Банкротство физ лиц вступление в силу

Содержание:

В России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц

МОСКВА, 1 октября. /ТАСС/. В России в четверг вступает в силу закон о банкротстве физических лиц, согласно которому граждане, не имеющие возможности расплатиться с банками по кредитам, смогут снять с себя долговое бремя, объявив себя банкротом.

Согласно закону, любой должник, независимо от суммы долга, получит право подать заявление в суд о признании его банкротом. Чтобы получить такой статус, гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором.

Подать на банкротство, помимо самих граждан, могут и их кредиторы, например, банки или налоговые службы. Основное условие — задолженность перед кредитором должна быть не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по ней более трех месяцев.

Прежде чем признать человека банкротом, ему могут предложить реструктуризировать задолженность. Также должник и кредитор могут заключить мировое соглашение. Если же человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

За счет вырученных средств от продажи имущества банкрот и будет расплачиваться с кредиторами. При этом он освобождается от уплаты различных пеней и штрафов, которые начислил ему кредитор за время просрочки долга.

Закон учитывает интересы как заемщиков, так и кредиторов

«Законодательство определяет реальные механизмы для урегулирования задолженности гражданина как путем ее реструктуризации, так и списания безнадежной задолженности через процедуру банкротства. При этом в законе соблюден баланс для защиты интересов как заемщиков, так и кредиторов», — считает зампред Банка России Василий Поздышев.

В Минэкономразвития полагают, что нормы закона, регулирующего этот институт, создадут условия, позволяющие гражданам получить реструктуризацию по долгам, чтобы избежать банкротства и расплатиться с кредиторами в комфортном режиме.

«Если же долги безнадежны, гражданин будет иметь возможность освободиться от них, признав себя банкротом. С одной стороны, кредиторы получат в руки инструмент цивилизованного разрешения проблем, связанных с неспособностью должников исполнить перед ними свои обязательства», — говорится в сообщении министерства.

Сколько будет банкротов

В МЭР пока затрудняются дать достоверный прогноз по тому, сколько граждан могут подать на банкротство. В свою очередь, Минфин не исключает большого числа банкротящихся после 1 октября. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, таких граждан будет все-таки довольно много, судя по отчетности банков.

По подсчетам Национального бюро кредитных историй, число граждан, формально подпадающих под условия закона, увеличилось с начала 2015 года в полтора раза — до 460 тыс. человек. Именно столько человек, по данным бюро, имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов.

В ЦБ РФ собственных оценок числу потенциальных банкротств не дают. «По экспертным оценкам, потенциально прибегнуть к процедуре банкротства смогут примерно 400-500 тысяч граждан», — говорит Поздышев.

Первые на банкротство

После вступления закона в силу первыми могут начать подавать заявления в суд о получении соответствующего статуса валютные заемщики, считает председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков.

Вступление в силу закона о банкротстве физических лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 1 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан — понятие

Банкротство физических лиц — это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган. То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги. При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке — нотариус либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физ. лиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Отдел государственного земельного надзора

и контроля (надзора) в сфере СРО Управления Росреестра по РИ

Материал публикуется на коммерческих условиях. Редакция газеты «Ингушетия» не несет ответственности за содержание материала. Товары и услуги подлежат обязательной сертификации.

С 1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Кто выиграет, а кто проиграет от его вступления?

Скоро, 1 октября 2015 года, вступит в силу закон о банкротстве физических лиц. Бытует мнение, что документ будет крайне востребован огромной армией заемщиков, накопивших перед банками, по разным оценкам, от 500 млрд до 2 трлн рублей просроченных долгов. Запуск процедуры банкротства сначала избавит частное лицо от начисления штрафных санкций по кредитным договорам, а затем позволит легально списать долг и начать жизнь с чистого листа. Однако, надежды на новый закон большинства потенциальных банкротов могут не только не оправдаться, но и обернуться массой новых проблем. О том, кто выиграет, а кто проиграет от вступления в силу нового закона о банкротстве физлиц рассказывает Ярослав Гафуров, Управляющий партнер юридической группы «DOUBLE PRO» («Дабл Про»).

Новый закон позволит гражданам, накопившим просроченные более чем на 3 месяца долги на сумму более 500 тыс. рублей, с 1 октября обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Аналогичный иск к ним могут предъявить в суд кредиторы. Суд опишет все имущество должника (недвижимость, транспорт, вклады, доли в совместном имуществе и пр.), после чего назначит финансового управляющего — ключевую фигуру процесса банкротства. Финуправляющий займется поиском компромисса с кредиторами, розыском дополнительных активов должника, а также сможет оспорить совершенные должником сомнительные сделки (например, направленные на вывод ликвидных активов). После завершения процесса банкротства требования, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества, будут считаться погашенными.

«Обнуление долгов, конечно, весьма заманчивая перспектива. Однако проблема состоит в том, что из денежной суммы, вырученной от продажи имущества, должнику предстоит оплатить услуги юристов и финансового управляющего, покрыть затраты на проведение собраний кредиторов и прочие издержки. Как показывают наши предварительные расчеты, затраты на эти цели могут измеряться десятками, а то и сотнями тысяч рублей. Поэтому запуск процедуры банкротства становится экономически оправданным только при сумме долга, которая измеряется не 500 тыс., а миллионами рублей», — отмечает Ярослав Гафуров («DOUBLE PRO»).

Наиболее многочисленную группу потенциальных банкротов могут составить отнюдь не покупатели телевизоров, планшетов и автомобилей, а бенефициары разорившихся компаний, а также руководители фирм, привлеченные к субсидиарной ответственности по крупным долгам своих организаций.

Кроме того, банкротство может стать выходом для валютных ипотечных заемщиков — в том случае, если сумма долга превышает рыночную стоимость квартиры.

Наряду с финансовыми издержками фигуранту процедуры банкротства придется столкнуться с целым ворохом административных ограничений и рисков, затрагивающих его родственников, деловых партнеров.

При относительно небольшом размере долга потенциальному банкроту предстоит найти ответ на вопрос: а стоит ли игра свеч?

Так, суд может запретить банкроту открывать банковские счета, руководить коммерческими организациями, ограничить возможность выезда за границу. Под горячую руку финансового управляющего может попасть доля в совместном имуществе супругов, а также доли в уставном капитале учрежденных им компаний.

Другие публикации:  Счётчики воды требования к установке

В случае реализации долей в уставном капитале компаний, учрежденных при участии потенциального банкрота, активы могут легко уплыть в руки рейдеров. Чтобы предотвратить подобное развитие событий уже сегодня мы рекомендуем клиентам тщательнее разрабатывать учредительные документы, предполагая риск возможного банкротства одного из учредителей, продумывать механизмы согласия на отчуждение доли, вступления в состав участников третьих лиц, регулировать вопросы распоряжения корпоративной недвижимостью специальными соглашениями.

Что касается спроса на новый закон со стороны кредиторов, то почти наверняка инструментом банкротства частных лиц для взыскания долгов будут активно пользоваться банки и компании, которые выдавали крупные кредиты под залог ликвидного имущества, а также кредиторы, добившиеся ареста имущества в рамках судебных разбирательств и исполнительного производства.

Первый опыт: закону о банкротстве физлиц исполнился год

1 октября исполнился год с вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц. Право.ru поговорило с экспертами о первых итогах применения закона, формировании судебной практики, статистике и портрете типичного должника, а также выяснило, почему российские потенциальные банкроты пока ещё неохотно прибегают к процедуре, которая могла бы помочь начать всё с нуля.

Портрет российского должника

Мужчина 46 лет, имеющий задолженность порядка 600 000 руб., – таков типичный российский должник, воспользовавшийся процедурой банкротства физлиц. Женщины не сильно уступают мужчинам: общее количество дел о банкротстве, инициированное в отношении женщин, составляет порядка 36%. Возраст самого молодого должника – 24 года, а самому старшему – 86 лет.

Причины, по которым граждане воспользовались процедурой, разнятся не меньше, чем социальные характеристики. «Варианты разные. Во-первых, люди, закредитовавшиеся под собственный бизнес, но прогоревшие. Тут все ясно: или не рассчитал сил, или не повезло. Во-вторых, любители потребительских кредитов. Они часто попадают в беду из-за стремления к красивой жизни. В-третьих, бывшие менеджеры компаний, которых сперва привлекли к субсидиарной ответственности, а потом стали банкротить. За этих людей часто бывает обидно. Зачастую их банкротят просто за то, что они в должности директоров совершили одну-две «смелые» сделки, которые пусть и повлекли убытки, но предотвратили денежные потери куда более крупные. А потом маленьких детей этих людей выгоняют из семейных квартир», – рассказывает Василий Раудин, руководитель группы по делам о банкротстве юридической фирмы ЮСТ.

«В потребительских делах общий размер реестра требований обычно не превышает 2 млн руб., а процедура банкротства, как правило, протекает быстро и безболезненно для должника», – рассказывает Сергей Лисин, советник BGP Litigation. Когда речь идет о бизнес-банкротствах, общий размер задолженности физлиц исчисляется сотнями миллионов рублей – например, у поручителей по кредитам бизнесу, приводит пример Лисин. Такие банкротства носят затяжной характер и затратны в части проведения как для кредиторов, так и для должника.

Долгий путь принятия закона о банкротстве граждан привел к тому, что в итоге закон стал «компромиссом компромиссов». Несмотря на это, в целом нормы закона о банкротстве граждан получились гораздо более прогрессивными по сравнению, например, с банкротством юридических лиц. Преодолена монополия кредиторов на принятие решения о выборе реабилитационной или ликвидационной процедуры, по большому количеству требований можно оперативно начать конкурсный процесс, не дожидаясь судебного акта. В практике применения закона появилась процессуальная консолидация – объединение дел о банкротстве супругов, банкротство иностранных граждан. В целом работу закона можно оценить позитивно, за исключением ряда моментов. – Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке

Механизм банкротства граждан необходим и физлицам, и кредиторам. С одной стороны, закон создан для честных, но неудачливых граждан, лишенных какого бы то ни было иного шанса освободиться от долгов и начать нормальную жизнь. С другой стороны, кредиторы получили новый инструмент для взыскания долгов, в первую очередь, с состоятельных должников – бенефициары компаний, поручители, – успешно уходящих от ответственности вне процедур банкротства. – Юлия Литовцева, руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп»

Востребовано, но не слишком

Число проблемных должников в России превышает 600 000, однако после вступления в силу закона массового банкротства граждан не последовало. Общее число заявлений на конец сентября 2016 года по данным системы Casebook составило почти 33 тысячи,то есть примерно 5,5% от числа потенциальных банкротов. Из них арбитражным судом принято к рассмотрению 14,8 тысяч, всего 2,5%. За год добиться признания себя банкротами смог лишь 671 человек.

Для сравнения, по данным Американского института банкротства в США в 2015 году было подано 519 000 заявлений по процедуре, предусмотренной главой 7 Кодекса США о банкротстве, являющейся аналогом нашей процедуры реализации имущества, приводит статистику Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners. То, что банкротства граждан вряд ли приобретут массовый характер, было понятно с самого начала, сходятся эксперты: у фактических банкротов просто нечего взять. «Нет интересанта банкротства, поэтому большинство случаев до суда так и не доходят. Вот в США другая картина, там 90% банкротств – потребительские. Но там десятилетиями насаживалась культура жизни в кредит. Поэтому у людей есть что забрать», – объясняет Василий Раудин. Тем не менее, уже в декабре 2015 года число исков о банкротствах физлиц превысило соответствующий показатель по юрлицам.

Нет и широкого применения реабилитационных процедур. «Большая часть уже введенных процедур (примерно, 2/3) – это не реструктуризация долгов гражданина, а процедура реализации имущества должников. Это говорит в том числе о том, что пока кредиторы в большинстве случаев либо не видят оснований, либо не заинтересованы в предоставлении рассрочки или использовании иных реабилитационных механизмов», – констатирует Юлия Литовцева, руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп».

Почему нет массовости

Процедура банкротства граждан не приобрела массовый характер благодаря повышению порога задолженности с 50 000 руб. (эта сумма фигурировала в первоначальном законопроекте) до 500 000 руб., уверен Иван Коршунов, юрист судебно-арбитражной практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры». В результате банкротство граждан по большей части используют те, кто выступил поручителем по обязательствам на значительные суммы. Но есть и целый ряд других причин, препятствующих активному использованию процедуры.

Во-первых, это недостаточная информированность населения о вопросах банкротства физлиц. По различным оценкам, свыше 50% должников, испытывающих финансовые трудности, не владеют полной информацией о механизмах, которые открывает перед ними банкротство, приводит статистику Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке. Проблему могло бы решить создание консультационных центров, в том числе при судах, в которых, например, помощники судьи проводили бы разъяснительную работу, считает он: «За рубежом многие такие центры просвещения для граждан функционируют на бесплатной основе».

Он же называет и следующую причину – психологию российского должника. «Слова «банкрот», «банкротство» несут в обществе негативную окраску. Что бы кто не говорил, у нас считается неприличным в целом не возвращать долги. Мало кто понимает, что банкротство не только способ освобождения от долгов с полной продажей имущества, но и процедура урегулирования ситуации сложной с помощью суда».

Невозможно найти разумное объяснение тому, что банкротный механизм реструктуризации долга не используется валютными ипотечниками. Ведь для того, чтобы вернуться навсегда к прежней ставке, достаточно доказать суду, что банк при сохранении прежнего рублевого платежа по ипотеке получит больше, чем при немедленной продаже квартиры. Учитывая, что цены на жилье практически не изменились, сделать это несложно, но должники не спешат. Возможно, все просто ждут самого первого смелого. Возможно, многих останавливает то, что некоторые юристы считают, что по завершении процедуры реструктуризации долга должник должен прийти к состоянию, позволяющему выплачивать долг в привязке к валюте. Многим, к сожалению, сложно представить, что план реструктуризации может навсегда трансформировать валютный кредит в рублевый, но повторюсь, если в результате банк получит больше, чем от продажи предмета залога, то возможно всё. Это бы существенно снизило социальную напряженность, но сами граждане пассивны». – Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке

Не подталкивает должников к использованию процедуры и судебная практика. Многие должники не спешат только по той причине, что не хотят быть первыми в ситуации отсутствия четких и понятных ориентиров в отношении нюансов применения закона, уверен Мифтахутдинов.

Хорошая теория, неоднозначная практика

В целом тем, как складывается судебная практика, опрошенные Право.ru эксперты довольны. Подавляющее большинство дел о банкротстве, около 98%, завершаются в интересах должника. Впрочем, иногда судьи подходят к должнику со всей строгостью. «Арбитражные судьи привыкли судить без особой жалости, они имеют дело с компаниями, предпринимателями. А здесь-то люди, и они далеко не всегда виноваты. У них есть семьи, дети, старые родители, и порой судебные акты по делам о банкротстве разрушают судьбы многих людей», – говорит Василий Раудин.

В условиях, когда практика по подобным делам только начала формироваться, как нельзя кстати оказались и разъяснения Верховного суда, без которых судам было бы труднее разобраться с новым законом. «Наиболее значимыми разъяснениями (постановления ВС РФ от 13.10.2015 № 45; см. «Пленум ВС принял постановление о банкротстве физлиц без «мошенничества») можно назвать вывод о том, что реабилитационная процедура должна закончиться не полным погашением всей задолженности, а способностью должника исполнить эти обязательства в дальнейшем. Также не менее ценны разъяснения, посвященные возможности суда оценить экономическое состояние должника, в том числе индивидуального предпринимателя, и навязать кредиторам план реструктуризации долга. Для граждан, испытывающих проблемы с платежами по валютной ипотеке, это может стать одним из вариантов спасения», – отмечает Рустем Мифтахутдинов.

Вместе с тем кредиторы и суды далеко не всегда оказываются в состоянии защитить должника и отказаться от привычной модели поддержки кредитора. Основной критерий для освобождения от обязательств – добросовестность должника, при этом, что такое «добросовестность», в законе не поясняется. В отсутствие устоявшейся практики по этому вопросу суды импровизируют, говорит Илья Ильин, и. о. руководителя подразделения «Банкротство физических лиц» правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». «Поэтому в судебной практике начали появляться судебные акты, в мотивировочной части которых арбитражные суды указывают на недобросовестность должника по причине того, что «должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства», «законодатель предусмотрел в качестве обязательного условия … проведение расчетов, то есть обеспечение добросовестного сотрудничества должника с кредиторами, финансовым управляющим». Подобные решения сами по себе – явное несоответствие целям закона о банкротстве, потому что губят основную идею закона – дать гражданину право на освобождение от обязательств.

Другие публикации:  Заявление нотариусу об отмене доверенности

Иногда граждан не признают банкротами потому, что при реализации имущества не будут частично удовлетворены требования кредиторов. Суды указывают, что при полном отсутствии имущества у должника процедура сведется лишь к констатации факта отсутствия имущества и освобождению гражданина от обязательств, что не является правовой целью банкротства граждан. Очевидно, что такой подход противоречит целям принятия закона, говорит Радик Лотфиуллин, а именно предоставить добросовестным гражданам цивилизованный способ освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа (т. н. “fresh start”). «Конечно, конкретным кредиторам нехорошо от того, что долг не возращен, но позитивные экономические последствия для государства перекрывают этот негативный эффект, – комментирует ту же проблему Рустем Мифтахутдинов. – Гражданин из вечного должника, скрывающегося от кредиторов и стимулирующего серые рынки труда, превращается в нового прозрачного работника и потребителя». Баланс инересов кредиторов достигается за счет того, что повторное освобождение от долгов невозможно, если вторая процедура возбуждена в течение пяти лет с даты завершения предыдущей, указывает он. План реструктуризации долга можно утвердить повторно только через восемь лет.

Банкротство не по карману

Как основную проблему при проведении банкротной процедуры эксперты чаще всего упоминают ее стоимость: банкротиться по карману только состоятельному человеку. В среднем по оценкам экспертов оценивают расходы на банкротство физлица – от 46 до 55 тыс. руб. без учета затрат на услуги юриста – значительная сумма для гражданина с низким доходом. «По данным РССОАУ на издержки процедур уходит около 56% от конкурсной массы должника», – уточняет Юлия Литовцева.

Основные проблемы должников – граждан видны в приведенной в публикации статистике: большое количество прекращенных судом процедур (около 2000 шт.) связано с отсутствием кандидатуры финансового управляющего или средств на финансирование процедуры; возвраты судом заявлений о признании банкротом (около 4000 шт.) в основном происходят в связи с отсутствием в приложениях к заявлениям регламентированного законом комплекта документов. Между тем приняты некоторые меры, способствующие решению этих проблем: в июле 2016 было увеличено вознаграждение финансовых управляющих за проведение одной процедуры в деле о банкротстве с 5000 до 25 000 руб.; обсуждается вопрос о снижении размера государственной пошлины за подачу заявлений о признании банкротом с 6000 до 300 руб.; Минэкономразвития разрабатывает критерии упрощенной процедуры банкротства гражданина.

Внимание массовых кредиторов было сосредоточено на проблеме мониторинга граждан-банкротов, получивших легальную возможность не делать уведомления о предстоящем банкротстве. Это привело к потребности в новых ресурсах, позволяющих вести мониторинг банкротной активности граждан, – в частности сервис casebook анонсировал сервис контроля вновь поданных заявлений на этапе их регистрации арбитражными судами. –Владимир Ефремов, юрист, автор блога caselaw.today

Кроме того, механизм банкротства сложный и продолжительный: реструктуризация долгов занимает до трех лет, а реализация имущества обычно длится не менее полугода. Чтобы число завершенных процедур возросло, нужна дифференциация регулирования процедур в зависимости от размера доходов, обязательств и объема активов гражданина. Для малоимущих граждан механизм вхождения в банкротство и применимых процедур должен быть максимально простым, но с сохранением возможности перехода к обычной процедуре в случаях выявления фактов сокрытия активов, долгов в большем размере и т. п.

Еще одна проблема – недостаточная финансовая мотивированность арбитражных управляющих. По закону вознаграждение составляло 10000 руб. за процедуру, и лишь в июле 2016 г. размер единовременного вознаграждения был повышен до 25000 руб. При этом участие в процедуре банкротства физлица несет повышенные риски. «Изначально они получали в пятнадцать раз меньше, чем управляющие компаний. Теперь им подняли ставку, они получают «всего» в 6 раз меньше. Понятно, что за такие скромные деньги проникнуться сочувствием и уважением к гражданину может далеко не каждый. Отсюда порой излишне жестокая позиция управляющих к своим подопечным», – объясняет Василий Раудин.

Получается странная ситуация: банки выдают кредиты гражданам без достаточной проверки их платежеспособности, граждане тратят деньги неизвестно на что, а проводить процедуру банкротства должны арбитражные управляющие за вознаграждение, не соответствующее ни объему их обязанностей, ни риску быть лишенным заниматься своей профессиональной деятельностью. – Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Впрочем, Рустем Мифтахутдинов уверен, что основная проблема не в законе. «Кредиторы и арбитражные управляющие оказались не готовы к диспозитивному регулированию центрального вопроса – кто платит за процедуру. Зарубежный опыт, на который ориентировался наш правопорядок, устанавливает минимальное разовое фиксированное вознаграждение, в США это всего $60. Однако это рассчитано на ситуацию, когда гражданин активно сотрудничает с судом, кредиторами и арбитражным управляющим, поскольку при отсутствии такого сотрудничества суд может не применить освобождение от обязательств. При таком сотрудничестве у арбитражного управляющего практически отсутствует работа, незначительное имущество реализуется в упрощенном порядке, путем прямой продажи на соответствующих сайтах. Если же возникают трудности и банкротство перестает быть «простым», кредиторы могут за свой счет увеличить вознаграждение, чтобы арбитражный управляющий был заинтересован в розыске имущества и оспаривании сделок должника. У нас есть аналогичная норма о возможности увеличения вознаграждения, но к такой практике оказались не готовы ни кредиторы, ни управляющие».

Ситуация может поменяться уже на следующий год – профессиональное сообщество обсуждает законопроект, закрепляющий два вида процедур банкротства – обычную и упрощенную. Упрощенная процедура предназначена для физлиц без доходов и имущества (см. «В ГД внесен законопроект о дифференцированной пошлине при банкротстве»).

Поводы для активизма

Закон напрямую не предусматривает возможность банкротства супругов, но здесь суды взяли инициативу на себя: первопроходцем стал АС Новосибирской области (см. «Арбитражный суд впервые признал банкротами целую семью»). «Несовершенное законодательство о банкротстве, в котором отсутствовали нормы, регулирующие одновременное банкротство двух супругов, было исправлено нестандартным для России способом. Суд просто закрыл глаза на отсутствие прямого регулирования и, руководствуясь общими принципами разумности и справедливости, принял знаковое, правильное, справедливое решение, объявив обоих супругов банкротами в рамках одного дела», – напомнил Сергей Лисин.

«Несовершенное законодательство о банкротстве, в котором отсутствовали нормы, регулирующие одновременное банкротство двух супругов, было исправлено нестандартным для России способом. Суд просто закрыл глаза на отсутствие прямого регулирования и, руководствуясь общими принципами разумности и справедливости, принял знаковое, правильное, справедливое решение, объявив обоих супругов банкротами в рамках одного дела», — напомнил Сергей Лисин. Можно предположить, что на сегодня банкротства супругов еще не носят массовый характер именно потому, что иные суды пока дожидаются внесения изменений в закон, не рискуя принимать решения в его отсутствие, полагает он.

Впрочем, пока судебная практика знает только процессуальную консолидацию дел о банкротстве супругов в случаях, если у супругов не только общее имущество, но и общее долги. Вопрос же материальной консолидации значительно сложнее, отмечает Мифтахутдинов.

Светлое будущее

Говоря о будущем закона, эксперты отмечают: хотя в целом закон оправдал ожидания, многие вопросы требуют проработки. Среди них –банкротства супругов, банкротство наследственной массы, трансграничное банкротство, развитие реабилитационных процедур.

Закон работает ровно так, как этого можно было ожидать. Универсального инструментария ни для одной из группы интересантов он не предоставил. Многое зависит от усмотрения судов. – Василий Раудин, руководитель группы по делам о банкротстве юридической фирмы ЮСТ

Из-за их недостаточной разработки банкроты в большинстве своем достаточно состоятельные люди с долгами. Тем не менее, за год практика показала, что закон востребован практически в равной степени кредиторами и должниками, и его применение стремительно набирает обороты, констатирует Юлия Литовцева и прогнозирует значительный рост числа банкротств физлиц.

«Основной потребитель института банкротства, гражданин, оказавшийся неспособным рассчитаться по потребительскому кредиту, пока не торопиться массово инициировать дела. Основной инициатор дел о банкротстве пока кредитор. Однако данная картина является достаточно прогнозируемой и ожидаемой, и, думается, что по мере устранения препятствий тот должник, ради которого вводился этот институт, начнет массово прибегать с его помощью к защите от кредиторов в тяжелой жизненной ситуации», – говорит Рустем Мифтахутдинов.

«Порядок вступления в силу законодательства о банкротстве физических лиц. Общие правила реструктуризации долгов .Признание гражданина банкротом и процедура реализации имущества гражданина».

Дата: 22.05.15

Вид мероприятия: очный семинар+ on/Line .

На семинаре рассматриваются:

* Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Возможность банкротства граждан – непредпринимателей. Новые процедуры банкротства граждан: реструктуризация долгов и реализация имущества.

* Федеральный закон от 29.12.2014 № 482-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях». Право банка инициировать банкротство заемщика без решения суда. Лишение должника права выбирать СРО или АУ. Право суда не утверждать предложенного АУ. Реформа правил о замещении активов. Право залогового кредитора голосовать в конкурсном производстве.

* Практика Судебных коллегий ВС РФ по рассмотрению дел о банкротстве за 2014 – 2015 г.

С 09-40 до 10-00 регистрация участников + приветственный кофе.

Лекция с 10-00.

ВНИМАНИЕ ! Программа может быть расширена и дополнена за счет вопросов, присылаемых участниками в рамках заявленной темы. Свои вопросы направляйте на адрес julia@fkinform.ru

Лектор:– вице-президент Общества защиты прав кредиторов и взыскателей, советник юстиции 1 класса, председатель (судья) третейского суда, профессиональный медиатор, специалист по взысканию долгов (коллектор).

СОДЕРЖАНИЕ МЕРОПРИЯТИЯ:

1. Сравнение стратегических подходов к банкротствам юридических и физических лиц.

2. Порядок вступления в силу законодательства о банкротстве физических лиц.

3. Возбуждение производства по делу о банкротстве граждан

a. Признаки банкротства гражданина

b. Подведомственность и подсудность дел

c. Обоснованность заявлений о признании гражданина банкротом

d. Заявление гражданина о признании его банкротом

e. Заявление конкурсного кредитора

4. Порядок опубликования сведение о банкротстве гражданина

5. Участники процедуры банкротства гражданина

a. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы

Другие публикации:  Договор на прокат спортивного инвентаря

b. Собрание кредиторов: вопросы, полномочия и порядок проведения

c. Финансовый управляющий: права и обязанности

6. Судебные акты по делу о банкротстве гражданина

7. Общие правила реструктуризации долгов

8. Реструктуризация долгов гражданина

a. Последствия введения

b. Порядок принятия и содержание плана реструктуризации долгов

c. Внесение изменений в план реструктуризации и завершение его исполнения

d. Неисполнение плана реструктуризации и его отмена

9. Мировое соглашение по долгам гражданина

10. Признание гражданина банкротом и процедура реализации имущества гражданина

a. Порядок удовлетворения требований кредиторов

b. Последствия признания гражданина банкротом

c. Имущество, подлежащее реализации

d. Оспаривание сделок гражданина

e. Порядок реализации имущества гражданина

11. Особенности банкротства гражданина — индивидуального предпринимателя

Вступление в силу закона о банкротстве физлиц перенесено на октябрь

Каким образом было решено о досрочном запуске процедуры личного банкротства?

Депутатами при принятии в декабре проекта о несостоятельности физлиц во втором чтении, был приближен на шесть месяцев срок вступления закона в силу. Объяснение было следующим: «из-за того, что в стране сложная экономическая ситуация». На сегодняшний день вопрос банкротства физических лиц более чем актуален по причине роста кредитной задолженности, инфляционного роста и курсовой разницы (по признаниям экспертов).

Кому нужна процедура личного банкротства?

Введение это закона ожидается как должниками, так и их кредиторами. Кем они будут – главная группа банкротов? Как ни удивительно, основную их часть не будут составлять просчитавшиеся валютные ипотечники и провинциальные жители, набравшие кредиты не понятно на что. Они будут финансово грамотными предпринимателями из экономически развитых регионов.

Граждане узнают, как правильно банкротиться

В марте Минэкономики были конкретизированы перечень и форму документов, которые должны будут представляться в суд гражданином, решившим стать банкротом. Проект приказа министерства обладает требованиями к информации о кредиторах и должниках, а также сведениями об имеющемся у потенциального банкрота имуществе.

Несмотря на ожидания, с 1-го июля у граждан, обремененных долгами, не будет возможности начать процедуру банкротства. Нормы закона, дающие им такое право, будут приняты не ранее 1-го октября – возможен и дальнейший перенос. Отсрочка, выгодная в первую очередь банковским учреждениям (именно они – крупнейшие кредиторы граждан), дополняется законодателями и многими послаблениями (которые затрагивают обе стороны). Но, учитывая, что институт банкротства физлиц пока что не работает, уравнивание в правах слабых должников и сильных кредиторов не даст преимущества никому.

Решение о том, что срок вступления в силу главы закона «О банкротстве», касающейся несостоятельности граждан, будет перенесен на квартал, приняла совсем недавно Госдума во втором чтении. Повод – наличие другой поправки, принятой не так давно: сменяется подведомственность дел такого типа. Как было пояснено главой комитета Госдумы по вопросам собственности, Сергеем Гавриловым, «рассмотрение банкротства физлиц, среди которых есть и должники по оплате коммунальных услуг, теперь будет осуществляться не судами общей юрисдикции, а арбитражными судами, у которых больше опыта». Он считает, что отложение вступления положений о несостоятельности граждан произошло для того, чтобы суды качественно ко всему смогли подготовиться.

«Судам общей юрисдикции пришлось бы вообще начинать все с чистого листа», — оказал поддержку законодателям партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. Несмотря на это, в реальности для начала заняться изучением вопросов банкротства граждан придется и судьям арбитражных судов. Проблема в том, что как раз в тот момент, когда было перенесено вступление в силу действия новых норм, суды сами подверглись серьезным изменениям. И эти изменения также были приняты недавно во втором чтении совершенно иного законопроекта (о банкротстве в Крыму). Принять все новации в третьем чтении собираются уже 19-го июня.

Нормы о гражданском банкротстве имеют сложную судьбу: они крайне медленно проходили стадию разработки, постоянно подвергались изменениям, а сроки их вступления в законную силу регулярно старались изменить лоббисты с различных сторон. Наибольшая активность была проявлена банковскими учреждениями. Так как в последние годы постоянно растет закредитованность физлиц, из-за массовых банкротств кредиторов ожидали сплошные убытки.

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]В конечном итоге, из-за давления от финансистов, нормы о банкротстве физлиц подверглись существенным изменениям. Так, к примеру, произошло поднятие порога для старта процедуры банкротства – с 50 до 500 тысяч рублей. C учетом того, что цена личного банкротства итак высока, это условие еще сужает круг потенциальных банкротов. Таким образом, этот инструмент не будет использоваться обычными розничными заемщиками. Срок вступления тоже сначала датировался 2016-м годом. Защитники гражданских интересов выступили против, поскольку из-за нынешнего кризиса многим необходимо введение данного института и нормы как можно скорее. Результатом стала дата 1-е июля, так и нереализованная. Стороны фактически достигли компромисса.

Компромисс стороны нашли не только по сроку. Принятые недавно изменения обладают поправками и в пользу банковских учреждений, и в пользу физических лиц. Так, предыдущая редакция главы о банкротстве физлиц сообщала об обязательствах самих банкиров заниматься отслеживанием банкротства граждан (если они держат у них свои финансовые средства). И если несостоятельный клиент-физлицо получает свои средства со счета – расплата с его кредиторами должна была осуществляться банковской организацией (по закону).

В новой редакции сообщается о создании закрытого перечня источников информации, где банковская организация должна будет осуществлять проверку сведений о клиентском банкротстве. Это может быть вариант с Единым реестром сведений о банкротстве либо уведомление, составленное финансовым управляющим. «Теперь банковские учреждения будут обладать какой-либо доказательной базой своей правоты, и это позитивная новость», — отмечается управляющим директором Нордеа-банка, Константином Каричевым.

Что касается интересов граждан: теперь есть вариант самостоятельного отказа от реструктуризации долга в пользу банкротства. Предыдущая редакция норм о несостоятельности гласила, что если человек обладает источником дохода (и у него отсутствует судимость за вид экономических преступлений, он не проходил процедуру банкротства или реструктуризации долгов ранее), все его задолженности подвергались реструктуризации. Банкротом он мог стать только по решению кредиторов. Как считает глава Международной конфедерации обществ потребителей, Дмитрий Янин, граждан, чаще всего, устраивает банкротство и полное списание долга, а не его реструктуризация.

«С одной стороны, эта норма будет полезной для должников, заинтересованных в быстром избавлении от долгов – если они готовы отдать свое имущество. Кредиторов же, наоборот, больше устраивает реструктуризация долга и возврат собственных средств», — соглашается с ним руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Но, как считает она, норма эта может использоваться и недобросовестными кредиторами – к примеру, коллекторами, не желающими ждать расплату «крайне медленную». Они будут оказывать давление на должника и вынудят его подать подобное ходатайство – для как можно более быстрого получения дохода от реализации имущества.

Депутатами, принявшими в декабре проект о несостоятельности физлиц во втором чтении, из-за тяжелой экономической ситуации в стране был приближен на полгода срок вступления закона в силу. На сегодняшний день данный вопрос и его решение стоят на повестке дня, по мнению экспертов закон о банкротстве подойдет не каждому.

Еще одной важной новацией считают следующее. Оно принесет пользу лишь недобросовестным гражданам. Как гласят новые поправки, собственное банкротство не будет освобождать человека от материальной ответственности в случаях, если им самим был доведен до банкротства банк или компания. Из-за этой поправки перекрыт риск, по которому закон может быть использован для ухода от субсидиарной ответственности или возмещения убытков недобросовестными собственниками и руководителями, отмечается партнером компании «Яковлев и партнеры», Игорем Дубовым.

На сегодняшний день самым масштабным иском о субсидиарной ответственности, на 75 млрд руб., считается предъявленный экс-банкиру Сергею Пугачеву иск, окончательное решение по делу пока отсутствует. Исходя из прошлой редакции, если такой банкир был бы признан банкротом – с него бы сняли и субсидиарную ответственность. Впрочем, как считает Павел Герасимов, эта норма не очень справедлива по отношению к другим (несубсидиарным) кредиторам банкротящегося гражданина.

В конечном итоге юристы посчитали попытки законодателей уравнять в правах юрлиц и граждан неоднозначными. А правозащитники боятся, что будут новые отсрочки вступления в силу института банкротства физлиц. В таком случае, как подчеркивается господином Яниным, внесение новелл в законопроект, который все никак не вступит в силу, пока не имеет смысла ни для кого.

Стоит отметить, что после того, как закон вступит в силу, заявление на банкротство своего клиента имеет право подать банковская организация в том случае, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а срок просрочки достиг трех месяцев. Должник, в свою очередь, может подать заявление о собственном банкротстве в любое время.

Гражданин, который устал от кредитной кабалы, чаще всего принимает решение признать в суде свою неплатежеспособность, чтобы как можно быстрее и с минимальными потерями рассчитаться с кредиторами. И вот, определившись с тем, что официальный статус несостоятельного станет решением его проблем, он задается вопросом: как начать процедуру банкротства? Хотите получить ответы на Ваши вопросы, обращайтесь в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» и опытные юристы дадут Вам исчерпывающие ответы.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *