводится перечень иных законов и нормативных актов, регламентирующих кредитование.

Что говорит закон о кредитах?

Закон о кредитах регламентирует кредитные отношения. Определяет особенности и условия заключения договора кредитования, раскрывает особенности выдачи и погашения кредита.

Кредитное законодательство представлено двумя основными законами: в части потребительского и ипотечного кредитования. Рассмотрим их в действующих редакциях (на октябрь 2017 года) с учетом всех изменений.

Закон о потребительском кредите

Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года раскрывает особенности взаимоотношений сторон при потребительском кредитовании. Остановимся на главных из них.

Закон рассматривает потребительские кредиты и не охватывает ипотеку. Кредит считается потребительским, если он получен физическим лицом и оформлен кредитным договором. Потребительский характер сделки означает невозможность использования средств для предпринимательства.

Кредитором выступает профессиональный участник потребительского кредитования. Это может быть кредитная организация, представленная банком и некредитной финансовой организацией. Примером последней является кредитный кооператив или микрофинансовая организация.

Закон определяет условия кредитного договора, подразделяя их на общие и специальные. Общие установлены банком для всех. Индивидуальные отличаются в каждой сделке.

Закон обязывает кредитора информировать заемщика об особенностях предоставления и погашения кредита. Это распространяется на размер процентной ставки и полную стоимость кредита.

Если выдача или погашение кредита предполагают открытие счета в банке, за операции по счету кредитор не имеет права назначать плату. Кроме того, банк не имеет право на вознаграждение за исполнение обязанностей предусмотренных законодательством.

Отдельным пунктом в законе указано, что при отказе от выдачи кредита не предусматривается объяснение причин.

В тексте закона рассматриваются особенности погашения кредита. Но об этом речь пойдет ниже.

Закон об ипотечном кредитовании

Федеральный закон N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. регулирует отношения сторон при ипотеке.

Главное отличие ипотеки от потребительского кредита связано с тем, что заимствование средств осуществляется с целью приобретения имущества, которое будет являться залогом. Это может быть:

  • земельный участок;
  • недвижимость для целей предпринимательства;
  • квартира или дом;
  • дача;
  • другие виды.

Закон регламентирует заключение договора, особенности оформления закладной, вопросы обеспечения сохранности заложенного имущества, переход прав на него к третьим лицам, последующую ипотеку и иные вопросы.

Закон о страховке кредитов

Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет. Вопросы страхования, включая его законность при заимствованиях средств, можно найти в других законах и нормативных актах.

Закон N 2300-I «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. в статье 16 предусматривает общую информацию о дополнительных услугах. В частности указано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими. При нарушении закона продавец полностью возмещает убытки. Это означает, что кредитор не может ставить условием выдачи кредита оформление страховки.

В указании Банка России N 3854-У уточнен вопрос о возможности возврата страховки. В частности, в течение 5-и рабочих дней с момента уплаты страховой премии имеется возможность отказаться от страховки. Если, конечно, за это время не наступил страховой случай. В течение следующих 10 дней страховщик обязан вернуть деньги.

Это общие вопросы страхования, распространяющиеся не только на кредиты. Теперь посмотрим, что говорится о страховании в законах, регулирующих кредитование.

Кредитование часто сопровождается дополнительными страховыми услугами. Например, страхованием жизни. В такой ситуации закон «О потребительском кредите» обязывает кредитную организацию дать заемщику возможность самостоятельно принять решение о страховании: отказаться или дать согласие. Но за кредитором остается право требовать страхования имущества, оформленного залогом.

По закону, сумма страховых взносов учитывается в расчете полной стоимости кредита. Кроме случаев, когда выгодоприобретателем будет заемщик или его родственники.

Закон «Об ипотеке» предусматривает:

  • страхование заложенного имущества;
  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование финансового риска кредитора.

Погашение ипотеки предполагает прекращение договора страхования, и дает возможность вернуть уплаченные страховые взносы. Сумма возврата определяется пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Законы по кредитам предусматривают возможность повышения ставки процентов при отказе от страхования. Банки оговаривают этот нюанс сразу.

Закон о возврате кредитов

В законе «О потребительском кредите» рассматривается своевременное и несвоевременное погашение кредита. Своевременный возврат осуществляется на основе договора.

Нарушение заемщиком срока платежей дает право банку требовать досрочного возврата долга. Кроме того, при несвоевременном возврате оговаривается очередность погашения задолженности в случае, когда средств недостаточно для осуществления платежа. Погашение происходит в следующем порядке:

  • проценты за предыдущие периоды;
  • основной долг за предыдущие периоды;
  • штрафы и пени;
  • проценты по текущему платежу;
  • основной долг по текущему платежу;
  • прочее.

Рассмотрим пример. Заемщик имеет один просроченный платеж, который он решил вернуть вместе с текущим платежом:

Закон N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) — изменения и комментарии

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» претерпел ряд изменений в части условий заключения кредитного договора/займа, но большинство граждан, желающих воспользоваться заемными средствами банков, как правило, не имеют понятия об этих законодательных нововведениях.

Мы настоятельно рекомендуем ознакомиться с важными правилами заключения договора займа, чтобы застраховать себя от возможных неприятностей при исполнении обязательств по кредитам перед банками.

Другие публикации:  Залог недвижимости форма кредита

Какие изменения претерпел закон о потребительском кредите (займе)?

В связи с тем, что в Законе о потребительском кредите в прошлом году произошли серьезные изменения, потенциальные пользователи банковских кредитных услуг нередко ищут информацию об этих нововведениях в интернете. Потенциальные заемщики желают знать, какие существенные изменения претерпела предыдущая редакция ФЗ N 353-ФЗ о потребительском кредите (займе).

Изменения в законе о потребительском кредитовании произошли путем внесения дополнений и изменений в редакцию закона от 03.07.2016 года. Нововведения коснулись основных условий кредитного договора, который заключается между заемщиком и банковской организацией.

Какие отношения регулируются законом ФЗ N 353-ФЗ?

Обновленный закон призван регулировать отношения, возникающие во время пользования кредитными средствами. Потребительское кредитование предполагает, что участниками правоотношений становятся физическое лицо и банковская организация. Гражданин может получить потребительский кредит лишь в том случае, если он не планирует осуществлять коммерческую деятельность. Новый Федеральный закон не распространяется на отношения, возникающие между участниками сделки при оформлении ипотечного кредита.

Регламентация кредитования на законодательном уровне осуществляется с помощью Федеральных законов, но закон №353-ФЗ от 21.12.2013 года не является единственным законодательным актом, устанавливающим регламент и порядок выдачи потребительских кредитов/займов банками. Участники кредитной сделки, прежде всего, опираются на нормы Гражданского Кодекса РФ во время подписания кредитного договора. Необходимо учитывать, что работа банковских структур и кредитных организаций опирается на следующие законы:

  • Федеральный закон от 02.12.1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

Условия кредитного договора согласно нового закона N 353-ФЗ

Обновленная в 2016 году редакция закона о потребительском кредитовании содержит в себе новое правило, согласно которому именно кредитор, предоставляющий денежные средства на цели, не связанные с предпринимательством, определяет перечень общих условий договора потребительского кредита (договора займа). Заемщик тоже обладает правом принимать участие в формировании договорных условий, но это относится лишь к индивидуальным условиям займа, которые оговариваются совместно с кредитором.

Это правило было введено с целью ускорения процедуры оформления кредита, так как выработанные один раз условия договора в отношении одного клиента-заемщика будут в дальнейшем могут быть применены к другим потребителям кредитных продуктов банка.

Обязанности банка по Закону о потребительском кредите

Банк обязан информировать потенциального заемщика о возникновении риска и последствиях неисполнения взятых гражданином обязательств по договору потребительского кредита. Упомянутый риск существенно возрастает если:

  • Гражданин оформляет банковский кредит от 100 000 рублей.
  • В течение 12 месяцев суммарный размер выплат по имеющимся кредитам заемщика на момент обращения к кредитору превышает отметку 50% от его годового дохода.

В ситуации, когда клиент банка, получивший в рамках договора потребительского кредитования денежные средства, не исполняет свои обязательства банковская организация, как кредитор имеет право применить штрафные санкции к недобросовестному должнику. Штрафы применяются лишь тогда, когда регулярные платежи по кредиту, направленные на погашение обязательства, действительно не поступают в банк. Согласно нового закона банк обязан перед подписанием кредитного договора проинформировать будущего заемщика о возможном применении штрафных санкций в тех или иных ситуациях.

Индивидуальные условия кредитного договора в соответствии с ФЗ N353-ФЗ

Между участниками сделки займа, то есть физическим лицом и кредитором могут быть согласованы индивидуальные условия кредитного договора. Следует ознакомиться с основными условиями договора потребительского кредитования, которые могут быть утверждены индивидуально в соответствии с ФЗ N 353-ФЗ:

  • Срок возврата заемных средств.
  • Сумма потребительского кредита или лимиты кредитования.
  • Список платных услуг банка.
  • Стоимость и порядок оказания банковских услуг.
  • Способы уведомления клиента банком (sms, email, почта, …).

На законодательном уровне не установлен полный перечень индивидуальных условий потребительского кредита, поэтому участники сделки могут на свое усмотрение включить в кредитный договор те или иные пункты, которые не противоречат правовым нормам Российской Федерации.

О чем банки должны информировать заемщиков по закону «О потребительском кредите»?

Сторона сделки, выступающая кредитором, обязана предоставить сведения заемщику (физическому лицу) об основных условиях заключения договора, условиях возврата займа и условиях использования кредитных средств.

Новой редакцией Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» утверждено, что банк обязан размещать следующую информацию об условиях кредитования:

  • В офисах и отделениях банка.
  • На страницах официального сайта банка в интернете.
  • В местах оказания кредитных услуг (в пунктах приема заявок на кредит).

Вдобавок, банкам рекомендуется размещать информацию о кредитных ставках, максимально возможных суммах займа (в денежной валюте, в которой заемщик может получить заем) в иных местах, доступных для потенциального заемщика.

Какие условия не должны быть включены в кредитный договор?

В договоре кредитования, согласно новой редакции Федерального закона о займах не рекомендуется фиксировать следующие условия:

  • Обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц, требующихся ему для исполнения обязательств по договору кредитования.
  • Выдача кредитной организацией заемщику нового займа с целью погашения предыдущего кредита.
  • Использование в качестве меры обеспечения части кредита или всей суммы.

Бесплатные услуги в рамках договора займа

В индивидуальных условиях кредитного договора может быть прописан пункт, содержащий обязательства банка по открытию на имя должника банковского счета. Все операции, которые относятся непосредственно к исполнению заемщиком обязательств по кредитному соглашению, должны осуществляться бесплатно. Операции по исполнению обязательств могут включать:

  • Действия по открытию счета;
  • Выдачу потребителю кредитных средств;
  • Зачисление на счет должника суммы в рамках потребительского кредита, оформленного в банке.

Пункты, согласно которым пользователь кредита должен воспользоваться услугами третьих лиц, могут быть включены в список индивидуальных условий только при наличии согласия заемщика. Подобное согласие обязательно должно быть оформлено в письменном виде и храниться в кредитном учреждении. Банки не имеют право требовать плату с заемщика за исполнение тех обязательств, которые в силу закона были на них возложены.

Если банк предоставляет услуги, по которым осуществляются операции исключительно в собственных интересах, то он тоже не имеет право взимать за это деньги с заемщика. Банковские работники также должны предоставлять бесплатно следующие виды услуг:

  • Прием и рассмотрение заявлений на потребительский кредит.
  • Оценка кредитоспособности заявителя.

Очередность платежей по кредиту

Новая редакция закона устанавливает регламент определенной очередности платежей, если суммы, которую вносит должник, не хватает для погашения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Так вносимые заемщиком на счет банка средства распределяются на погашение:

  • Задолженность по процентам.
  • Основной долг по кредиту.
  • Неустойки в виде штрафа или пени.
  • Проценты, начисленные за текущий период платежей.
  • Суммы основной задолженности за текущий период платежей.
  • Прочие платежи.

Именно в приведенном порядке и не иначе, обратите на это внимание, если вы являетесь заемщиком и у вас возникли временные финансовые трудности.

Полная стоимость займа по договору кредитования

Обратите особое внимание, что согласно нового закона сведения о сумме кредита должны быть размещены на первой странице кредитного договора, заключенного с заемщиком, в правом верхнем углу в квадратной рамке. После суммы кредита должна быть расположена таблица, в которой описаны индивидуальные условия соглашения. Площадь квадратной рамки должна занимать как минимум 5 % от всей площади первой страницы кредитного договора, текст в рамке должен быть читаемым.

Для того чтобы заемщик мог вычислить полную стоимость потребительского кредита, ему необходимо знать следующие показатели:

  • Дату начального денежного платежа.
  • Количество базовых денежных платежей.
  • Суммы регулярных денежных платежей.
  • Процентная ставка базового периода.

Среднее значение полной стоимости по рынку устанавливается банковскими организациями как максимальная цена потребительского кредита. Точный алгоритм и формулы расчета полной стоимости кредита вы сможете найти в статье 6 «Полная стоимость потребительского кредита (займа)» Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Неустойки по кредитному соглашению

Неустойка в виде пени или штрафа будет применена к недобросовестному должнику в том случае, если он ненадлежащим образом будет исполнять или вовсе не выполнять взятые на себя обязательства по договору займа.

Данное обязательство подразумевает, что заемщик будет в установленных суммах погашать кредит и уплачивать проценты, которые банк начисляет за пользование заемными средствами. Имейте в виду, что согласно новой редакции закона «О потребительском кредите (займе)» размер платежей по неустойке не должен быть выше 20% годовых.

Право на изменение кредитной ставки

В индивидуальных условиях кредитного договора включен важный пункт – процентная ставка потребительского кредита. Этот показатель может быть установлен как в постоянной, так и в переменной величине. Если заемщик хочет произвести расчет переменной процентной ставки, ему необходимо знать показатели переменной величины, которые определяются банком и аффилированными с ним лицами.

Значение переменной величины процентной ставки по кредиту обязано быть зафиксировано в источниках, доступных для заемщика. В случае если к договору кредитования будет применяться переменная процентная ставка, то кредитор обязан сообщить об этом заемщику. В обязанности банка входит разъяснение потребителю кредитных продуктов, что показатель переменной ставки может меняться, как в большую, так и в меньшую сторону.

Заемщик должен осознавать, что значение переменной величины, зафиксированное в предыдущих периодах, никаким образом не связано с изменением данной величины в будущем. В обязанности кредитора также входит своевременное уведомление заемщика о том, что переменная процентная ставка изменилась. Срок, в который кредитор обязан уведомить потребителя, составляет 7 дней (не более). Исчисление срока необходимо начинать с момента, когда начался период кредитование потребителя кредитного продукта. Банк обязан предоставить заемщику информацию о полной цене кредита и изменениях, зафиксированных по договору займа в графике платежей.

Досрочное погашение кредита

Согласно российским законам у потребителя кредитного продукта есть право по договору потребительского кредита досрочно погасить взятые на себя обязательства.

Имейте в виду, что по закону о потребительском кредитовании полностью выплатить сумму займа и закрыть свой долг перед банком потребитель имеет право ишь спустя две недели с момента получения кредита.

Если заемщик решил досрочно выплатить всю сумму кредита полностью, ему не нужно заблаговременно ставить банк в известность. Но проценты, начисленные за период кредитования по факту (даже за первые две недели пользования кредитными заемными средствами), заемщику по потребительскому кредиту необходимо будет выплатить в полном объеме.

Досрочное погашение целевого займа

Аналогичным образом закон N 353-ФЗ регламентирует правила погашения долговых обязательств в отношении кредитного договора, который был оформлен с условием использования заемных средств на конкретные цели. Когда подобный договор был заключен между физическим лицом-заемщиком и банковской организацией, то долг в полном объеме перед кредитором гражданин имеет право выплатить до указанного в договоре срока.

Новый закон определяет срок, по окончанию которого физическому лицу разрешается осуществить действия по выполнению обязательства в рамках кредитного соглашения. Так, по целевому договору кредитования заемщик имеет право погасить заем не ранее, чем через месяц после получения денежной суммы от банковской организации.

Вдобавок, заемщику не нужно предварительно уведомлять кредитора о своих намерениях. В этом случае, так же, как и при стандартном потребительском займе, заемщик обязан выплатить тело кредита + полную сумму процентов за фактический срок пользования целевым займом.

Другие публикации:  Как вступить в наследство если есть завещание на другого

Частичное досрочное погашение кредита

В случае, когда должник досрочно погашает лишь часть кредита, выплачивая только определенную долю займа, участники сделки могут в договоре потребительского кредитования оговорить условия, связанные со сроком окончательного выполнения займа.

К примеру, стороны могут прописать в договоре правило, в соответствии с которым заемщику необходимо внести последнюю сумму по кредиту в день, когда он совершает ежемесячный платеж. В договоре потребительского кредитования такой день осуществления досрочного платежа фиксируется письменно.

Уступка прав по кредиту

Согласно Федерального Закона N 353-ФЗ выступающий в роли кредитора банк, по договору потребительского кредитования, имеет право осуществлять уступку прав третьим лицам (например коллекторам). У держателя кредита такое право возникает в том случае, если кредитный договор или законодательные акты не содержат запрета на передачу имущественных прав.

Если в рамках потребительского кредита происходит уступка имущественных прав, предыдущая кредитная организация вправе предоставить новому кредитору персональные данные заемщика, в том числе и составляющие банковскую тайну. Наряду с этим он имеет право передавать новому держателю кредита информацию о лицах, которые предоставляют обеспечение по договору потребительского кредита, то есть являются поручителями, имейте это в виду.

При этом, права должника, после того как были переданы права по договору займа третьему лицу, согласно нового закона будут сохранены в отношении новой кредитной организации, которыми он обладал по отношению предыдущего держателя кредита полностью сохраняются!

Подведем итоги: новые изменения в федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» коснулись ряда норм, имеющих отношение к условиям заключения договора потребительского кредитования и условий погашения займов. Если говорить простыми словами, то сегодня участники кредитной сделки имеют право включать в договор займа любые индивидуальные условия, которые не противоречат действующим нормам законодательства.

Кредитование физических лиц

Если у сбербанка нет лицензии на кредитования физических лиц, то можно ли написать претензию в этот банк?

Здравствуйте Анастасия! Не сочтите за грубость, но меньше смотрите видеоролики на указанную Вами тематику. Лицензия есть. Поверьте, знаю о чем говорю. В вопросах кредитования действительно не все гладко, но проблема кроется не в лицензии, а в бухгалтерии (вот, где черти водятся). Рекомендую к прочтению мою статью «Как выиграть суд у банка по кредиту» https://www.9111.ru/questions/777777777364418/

Правда ли, что Ни один банк не имеет лицензии на кредитование физических лиц.. На каком основании они тогда выдают кредиты. 89160165069

На основании лицензии на ведение банковской деятельности от Центрального банка Российской Федерации. Этот миф о лицензии на кредиты — бред!

Если у банка нет лицензии на право осуществления кредитования физических лиц, то почему банк выдает кредит физическим лицам?

Если нет лицензии, то это незаконно и влечет за собой как недействительность кредитного договора, так и ответственность посерьезней, вплоть до уголовной.

Добрый день! Согласно части 2 статьи 8 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» , Вы можете потребовать у Банка предоставить Вам копию лицензии на осуществление банковской деятельности. Если такая лицензия имеется, то она, соответственно, дает право Банку заниматься кредитованием физических и юридических лиц. В случае, если Вам отказали в предоставлении копии такой лицензии, то можете уточнить в банке, на основании какого документа выдаются кредиты. В части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. В силу с 28.01.2018) приведены основные банковские операции, осуществляющиеся банком, при наличии универсальной лицензии. (абзац 3 статьи 1 Настоящего закона). К этим операциям также относится размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, что и является кредитованием. То есть, при наличии универсальной лицензии, банк имеет право выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. Часть 2 статьи 8 Настоящего закона устанавливает обязанность кредитной организации предоставлять физическим и юридическим лицам по их требованию копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных имеющихся лицензий, если необходимость получения таких документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерские балансы за текущий год. В части 3 комментируемой статьи установлено, что за введение физических лиц и юридических лиц в заблуждение путем непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность в соответствии с комментируемым Законом и иными федеральными законами. Также статьей 19 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» установлено, что в случае непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Указанный Федеральный закон в статье 74 устанавливает, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. Кроме того, частью 2 статьи 15.26 КоАП РФ установлено, что нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей, а в случае, если такие действия создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), — штрафа в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Ни у одной кредитной организации нет лицензии от ЦБ России на кредитование физических лиц, а правила пишутся?

Хочу вас разочаровать — все у них есть. Так что, давайте на позитиве. Иначе бы, мы бы ничего не смогли сделать. С уважением.

Взял кредит а потом изнал что у данного банка нет лицензии на кредитование физических лиц как быти платить? Ведь по факту сделка не законна на лицо машейнечество. Спасибо.

Обратитесь в полицию по данному вопросу. Ст.141.144 УПК РФ.Пусть проведут проверку. Банк не мог не иметь лицензию Центробанка РФ, это обязательное требование.

Обязан ли банк выплачивать налоги за кредитование физических лиц.

Уважаемый Николай! О каких налогах идет речь! НДФЛ, имущество, транспорт? Уточните. Квалифицированная юридическая помощь по налоговому, семейному, жилищному праву, а также иная юридическая помощь для каждого! Тел. 8243217855

При отсутствии лицензии на кредитование физических лиц законен ли «кредитный договор»

Доброго времени суток, уважаемый посетитель Разумеется в Вашей ситуации можно ответить, что не требуется какой-либо специальной лицензии во многих видах займа Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Доброго вам времени суток. Такой договор можно назвать совсем по-другому. Не обязательно его называть кредитным. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

Есть ли лицензия на право оказания услуг по кредитованию физических лиц в Сбербанке?

На банковские операции должна быть лицензия. Номер лицензии можете посмотреть на сайте Центробанка России в реестре кредитных и банковских организаций.

На сайте Центрального Банка РФ есть вся интересующая Вас информация — действие лицензии банка и кредитование физических лиц и юридических www.cbr.ru Информация по кредитным организациям http://www.cbr.ru/credit/

Частью 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц. Согласно пункту 5 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правила проведения банковских операций устанавливаются Банком России. При этом нормативные акты Банка России (указания, положения и инструкции), изданные им по отнесенным к компетенции Банка России вопросам, обязательны для всех юридических и физических лиц (статья 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Порядок осуществления кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств клиентам, в том числе физическим лицам, определен Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (зарегистрировано Минюстом России 29.09.1998 № 1619). В соответствии с пунктом 1.2 данного нормативного акта под размещением (предоставлением) кредитной организацией денежных средств понимается заключение между ней и клиентом договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. Одним из предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации договоров является кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее — часть первая статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно части второй этой статьи, статье 807 и части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть физическое лицо. Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией. Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора — статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Добрый день безусловна это лицензируемый вид банковской деятельности — предусматривается лицензией С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Генеральная лицензия на осуществление банковской деятельности у Сбербанка, конечно же, имеется. Этого достаточно для кредитования физических лиц. С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

Имеет ли банк ОБР лицензию кредитования физических лиц.

Здравствуйте, да, имеет, лицензия банка России №1016. Вот ссылка — http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=970000017 Регистрационный номер 1016 Дата регистрации Банком России 29.11.1990

Как изменятся условия кредитования для физических лиц с 1 января 2017 года?

Елена, изменятся условия кредитования для физических лиц с 1 января 2017 года? Все условия, которые необходимо исполнять отражены в вашем кредитном договоре.

В чём суть нового Закона РФ о кредитовании физических лиц и кредитных должниках, который вступит в силу 1 января 2017 года?

Закон вводит ряд определенных ограничений в деятельность коллекторов. Отныне коллекторы не имеют право требовать возврата денег в ночное время. Встречаться с должником коллектор может только раз в неделю, а звонить только два раза в неделю. Так же закон запрещает применение физ. силы и любого рода угроз. За нарушения закона коллекторы будут нести наказание.

Другие публикации:  Какие документы нужны в собес для получения пособия на ребенка

Пересмотрел все темы о Кредитовании для ООО. Но не нашел нужной темы для себя.
Я как физическое лицо не резидент РФ,но на территории РФ мной зарегистрирована ООО (юридическое лицо, резидент РФ) учредителем и ген. Директором в которой, являюсь в одном лице.
Могу ли Я как учредитель (физическое лицо, не резидент РФ) быть поручителем в банке для себя ген. Директора как (исполнительный орган резидентом РФ)?

Как физик вы можете быть поручителем за ооо, но никак не за себя-гендиректора.

Программастолица-инвест кредитование физических лиц, что это?

Мошенники, не связывайтесь.

Может ли быть поручителем юридическое лицо при кредитовании физического лица.

Может, если банк согласен взять поручителем юр.лицо

Интересен вопрос о договоре кредитования между юридическим лицом и физическим лицом. Согласно ГК РФ п.1 ст 161 Сделки, совершаемые в простой письменной форме должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Отсюда следует, что договор заключаемые банками с гражданами должны быть заверены нотариально, иначе, эти договора не имеют законной силы? Верно?

нет не верно. не стоит выдергивать статьи из законов и пытаться их понять , не имя юридического образования.

Физическое лицо заключило с банком договор кредитования под залог недвижимости. Теперь к данному договору заключено допсоглашение об изменении сроков платежа по договору. В какие сроки надлежит зарегистрировать указанное дополнительное соглашение в регпалате.

Ответы на задачи из билетов на платной основе. С наступающим новом годом!

Какие документы используются при кредитовании от физического лица?

Только паспорта либо другие по соглашению сторон.

ОФОРМИТЕ ЕЩЕ ДОГОВОР ЗАЛОГА НА ЧТО -НИБУДЬ. В СЛУЧАЕ ОТКАЗА СВОЕВРЕМЕННО ВЫПЛАЧИВАТЬ ОЧЕНЬ ПОМОЖЕТ.

Из сферы кредитования физических лиц и исполнительного производства Моя знакомая мать одиночка воспитывает ребенка одна ребенку 2 года ее двоюродный брат оформил на нее кредит 1800 000 рублей и теперь отказывается выплачивать состоялся суд и по решению суда теперь с ее зарплаты удерживается 50 % + арестованы детские пособия и пенсия ее матери Прошу вас перечислите пожалуйста виды денежных поступлений на которые суд и служба судебных приставов не вправе накладывать взыскание Ведь насколько мне известно то запрещено накладывать арест средств на детские пособия и пенсии и стипендии? Сколько % от имеющегося дохода имеют права взять под арест судебные приставы? Правомерно ли то что арест средств также был наложен на часть дохода ее матери? При разьяснении прошу указать все нормативные акты и статьи которые регулируют данный вопрос процесс.

Взыскание может быть обращено на имущество и доход должника. На детские пособия — не могут, но пристав понятия не имеет, где у Вас детские, а где нет, поэтому если взыскание наложено на детское пособие, нужно идти к приставам и писать заявления с просьбой снять обеспечительную меру со счета. С дохода в Вашем случае могут снимать до 50%

С недавних пор занялся частным кредитование физических лиц. Подскажите пожалуйста, где должен проходить суд если заемщик не платит по займу? Лучше, чтоб суд был по месту моей регистрации или же заемщика?

По месту регистрации заемщика.

ИСк подается по месту жительства ответчика.

Согласно ст.28 ГПК РФ — по месту жительства ФЛ.

Ситуация: в 2007 г. физическим лицом была приобретена квартира по программе ипотечного кредитования. В 2009 г. на оплату кредита за данную квартиру был использован материнский капитал. Но в 2011 г. в связи с материальными трудностями заемщика выплаты прекратились, и по решению суда квартира была продана третьей стороне с последующей выплатой долга банку-кредитору. При этом интересы ребенка, за рождение которого был получен и вложен материнский капитал, не учитывались. А он,видимо, имел право на долю квартиры в связи с вложением мат. капитала. Поскольку другого жилья у семьи не было, то интересы ребенка были нарушены. Считается ли в такой ситуации сделка по купле-продаже квартиры действительной? Спасибо.

Виктор ! Можно было попытаться предъявить соответствующий встречный иск, но поезд уже ушел.

Я беру кредит, банк составляет заявление на кредитованя физических лицю вопрс: чем отличается он от договора!

В кредитном договоре более подробно расписываются условия договора, права и обязанности кредитора и заемщика, процентныая ставка, ответственность сторон (в большей мере заемщика). Ну а в заявлении кратко все указывается, как правило кредиторы не дают второй экземпляр такого заявления физическому лицу, в нем не указан процентная ставка по кредиту и т.д. Ну а потом заемщие в «слепую» будет платить и платить кредитору не зная, что он платит, погашение кредита, процентов, а может быть и пени. На этом сайте ежедневно заемщики по кредитным картам десятками обращаются за помощью к юристам по поводу непонятных требований кредиторов, коллекторов и т.д. Ну а по России такие проблемы у сотен тысяч физических лиц, если не больше. Удачи Вам.

Существуют ли Инструкция или Правила кредитования физических лиц установленные Центральным Банком РФ (Банком России). Если да, то от какого числа и номер?

Здравствуйте, Ольга! Существуют Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России N 229-р (Утвержден Сбербанком Российской Федерации 10 июля 1997г.) В.Н.

Что будет в дальнейшем с кредитованием физических лиц?

В ближайшие 6 мес. о кредитах можете забыть.

Приблизительно 1,5 года назад, один из банков, который занимается кредитованием физических лиц, потребовал по телефону от меня возвратить, якобы, взятой мной кредит на сумму 120000 руб. В доказательство предоставил заявление на выдачу кредита, заполненное от моего имени и распечатанное на компьютере, под этим заявлением стоит подпись похожая на мою и ниже надпись «кредитную карту получил» и подпись похожая на мою. После моего отказа вернуть кредит, банк переуступил мой «долг» некой юридической организации, занамающейся возвратом долгов. Те, в свою очередь, говорят, что заведут на меня уголовное дело о мошенничестве. В милиции, куда я обратился, моё заявление рассматривать не хотят, мотивируя тем, что у меня ни чего не пропало и ни чего у меня не украли. Подскажите как мне быть в этой ситуации?

Николай, Вам следует ждать суда — если Вы не брали кредит и не заключали соответствующих документов с этим банком, то думаю, что ничего с вас не взыщут. Вероятно, что за счет истца будет проведена соответствующая экспертиза, которая подтвердит, что документы подписаны не вами. С уважением,

Ввиду последних изменений кредитования физических лиц и признания Верховным судом незаконными комиссии банков за ведение судных счетов и т.д. и т.п. Могу ли я каким ни будь образом остановить комиссии за ведение судного счета, по кредитному договору заключенном в 2006 году? Спасибо.

Уважаемый Георгий! Никакого решения Верховного суда не было. Это все шум, поднятый журналистами, как всегда не понявшим правовых аспектов. Территориальное управление Роспотребнадзора выдало предписание одному конкретному банку с требованием изменить условия кредитования ( в том числе относительно тех проблем, о которых Вы пишите). А арбитражные суды округа оставили без удовлетворения жалобу банка на указанное предписание. Таким образом, предписание касается только конкретного банка и конкретной ситуации. На всех остальных лиц ни предписание, ни судебные акты не распространяются. В настоящее время банк подал надзорную жалобу в Высший арбитражный суд. В то же время Ассоциация российских банков обратилась в Верховный суд России с просьбой исключить из постановления Пленума Верховного суда России, касающегося защиты прав потребителей, указание на то, что он применяется к потребительских кредитам. Руководство Верховного суда ответило, что в настоящее время оснований для такого изменения не имеется. Никаких решений Верховный суд России не выносил. И это всё! Конечно, ничто Вас не лишает права обратиться в суд с требованием признать незаконным условия Вашего договора в части комиссии банка, но, как я уже указал выше, нет в настоящее время правовых норм, на которые Вы бы смогли сослаться в подтверждение своей позиции, а, во-вторых, для Вашего конкретного договора Вы сможете сослаться только за существенное заблуждение или обман как основания порока воли, но эти основания, если даже их доказать, то годичный срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной уже пропущен, что является основанием для отказа в иске (достаточно банку заявить о пропуске срока) ( ст.178,179,181,189 Гражданского кодекса РФ).

Я не согласна с квалификаций отношений как задавненных — ведь 2007 год только начался! Вполне возможно, что срок давности и не пропущен.

Кредитный договор Серовского филиала ОАО «Уралвнешторгбанка» по кредитованию физического лица содержит следующий пункт:
«2.8. Заемщик поручает банку списывать суммы, подлежащие ежемесячной уплате по настоящему договору, в безакцептном порядке с любого счета/вклада (карточного или иного) заемщика, в т.ч. открытого в банке, в любой из дней соответствующего месяца.»
На основании этого пункта банк начал осуществлять (последние два месяца) досрочные 100% удержания в счет погашения кредита со всех видов денежных переводов, включая и оплату за выполнение сверхурочных работ по месту моей работы.
Имеет ли право банк производить досрочные удержания, если я не имею задолженности по выплате кредита. И каким законом регламентируется данный вопрос.

По сути — условие сформулировано так, что возврат кредита не может быть досрочным. Получается, что срок возрата ежемесячной суммы — любой день соответствующего месяца. Поэтому вопрос о якобы имеющемся досрочном удержании некорректен. А регулируется этот впорос условиями договора, подписанного сторонами.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *