Кредиты для предприятий под залог

Кредит под залог активов

Кредит под залог с ПФК «РЕШЕНИЕ» это:

  • кредит одному предприятию от 10 до 300 млн. рублей
  • льготные условия рассмотрения заявки
  • кредит до 75% от оценочной стоимости залога
  • ускоренное оформление кредита
  • кредит в рублях от 14% годовых

В Публичной Финансовой Компании «РЕШЕНИЕ», аккредитованной в ведущих российских банках, предусмотрены лучшие условия кредитования предприятий под залог активов.

Кредитование малого и среднего бизнеса под залог активов с ПФК «РЕШЕНИЕ» предусматривает получение кредитных средств в том числе под залог от третьих лиц, как физических, так и юридических.

Профессиональные консультации, моментальное реагирование на запрос клиента и богатый опыт успешных сделок позволяет лоббировать интересы клиентов и осуществлять кредитование в кратчайшие сроки.

Кредит на бизнес под залог

Самый распространенный кредитный продукт – кредит под залог на бизнес. Оформление кредита на бизнес возможно под залог собственных активов заемщика или под залог активов третьих лиц: как физических, так и юридических.

Максимальная сумма кредита на ООО под залог на сегодня составляет 300 000 000 (триста миллионов) рублей. При потребности в большей сумме кредита, возможно оформление нескольких кредитов на разные фирмы де юре принадлежащие одному собственнику.

Кредит под залог оборудования

Максимальная сумма кредита под залог оборудования рассчитывается исходя от финансовых показателей предприятия-заемщика и может достигать 75% от реальной рыночной стоимости оборудования с учетом износа и амортизации на день заключения кредитного договора.

Помощь в получении кредита на бизнес

Финансовые консультанты ПФК «РЕШЕНИЕ» предложат актуальные варианты помощь в получении кредита на бизнес, в том числе кредит на бизнес без залога.

Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

Любому предпринимателю на определенном этапе бизнес-деятельности может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком. Наш обзор поможет тем, кто решил поставит все на кон и заложить бизнес полностью.

Кредит под залог бизнеса целиком предполагает не только более высокую сумму займа, но и более трудоемкую процедуру получения. Так как залогом будет выступать все движимое и недвижимое имущество вашей компании, банк самостоятельно или сторонняя оценочная компания проведет оценку всего бизнеса. т. е. просуммирует стоимость недвижимости, оборудования, транспорта, товаров, материалов, готовой продукции и прочих элементов, из которых и состоит ваш бизнес. Залог оценят как единый имущественный комплекс.

Но следует понимать, что при оценке сложно учитывать такие факторы, как репутация компании, раскрученность бренда и прочие нематериальные активы. А значит конечная оценка стоимости всего бизнеса может недостаточно точно отражать реальное положение дел.

Есть у кредитов под залог бизнеса и другие недостатки. Помимо трудоемкой процедуры оценки бизнеса полностью, банк попросит оформить страховку на все имущество, что потребует дополнительных затрат денег и средств. А при возникновении проблем с выплатами вы можете лишиться не просто корпоративного имущества, а бизнеса целиком. Соответственно, к такому варианту кредитования стоит прибегать только в крайних случаях, когда необходима крупная сумма денег.

Какие кредиты под залог бизнеса предлагают банки

Самая низкая ставка — от 10% годовых в рублях — по кредиту «Бизнес-проект» в Сбербанке. Однако стоит учитывать, что данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 месяцев в рамках специальной акции, которая продлится до 1 января 2014 года. Среди других преимуществ данного кредитного продукта — отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение (в рамках акции по 1 декабря 2013 года). Данная ссуда также является лидером по таким показателям как максимальная сумма займа (по «Бизнес-проекту» можно получить сумму до 200 млн рублей), а также максимальный срок кредитования — до 10 лет. Залогом будет выступать корпоративное имущество компании, которое подлежит обязательному страхованию. Ограничением может стать тот факт, что данный кредит рассчитан для малого и среднего бизнеса и воспользоваться им смогут лишь предприятия, чья годовая выручка не превышает 400 млн рублей.

Среди инвестиционных кредитов, которые отличаются крупными суммами и длительными сроками кредитования, стоит также отметить «Кредит-инвест» от Промсвязьбанка. Сумма — до 120 млн рублей, срок — до 7 лет. Ставка — от 10,5% годовых в рублях — устанавливается в индивидуальном порядке. Финансирование по ставке 10,5% предоставляется клиентам с устойчивым финансовым положением и высоким уровнем кредитоспособности на сумму не менее 45 млн рублей и сроком от 6 до 24 месяцев. Заемщику придется застраховаться самому и застраховать залог, а также взять на себя оплату оценки имущества, предоставляемого в залог. Не стоит забывать и о комиссии за досрочное погашение, которая определяется исходя из периода, прошедшего с даты выдачи кредита, по дату досрочного погашения: менее 365 дней — 2 % от суммы досрочного погашения;от 365 до 730 дней — 1 %; свыше 730 дней — комиссия не взимается.

Среди долгосрочных займов под залог бизнеса — со сроком кредитования до 10 лет — стоит отметить также кредит «Стратег» в Инвестторгбанке. Ставка по нему — от 15% до 18%, максимальная сумма — до 30 млн рублей. Банк предлагает уменьшение ставки по кредиту для клиентов: с положительной кредитной историей и хорошим финансовым состоянием бизнеса; с качественным ликвидным обеспечением по кредиту; пользующихся двумя другими услугами банка (РКО, зарплатный проект, международное финансирование, система «банк-клиент» и т. д.). Банком предусмотрены комиссии: за выдачу кредита в размере 1% от суммы займа, за досрочное погашение — 4% от суммы досрочного платежа. Пеня за несвоевременное погашение кредита, уплату процентов составит 0,5% в день на просроченный платеж при аннуитете и 0,2% — при кредитной линии.

По «Инвестиционному кредиту» в ВТБ 24 вы сможете получить до 15 млн рублей, сроком до 7 лет, под ставку от 11,10% годовых. Среди его преимуществ: возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев. Также компания-заемщик может не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита. Вы можете как взять разовый кредит (с графиком погашения), так и открыть невозобновляемую кредитную линию (с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм). Среди дополнительных трат — комиссия за оформление кредита в размере от 0,3%.

Получить крупную сумму в долг — до 170 млн рублей — можно и в рамках продукта «Бизнес-инвест» от банка «Уралсиб». Срок кредита — до 7 лет, ставка — от 13,5% годовых в рублях. Форма предоставления кредита: единовременный кредит или невозобновляемая кредитная линия. Погашать займ можно аннуитетными платежами, равными долями или по индивидуальному графику. Возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 6 месяцев. Доля собственного участия клиента в финансировании проекта — от 15% до 30%. В банке действует программа скидок: чтобы снизить ставку по кредиту, вы можете воспользоваться программой поддержки предпринимателей от «МСП Банка» (-3,5% от ставки), пакетными предложениями банка (для компаний, имеющих расчетный счет в «Уралсибе») или заручиться гарантией фонда поддержки малого бизнеса (-1% при условии объема поручительства не менее 50% от суммы кредита). Скидки суммируются и могут достигать 4,5%.

Самый простой в получении — «Кредит для малого и среднего бизнеса» в банке «Уралфинанс». По нему вы можете взять до 1 млн рублей, сроком до 3 лет, под ставку от 15% годовых. При весьма небольших объемах кредитования заемщик получает сравнительно легкую процедуру оформления займа. Для получения кредита необходимо собрать минимальный пакет документов, а решение о его выдаче принимается оперативно. Банк даже не потребует открытия у себя расчетного счета, возможно зачисление денежных средств на РС, открытый в другом банке. Также вы можете получить кредит наличными. А досрочное погашение кредита возможно в любой период, без штрафных санкций, без ограничения суммы досрочного погашения. Банк не потребует страхования жизни заемщика и залога. Единственное ограничение — предприятие-заемщик должно быть зарегистрировано на территории УрФО.

Но не стоит думать, что большинство кредитов под залог корпоративного имущества должны быть оформлены на компанию-заемщика. Взять у банка в долг под залог бизнеса может и физлицо, руководитель фирмы, к примеру. В таком случае можно взять кредит «Руководителю» в Уралприватбанке. Ставка — от 15,5% годовых, срок — до 5 лет, максимальная сумма — до 1,5 млн рублей. Кредит выдается без комиссий и без целевого подтверждения расходов. Оформление происходит быстро: срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня, при условии предоставления полного пакета документов. Требования к заемщикам: граждане РФ в возрасте от 21 года до 60 лет; стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев; регистрация на территории РФ. Ограничением может стать условие об обязательном фактическом проживании заемщика в радиусе 50 км от Екатеринбурга.

Другие публикации:  Малый бизнес и патент

Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
Данные на ноябрь 2013 года

Кредит под залог бизнеса

Этот материал — для тех, кто уже имеет работающий бизнес. Если же вас интересует получение финансирования под создаваемый проект, то читайте статью о кредитах на открытие своего дела.

В банк за кредитом обращаются не только начинающие предприниматели. Недостаток наличности может образоваться и у вполне успешного бизнесмена.

Как легко определить по таблице средних ставок по займам, в опытный собственник компании может получать более выгодные условия. В то же время, нужно понимать, что только наличие «стажа» само по себе не открывает дорогу к тем условиям, что необходимы.

Для того, чтобы получить кредит на необходимую вам сумму, срок и при этом выторговать удобный график платежей, может потребоваться бросить на «весы» еще какие-то доводы.

Самый очевидный способ — это предоставить залоговое обеспечение. Банки любят залоги.

Совершенно логично, что лучшим вариантом для владельца бизнеса будет предоставить в качестве залога свою компанию — ведь это тоже актив, причем уже приносящий деньги.

Как относятся банки к использованию фирмы в качестве залога? Рассмотрим этот вопрос.

Кредит под бизнес: когда это реально?

Выдача денег с обеспечением именно в виде компании, то есть целостной системы с налаженными процессами практикуется довольно редко.

Как правило, в роли залога выступают ликвидные материальные активы предприятия. Это могут быть помещения или здания в собственности, транспорт, оборудование, спецтехника.

Разумеется, это не слишком выгодно владельцу фирмы: ведь в действительности стоимость отлаженной системы извлечения прибыли с использованием этих ресурсов выше. Предприятие как единое целое — тоже ценный актив, который продается и покупается.

Однако и банки можно понять.

  • В масштабе их бизнеса, добавочная стоимость не так уж велика.
  • Банк оперирует деньгами и тем, из чего можно быстро получить деньги, им проще упустить одного крупного клиента, если его залог недостаточно ликвиден, и обслужить трех мелких.
  • Быстрого и юридически правильного оформления передачи прав на бизнес не существует . Это отдельный сложный вопрос.
  • Разумеется, прежде чем использовать фирму потенциального клиента в качестве залогового актива — нужно оценить ее стоимость. А это также довольно длительная (и не дешевая!) процедура.

Исходя из всего этого, легко понять, что конкретно под бизнес вы можете получить кредит только в особых случаях, например:

  1. У владельцев банка есть компания, которую ваше предприятие сможет тем или иным образом дополнить.
  2. Ваш бизнес уникален в том или ином отношении (большой размер и доходность, сложившийся бренд и т.д).
  3. Вы проиграете в других условиях займа — например, в той же процентной ставке. Банк может согласиться на подобный залог, но взамен потребует компенсации своих рисков в той или иной форме.

Отметим также, что с развитием и усложнением отечественной экономики предоставление подобных займов, хоть и остается большой редкостью, все же случается с каждым годом все чаще.

Как оформить кредит под залог бизнеса?

При изучении условий кредитования большинства банков можно столкнуться с необходимостью в обеспечении по займу, который желает получить клиент. Для банков, прежде всего, важна ликвидность залогового имущества, которое можно будет превратить в живые средства при необходимости в реализации.

Содержание

Наиболее часто в качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость, автомобильный транспорт иностранного производства, а также различные товары и оборудование или ценные бумаги.

Любой предприниматель знает, что деньги всегда должны работать и если у него имеется действующий бизнес, который требует дополнительного финансирования в виде кредитов, то вполне очевидной выступает возможность оформление этого бизнеса как залога при получении кредита.

Сегодня банки предлагают получение займов в различном размере под залог действующего бизнеса, если тот отвечает установленным критериям и требованиям кредитора.

Среди прочего, в требованиях банка есть пункты, касающиеся как вида деятельности, организационной формы, а также удаленности от офиса банка и другие параметры.

Повлиять на результат рассмотрения заявки, на кредит в положительном ключе может то обстоятельство, что компания заявителя или сам индивидуальный предприниматель уже обслуживается в банке, куда он обратился за ссудой.

В таком случае банк будет располагать информацией о денежных потоках предприятия, его деятельности и иметь представление о составе собственников.

В дальнейшем это существенно упростит сбор необходимой информации и подготовку пакета документов со стороны клиента.

Следует понимать, что банкам, прежде всего, необходимо минимизировать риски, связанные с выдачей кредита и их в первую очередь интересуют ликвидное имущество предприятия.

Именно поэтому многие банки обращают внимание на материальную базу бизнеса, как наиболее ликвидное обеспечение — транспорт, оборудование, помещения и прочее.

Условия кредитования ↑

Предлагаемые банками программы кредитования малого и среднего бизнеса очень сильно отличаются основными условиями и подходом к отбору потенциальных заемщиков.

Первое, что необходимо учесть клиенту при поиске подходящих условий — это сумма кредита.

В рамках похожих кредитных продуктов различных банков (Экспресс-кредит под залог бизнеса, кредитная линия под поручительство собственников предприятия, кредит на пополнение оборотных средств и прочие варианты) она может быть ограничена 5 000 000 или 150 000 000 рублей, что значительно влияет на принятие решение о выборе того или иного банка.

Стоит напомнить, что даже если в условиях банка указана определенная максимально допустимая сумма кредита, то не всегда она будет доступна новым клиентам на практике.

Банки довольно критично относятся к клиентам, которые не имели опыта сотрудничества с ними, а значит, такие клиенты могут нести в себе повышенные риски для банка.

Второе важное условие — это согласование обеспечения по кредиту. Одного залогового имущества не всегда достаточно и многие банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство собственников предприятия, его руководителей или владельцев или совладельцев бизнеса.

Такой подход к обеспечению, как правило, не вызывает вопросов у добропорядочных клиентов.

Тут также стоит обратить внимание на имущество, которое может передаваться вместе с контролем над бизнесом, оформляемым в качестве залога.

Некоторым банка достаточно лишь ликвидного имущества, имеющегося у клиента и весь бизнес, как единый объект залога, попросту не понадобится.

В остальном другие условия сводятся к базовому набору параметров займов:

  • допустимый размер — приблизительно от 5 000 000 до 100 000 000 и выше. Этот параметр сильно зависит от вида финансируемого бизнеса, банка-кредитора, региона и прочих параметров;
  • период кредитования — для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса этот срок составляет от 2 до 5 лет.

Кредитование под залог бизнеса в случае со сравнительно крупными компаниями рассматривается индивидуально и может достигать срока в 10 и более лет;

  • отсрочка платежа — многие банки практикуют кредитные каникулы и отсрочку первого платежа до 9-12 месяцев;
  • схема погашения — преимущественно аннуитетная, с неизменной суммой платежа, но встречаются также и классическая схема или вовсе индивидуальный график, который может учитывать иные подходы к регламенту погашения задолженности.
  • Если же вы хотите взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Предложения банков ↑

    Одним из пионеров кредитования малого и среднего бизнеса среди банковских учреждений является Сбербанк.

    Сегодня банк предлагает различные инструменты финансирования малого и среднего бизнеса, в том числе кредитование под его залог.

    Клиенты в рамках предложения под названием «Бизнес-Оборот» могут получить финансирование в размере от 150 000 до 50 000 000 рублей.

    Суммы свыше указанного лимита могут выдаваться по индивидуальным условиям, в зависимости от обеспечения и прочих параметров.

    В качестве дополнительного обеспечения допускается поручительство собственников бизнеса, банковские гарантии, а также имущество предприятия.

    Процентная ставка начинается с величины 14,8% годовых и зависит от размера и срока оформления займа, а также от финансового состояния клиента. Максимальный срок оформления кредита может быть от 12 до 48 месяцев.

    Допустимый лимит кредитования в Промсвязьбанке существенно ниже и составляет от 3 000 000 до 9 000 000 рублей.

    Целевое предназначение средств может быть различным, но чаще всего финансирование в рамках программы «Кредит-Бизнес» используется для пополнения оборотных средств.

    Другие публикации:  Котлы дквр пособие по работе

    Клиенты могут также рассчитывать на отсрочку первого платежа по кредиту на срок до 9 месяцев.

    Максимальный срок предоставления кредита может быть не выше 36 месяцев. Эффективная ставка по кредиту в принципе не регламентируется допустимыми величинами и всегда устанавливается в индивидуальном порядке. Как правило, ее размер фиксируется в пределах от 12,5 до 14,9% годовых или выше.

    В Уральском Банке Реконструкции и Развития уже довольно давно действует программа кредитования малого бизнеса под названием «Бизнес Привилегия».

    Под залог действующего бизнеса или ликвидного имущества предприятия клиенты могут получить финансирование различных потребностей деятельности в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей на период до 60 месяцев.

    Также имеется возможность отсрочки платежа по кредиту на период до 12 месяцев с дня его оформления. Процентная ставка неограничена в максимальном размере и начинается с 17,9% годовых.

    В Московском Кредитном Банке клиенты могут получить средства под залог бизнеса в размере до 150 000 000 рублей.

    В качестве обеспечения может выступать не только бизнес, но и поручительство его собственников или менеджеров.

    Банк активно развивает сотрудничество с другими компаниями и организациями, поддерживающими малый бизнес — Агентством кредитных гарантий, Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы и другими.

    Получить кредит можно в неограниченном теоретически размере, но с обязательным условием в полном покрытии его залоговым имуществом.

    Максимальный период кредитования составляет 60 месяцев. Процентная ставка также устанавливается индивидуально и зависит от результатов финансовой деятельности клиента, размеров кредита и его срока, а также других параметров.

    До 50 000 000 рублей под залог действующего бизнеса или товаров/оборудования можно оформить в качестве кредита в Банке Возрождение.

    Кредит выдается в формате линии с лимитом выдачи (максимально банк предоставляет 3 кредитных транша).

    Эффективная ставка по кредиту устанавливается в размере от 22% годовых, а на ее окончательный размер влияет сумма и сроки финансирования, деятельность клиента и его финансовые результаты. Кредитование осуществляется на период от 12 до 84 месяцев.

    Условия по кредитам под залог бизнеса в российских банках:

    Кредиты малому бизнесу под залог имущества

    Начало любого бизнеса требует крупных вложений и затрат. Но что делать, если нет стартового капитала? Кредитование под залог – оптимальное решение для индивидуального предпринимателя, позволяющее дать старт своему делу.

    Особенности кредита под залог

    Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.

    Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.

    Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:

    • заемщик обязан иметь гражданство РФ;
    • возраст клиента не должен превышать 60 лет;
    • бизнес должен быть высокорентабельным;
    • владельцем имущества, передаваемого в залог, должен быть заемщик;
    • опыт работы в предпринимательской деятельности у клиента должен составлять не менее 6 месяцев.

    Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.

    Займ под залог выдается на более длительный срок, в отличие от обычного, позволяя заемщику стать на ноги и постепенно выплачивать долг.

    Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.

    Последовательность действий для оформления кредита

    Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:

    1. Подача заявления. Необходимо заполнить все информационные поля в анкете, предоставленной банком. Большинство организаций предоставляют возможность пройти этот этап в online-режиме, заполнив необходимую форму на сайте кредитора.
    2. Ожидание ответа. В течение нескольких часов кредитный комитет банка даст ответ, готов ли он выдать кредит.
    3. Предоставление основного пакета документов. После получения положительного решения, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, финансовую отчетность, регистрационное свидетельство и другие данные, отражающие хозяйственную деятельность.
    4. Предоставление документов на залоговое имущество. Отсутствие хоть одной из перечисленных бумаг будет поводом для отказа в выдаче займа. Для оформления договора залога предоставляются: документация, подтверждающая права собственности, акт передачи имущества кредитору, заключения, удостоверяющие техническую пригодность автомобилей и оборудования.
    5. Отчет о стоимости активов. Для оценки залога приглашается эксперт, рекомендованный банком. При желании можно самостоятельно выбрать независимого оценщика, согласовав этот вопрос с кредитной организацией.
    6. Страхование. Кредитование осуществляется только под застрахованное имущество. В этом случае финансовая организация будет уверена в сохранности своих вложений.
    7. Заключение договора. Перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием, и в случае неточностей, обсудите их с кредитором. После окончательного согласования договор вступает в силу.

    После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.

    Какое имущество можно отдать под залог

    Для достижения своих целей в бизнесе, предприниматели зачастую оформляют кредит на несколько миллионов. Такая сумма может быть предоставлена, если заложить действительно ценное имущество. Под залог банком принимаются:

    • недвижимость;
    • автомобили;
    • земельные участки;
    • оборудование;
    • ценные бумаги.

    Сумма кредита, которую выдаст банк, пропорционально зависит от стоимости актива, предоставленного в залог.

    Чаще всего, банки выдают заем только под определенное имущество. Например, финансовая организация, специализирующаяся на кредитах под залог недвижимости, не предоставит денежные средства под залог оборудования.

    При необходимости получить особо крупную сумму, можно заложить весь бизнес. Такую услугу предоставляют не все банки, так как цена займа зачастую может составлять несколько миллионов рублей.

    Наибольшую ценность для банков имеют три вида имущества: недвижимость, автомобили и бизнес.

    Кредит под залог недвижимости

    Для получения средств под залог недвижимости, банки предлагают самые различные условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента. При кредитовании малого бизнеса, обратить внимание следует на такие факторы:

    • Процентная ставка. Она колеблется от 14 до 29 процентов, в зависимости от программы кредитования конкретного банка.
    • Максимальный срок погашения долга. Может составлять 10 лет.
    • Регулярные скидки и специальные условия для ИП.

    Оптимальные условия по кредиту для ИП под залог недвижимости предоставляют следующие банки:

    Как взять кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости

    Бизнес любого уровня и вида собственности иногда нуждается в привлечении стороннего капитала. Сегодняшняя статья о том, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости в банке.

    В первую очередь предлагаем вам ознакомиться с таблицей, в которой собраны лучшие предложения российских банков.

    Виды кредитования и возможный недвижимый залог

    Недвижимость чаще других видов имущества используется в качестве залога. Тому есть две главные объективные причины – эта собственность стоит дорого и ее можно быстро реализовать в случае неплатежеспособности клиента.

    Качество объекта недвижимости как обеспечительного средства прямо влияет на условия заимствования: срок, сумму, процентную ставку и возможность открытия линии. В некоторых случаях займ бизнесу выдается для приобретения коммерческой недвижимости под залог самого покупаемого объекта и тогда он называется ипотечным.

    Классификация коммерческих кредитов предусматривает их деление по следующим признакам:

    Какая недвижимость может быть залогом

    Банки принимают обеспечение в виде любой ликвидной недвижимости, включая коммерческую и жилую (квартиры в многоэтажных домах, таунхаусы, земельные участки, частные дома). Требования сводятся к следующим основным пунктам:

    • Объект расположен в пределах городской черты или в ее непосредственной близости.
    • Он представляет собой капитальное строение или его часть.
    • Отсутствие обременений, то есть спорных моментов по поводу прав собственности и правомочности распоряжаться имуществом – их быть не должно. Не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые наложен арест или уже заложенные ранее.

    Кредиты для малого и крупного бизнеса

    Хотя недвижимость считается наиболее надежным обеспечением возвратности, условия банков для ИП и предприятий малого бизнеса, как правило, сложнее, чем предлагаемые крупным фирмам. При этом есть и преимущества:

    • Срок кредитов в этом случае допускается максимально длительный (как правило, до десяти и более лет).
    • Заявки рассматриваются приоритетно и оперативно (в течение пяти дней).
    • Допускается отсрочка выплаты тела кредита до девяти месяцев.
    • Заботу об оценке закладываемого объекта берет на себя банк, избавляя клиента от трат на услуги экспертов.
    • Постоянные клиенты пользуются программами лояльности.

    Тем не менее, у крупных предприятий есть преимущество по сравнению с малым бизнесом. Оно выражается в репутации, которую относительно просто подтвердить. Как следствие – более выгодные условия получают они.

    С чего начать оформление кредита

    Первый шаг на пути получения займа – выбор банка, предлагающего наиболее приемлемые условия. Кредитный рынок равновесен, поэтому искать существенные различия бесполезно, но некоторые специфические моменты могут создавать преимущества. Они могут выражаться в том, что имеющийся в распоряжении потенциального клиента объект признается более или менее ликвидным, или по-разному оценивается.

    Другие публикации:  Когда можно оформить опеку над ребенком

    Второй этап – визит в выбранный банк. По телефону или в процессе электронной переписки будущий клиент может назначить время встречи, но столь серьезный вопрос, как кредитование под залог недвижимости, обсуждается только лично. Специалист банка расскажет понятными словами условия, предоставит консультационные услуги, назовет необходимые документы, а также ответит на все вопросы, которые, несомненно, возникнут во время беседы. Но это только первый поход в банк.

    В случае успешности переговоров клиент посещает кредитное учреждение повторно. Он приносит с собой пакет документов и заявку, бланк которой ему выдает сотрудник кредитного отдела во время первого визита.

    На этом же этапе, при условии благоприятного развития событий, должна состояться еще одна встреча, на этот раз на территории вероятного клиента. Специалист из банка прибудет на место для осмотра объекта и финансовой оценки бизнеса.

    После сбора и передачи всей необходимой информации в банк, наступает пауза, длящаяся несколько дней, в течение которой принимается решение об одобрении заявки или отказе в займе. Затем наступает самый ответственный момент – подписание договора кредитования.

    Требования к кредитуемому лицу

    В каждом банке идеального заемщика видят по-разному, но если проанализировать его усредненный портрет, то требования получатся следующие:

    • Российское гражданство или постоянное легальное проживание в РФ – обязательно.
    • Возраст – до 60 лет.
    • Успешная хозяйственная деятельность ведется в течение полугода, а лучше года. Требуемый «стаж» в бизнесе зависит от степени сезонности и других факторов: банк имеет право проявлять дифференцированный подход к клиентам.

    Документы для кредитного отдела

    Сам будущий заемщик должен понимать, что чем весомее аргументы в пользу его платежеспособности, тем выше шансы получения кредита на благоприятных условиях. Индивидуальный предприниматель предоставляет стандартный пакет, включающий:

    • Заполненную анкету с указанием желаемых параметров кредита, сведений о бизнесе и его владельце.
    • Общегражданский паспорт собственника.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Всю финансовую отчетность за последний период (как минимум), свидетельствующую о доходах, достаточных для обслуживания планируемого кредита.
    • Налоговую декларацию.
    • Договоры с контрагентами и поставщиками. Вероятному заемщику придется в банке раскрыть систему бизнеса и документально подтвердить свои финансовые результаты. Рассчитывать что поверят на слово – не стоит.
    • Документацию на обеспечительное имущество, в данном случае – объект недвижимости. Пакет включает правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда, приватизационное свидетельство и т. п.) зарегистрированный в Росреестре.
    • Для заемщиков – физических лиц, крайне желательно технико-экономическое обоснование целевого использования кредита или бизнес-план.

    Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость

    Требование банков о предоставлении подтверждения права собственности на объект, служащий имущественным обеспечением, вполне резонно. К таковым бумагам относятся документы, свидетельствующие о правовом событии, которое привело к владению клиента данным имуществом:

    • приватизация;
    • покупка;
    • наследование;
    • дарение;
    • мена;
    • долевой вклад в строительство;
    • другие законные действия.

    Каждое из этих действий подтверждается соответствующим актом, фиксируемым государственным органом – Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (сокращенно – Росреестром).

    С приблизительным перечнем правоустанавливающих документов можно ознакомиться, прочитав ФЗ-122 от 21 января 1997 года (ст. 17). Как правило, владельцы недвижимости и сами знают, на основании какой бумаги им принадлежит собственность.

    • Договорами оформляются следующие виды приобретения: купля-продажа, дарение, мена, пожизненное содержание, долевое наследование, уступка и рента.
    • Наследование подтверждается свидетельством или решением суда (если срок подачи на наследование был пропущен или в процессе установления права возникли споры).
    • Основанием владения приватизированным имуществом служит приватизационное свидетельство.

    К правоустанавливающим документам на объекты недвижимости предъявляются следующие требования:

    • Соответствие требованиям законов, действовавшим в юридическом пространстве месторасположения объекта в момент получения права владения.
    • Точное описание объекта (подробнее – в прилагаемом техническом паспорте) с указанием правообладателя.
    • Вид правообладания (личная, частная, коллективная, паевая или другая собственность).

    Кроме этого, каждому типу объекта недвижимости соответствует свой правоустанавливающий документ:

    • Земельному участку – договор отчуждения имущества с прилагаемыми приемо-передаточными актами, решение или постановление местного органа власти, свидетельство наследования, решение суда (вошедшее в силу) или мировое соглашение.
    • Частным домом физическое или юридическое лицо владеет на основе договора купли-продажи, мены или дарения, свидетельства о наследовании, договора застройки, постановления о вводе в эксплуатацию (в случае самостоятельного возведения), решения дачно-садового кооператива или свидетельства госрегистрации имеющегося права.
    • Квартира может принадлежать владельцу на основании договора купли-продажи, мены, ренты, дарения, свидетельства о наследовании, договора долевого участия (инвестирования), постановления органа местного самоуправления о предоставлении жилплощади или решения суда.

    Правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость

    Юридическое лицо может владеть объектом коммерческой недвижимости на основании тех же документов, что и физлицо, плюс еще три допустимых варианта:

    • акт о передаче имущества учредителем в качестве взноса в уставный капитал;
    • решение о реорганизации фирмы;
    • разделительный баланс.

    Получение кредита под залог недвижимости возможно при наличии одного из вышеуказанных оснований правообладания с его документальным подтверждением.

    К чему нужно быть готовым при получении кредита под залог недвижимости

    Надежное имущественное обеспечение возвратности стимулирует предоставление наилучших условий кредитования. Банки, как правило, обсуждают сумму, срок и процентные ставки индивидуально с каждым клиентом, однако есть и общие моменты, к которым следует быть готовым всем без исключения потенциальным заемщикам:

    • Тело кредита вряд ли превысит 70% оценочной стоимости залогового объекта. Так банки страхуют себя от невозврата.
    • Финучреждение обычно не интересует тип недвижимости (жилая или коммерческая) – для него важно, чтобы объект не был ветхим и его можно было легко продать.
    • Не имеет значения также и статус заемщика. Индивидуальному предпринимателю под надежное обеспечение могут выдать кредит точно так же, как и юрлицу. Правда, обычно ставка для ИП несколько выше.
    • Наличие залога не гарантирует выдачи кредита.

    Условия кредитов, выдаваемых под недвижимость

    Годовая процентная ставка кредитов под залог недвижимости в разных банках колеблется в пределах от 10 до 23%. В среднем она составляет примерно 15%. Как правило, чем легче получить займ, тем выше ставка.

    С более конкретными условиями можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных учреждений. Некоторые данные, по состоянию на 2019 год приведены в таблице выше. В любом случае их следует уточнять, обращаясь в банк лично.

    При предоставлении надежного обеспечения залоговой недвижимостью, вероятность одобрения заявки высока – от 70 до 90%. Следует, однако, понимать, что при принятии решения о выдаче кредита, менеджмент руководствуется принципом минимизации возможных неприятностей как своих, так и клиентов.

    Банк не заинтересован в длительном и хлопотном возврате займа через отчуждение, связанное с судебными разбирательствами. Последующая реализация залога также может быть сопряжена с проблемами. Этими соображениями обусловлены отказы предоставления кредитов, даже обеспеченных залогом.

    Получение необеспеченного займа на современном этапе практически невозможно. Самым надежным залогом считается недвижимое имущество.

    Не каждый объект недвижимости может служить залогом. К нему предъявляется ряд требований, главное из которых – высокая ликвидность.

    Пакет, сопровождающий заявку на кредитование под залог недвижимости, включает правоустанавливающий документ на объект залога с его подробным описанием и обновленным техническим паспортом. Заверение в Росреестре обязательно.

    Оценку обеспечительного имущества производят специалисты банка. Завышать или занижать стоимость объекта они не заинтересованы.

    Условия кредитов под недвижимость могут отличаться в разных банках и обсуждаются индивидуально.

    Leave a Reply

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *